Решение № 2-1712/2017 от 1 августа 2017 г. по делу № 2-1712/2017

Дело № 2-1712/17


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 августа 2017 года город Иваново

Ленинский районный Суд города Иваново в составе:

председательствующего судьи Гараниной С.А.

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении суда, гражданское дело

по исковому заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску ФИО1 к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»

установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось с вышеуказанным иском в суд к ФИО1, мотивировав его следующим.

10.02.2015г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и заемщиков ФИО1 заключен договор потребительского кредита №ф на сумму 7200000 руб. под 26% годовых со сроком возврата кредитных средств- 09.02.2016г. Банком была произведена выдача наличных в сумме 7200000 руб. заемщику, что подтверждает выписка по счету. В настоящее время обязательства по возврату кредитных средств не исполняются, задолженность по возврату кредитных средств составляет 12548487,08 руб. согласно приложенному расчету.

12.02.2015г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и заемщиков ФИО1 заключен договор потребительского кредита №ф на сумму 7200000 руб. под 26% годовых со сроком возврата кредитных средств- 11.02.2016г. Банком была произведена выдача наличных в сумме 7200000 руб. заемщику, что подтверждает выписка по счету. В настоящее время обязательства по возврату кредитных средств не исполняются, задолженность по возврату кредитных средств составляет 12550294,27 руб. согласно приложенному расчету.

02.03.2015г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и заемщиков ФИО1 заключен договор потребительского кредита №ф на сумму 5900000 руб. под 26% годовых со сроком возврата кредитных средств- 29.02.2016г. Банком была произведена выдача наличных в сумме 5900000 руб. заемщику, что подтверждает выписка по счету. В настоящее время обязательства по возврату кредитных средств не исполняются, задолженность по возврату кредитных средств составляет 10113640,40 руб. согласно приложенному расчету.

Решением Кузьминского районного суда г. Москвы по делу №г. с ФИО1 в пользу истца взыскана задолженность по вышеуказанным кредитным договорам в сумме 60000 руб. С учетом вынесенного решения задолженность ФИО8 на 16.11.2016г. составляет: 20260000- сумма основного долга, 8912691,97 руб.- сумма процентов за пользование кредитом, 5979729,78 руб.- пени за несвоевременное погашение задолженности, итого: 35152421,75 руб.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитным договорам №ф от 10.02.2015г., № от 12.02.2015г., №ф от 02.03.2015г. в размере 35152421,75 руб., из них: 20260000 руб.- сумма основного долга, 8912691,97 руб.- проценты за пользование кредитом, 5979729,78 руб.- пени за несвоевременное погашение задолженности, а также взыскать с ответчика расходы на оплату государственной пошлины.

Ответчиком ФИО1 в ходе рассмотрения дела подано встречное исковое заявление к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», которое мотивировано следующим.

Денежные средства по кредитным договорам №ф от 10.02.2015г., № от 12.02.2015г., № от 10.03.2015г. истцом не получались, он ими не пользовался, оплата по кредитному договору ответчиком не производилась. Для подтверждения факта выдачи кредитов должны быть представлены распоряжения о выдаче кредитов на условиях кредитных договоров и дополнительных соглашений к ним, бухгалтерские проводки о формировании резерва по данным кредитам. Представленное доказательство выписка по счету является выпиской из бухгалтерской отчетности банка и не доказывает получение кредитных средств ответчиком. Также банком не представлена доверенность на лицо, которое распоряжалось счетом, и договор на обслуживание и открытие счета. Банк представил выписку по счету неустановленного лица, из которой следует, что работник банка на основании неустановленной доверенности распорядился кредитными средствами.

На основании изложенного просил суд признать кредитные договоры №ф от 10.02.2015г., № от 12.02.2015г., № от 10.03.2015г. между ФИО1 и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» незаключенными.

Встречное исковое заявление принято судом для совместного рассмотрения с первоначальными исковыми требованиями.

В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности ФИО4 поддержала заявленные исковые требования по основаниям, изложенным в иске, против удовлетворения встречного иска возражала по основаниям, указанным в письменных возражениях на встречный иск.

Ответчик по первоначальному иску, истец по встречному ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен в установленном порядке, в письменном заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ФИО1 по доверенности ФИО5 в судебном заседании возражал против удовлетворения первоначального иска, просил удовлетворить встречный иск по основаниям, изложенным в нем.

Представитель третьего лица МКУ МФЦ по <адрес> в судебное заседание не явился, извещен в установленном порядке, о причинах неявки в суд не сообщил.

Суд, выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что 10.02.2015г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и заемщиков ФИО1 заключен договор потребительского кредита №ф на сумму 7200000 руб. под 26% годовых со сроком возврата кредитных средств- 09.02.2016г. (п.1-4 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 10.02.2015г.). Согласно п.12 Индивидуальных условий договора при возникновении просроченной задолженности по кредиту и/или процентам заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки обязательства. Заемщик выразил свое согласие с Общими условиями кредитования заемщиков-физических лиц, являющих владельцем, акционером, руководителем или иным ключевым сотрудником компании, которая является или рассматривается в качестве клиента Департамента корпоративного бизнеса, Департамента среднего корпоративного бизнеса, Департамента по работе с VIP клиентами ( п. 14 Индивидуальных условий договора) ( л.д. 24-26 т.1).

08.04.2015г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № к вышеуказанному кредитному договору, которым изменен график погашения кредита (л.д. 27т.1).

12.02.2015г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и заемщиков ФИО1 заключен договор потребительского кредита №ф на сумму 7200000 руб. под 26% годовых со сроком возврата кредитных средств- 11.02.2016г. (п.1-4 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 12.02.2015г.). Согласно п.12 Индивидуальных условий договора при возникновении просроченной задолженности по кредиту и/или процентам заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки обязательства. Заемщик выразил свое согласие с Общими условиями кредитования заемщиков-физических лиц, являющих владельцем, акционером, руководителем или иным ключевым сотрудником компании, которая является или рассматривается в качестве клиента Департамента корпоративного бизнеса, Департамента среднего корпоративного бизнеса, Департамента по работе с VIP клиентами ( п. 14 Индивидуальных условий договора) ( л.д. 29-31 т.1).

08.04.2015г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № к вышеуказанному кредитному договору, которым изменен график погашения кредита (л.д. 32 т.1).

02.03.2015г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и заемщиков ФИО1 заключен договор потребительского кредита №ф на сумму 5900000 руб. под 26% годовых со сроком возврата кредитных средств- 29.02.2016г. (п.1-4 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 02.03.2015г.). Согласно п.12 Индивидуальных условий договора при возникновении просроченной задолженности по кредиту и/или процентам заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки обязательства. Заемщик выразил свое согласие с Общими условиями кредитования заемщиков-физических лиц, являющих владельцем, акционером, руководителем или иным ключевым сотрудником компании, которая является или рассматривается в качестве клиента Департамента корпоративного бизнеса, Департамента среднего корпоративного бизнеса, Департамента по работе с VIP клиентами ( п. 14 Индивидуальных условий договора) ( л.д. 34-36 т.1).

08.04.2015г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № к вышеуказанному кредитному договору, которым изменен график погашения кредита (л.д. 37 т.1).

Факт заключения указанных кредитных договоров и дополнительных соглашений к ним ФИО1 не оспаривался.

30.05.2015г. ФИО1 было вручено уведомление о досрочном возврате всей непогашенной суммы кредита с причитающимися процентами в связи с допущенными нарушениями графика платежей по всем трем указанным кредитным договорам ( л.д. 28,33,38 т.1)

Решением Арбитражного суда <адрес> от 28.10.2015г. в отношении ОАО АКБ «Пробизнесбанк» введена процедура банкротства, открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим в силу закона является Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»( л.д. 47-48 т.1).

Из представленной в материалы дела выписки по счету заемщика № следует, что на данный счет банком были зачислены кредитные денежные средства в сумме 10.02.2015г. – 7200000 руб., 12.02.2015г. -7200000 руб., 02.03.2015г. – в сумме 5900000 руб., однако заемщик условия о возврате кредитных средств и процентов по кредиту надлежащим образом не исполнил, что также подтверждает выписка по счету и расчет задолженности, представленный истцом (л.д. 39 т.1).

Из расчета задолженности следует, что сумма задолженности по договору от 10.02.2015г. №ф составляет 12548487,08 руб., из них 7200000 руб.- сумма основного долга, 694248,56 руб.- сумма просроченных процентов, 2516057,74 руб.- сумма процентов на просроченный долг, 1935429,02 руб.- штрафные санкции на просроченный основной долг, 202751,76 руб.- штрафные санкции на просроченные проценты ( л.д. 15-17 т.1). Сумма задолженности по договору от 12.02.2015г. №ф составляет 12550294,27 руб., из них 7200000 руб.- сумма основного долга, 694248,56 руб.- сумма просроченных процентов, 2516990,25 руб.- сумма процентов на просроченный долг, 1936146,33 руб.- штрафные санкции на просроченный основной долг, 202909,13 руб.- штрафные санкции на просроченные проценты ( л.д. 18-20 т.1). Сумма задолженности по договору от 02.03.2015г. №ф составляет 10113640,40 руб., из них 5900000 руб.- сумма основного долга, 438613,2 руб.- сумма просроченных процентов, 2062533,66 руб.- сумма процентов на просроченный долг, 1586564,35 руб.- штрафные санкции на просроченный основной долг, 125929,19 руб.- штрафные санкции на просроченные проценты ( л.д. 21-23 т.1). В связи с тем, что решением Кузьминского районного суда <адрес> по делу №г. (л.д.43-46 т.1) с ФИО1 в пользу истца взыскана задолженность по вышеуказанным кредитным договорам в сумме 60000 руб. задолженность ФИО8 на 16.11.2016г. составляет: 20260000- сумма основного долга, 8912691,97 руб.- сумма процентов за пользование кредитом, 5979729,78 руб.- пени за несвоевременное погашение задолженности ( л.д. 10 т.1).

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309- 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ исполнения обязательства не допускается.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ и п.4.1.1 Общих условий договора потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, направив ему уведомление о досрочном истребовании задолженности.

Однако требования банка о погашении образовавшейся задолженности ответчиком до настоящего времени не исполнены, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Исходя из этого, требования истца о взыскании с ответчика суммы кредита совместно с причитающимися по нему процентами и неустойкой являются обоснованными, поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязанностей по возвращению кредита в установленные сроки. При разрешении вопроса о размере задолженности, суд руководствуется представленным истцом расчетом, Доказательств, опровергающих этот расчет, либо иного расчета ответчиком не представлено.

Вместе с тем, подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. Суд, учитывая период и сумму просрочки, размер ключевой ставки Банка России за указанный период, полагает, что размер неустойки из расчета 20% годовых является завышенным, он явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства ответчиком, и полагает разумным снижение размера неустойки до 3000000 руб.

При этом доводы встречного иска о незаключенности вышеуказанных кредитных договоров судом отклоняются в силу следующего.

В силу п. п. 1, 2 ст. 812 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным.

В соответствии с пунктом 2.1.2 "Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", утвержденного Банком России 31.08.1998 N 54-П, и действовавшего на момент выдачи кредитов, предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях этого Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно пункту 2.3 Положения предоставление (размещение) банком денежных средств клиенту - заемщику производится на основании распоряжения, составляемого специалистами уполномоченного подразделения банка и подписанного уполномоченным должностным лицом банка.

Из материалов дела усматривается, что согласно условиям кредитных договоров, кредиты были предоставлены Заемщику в безналичной форме на основании распоряжений ( л.д. 134,192,195 т.1).

Согласно п. 3.1. Общих условий кредитования заемщиков-физических лиц, являющих владельцем, акционером, руководителем или иным ключевым сотрудником компании, которая является или рассматривается в качестве клиента Департамента корпоративного бизнеса, Департамента среднего корпоративного бизнеса, Департамента по работе с VIP клиентами ( л.д. 137 т.1) кредит предоставляется путем перечисления суммы кредита на текущий, лицевой счет заемщика, открытый в банке. С указанными условиями ФИО1 был ознакомлен, о чем имеется отметка ( л.д. 139 т.1). Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитным договорам, перечислив в соответствии с указанными условиями денежные средства на счет заемщика №, что подтверждает выписка со счета. Иных способов предоставления кредита согласовано не было между сторонами. То, что впоследствии кредитные денежные средства были выданы доверенному лицу ФИО1 ФИО6 не противоречит закону и является одним из способов распоряжения ответчиком выданными ему кредитами.

Довод представителя ФИО1 о том, что счет, на который переведены кредитные средства, не принадлежит ответчику, ФИО1 договор банковского счета не заключал и данный счет не использовал, опровергаются имеющимися в материалах дела документами. Данный банковский счет был открыт по заявлению ФИО1 от 11.07.2008г. (л.д. 226 т.1).

14.02.2014г. ФИО1 выдана доверенность на проведение операций по указанному счету, включая получение и внесение наличных денежных средств по счету, на имя ФИО6 сроком до 17.02.2015г. ( л.д. 223 т.1). 09.02.2015г. ФИО1 выдал доверенность аналогичного содержания сроком до 09.02.2016г.( л.д. 224 т.1). Из представленной банком выписки по данному счету следует, что ФИО6, действуя по доверенности от имени ФИО1, после получения последним кредитов, как получал денежные средства со счета, так и вносил денежные средства на данный счет. В связи с этим доводы представителя ответчика о том, что денежные средства по кредиту получило неуполномоченное лицо, судом отклоняются. Кроме того, ФИО8 не заявлены требования о взыскании денежных средств с банка по тем основаниям, что они выданы неуполномоченному лицу. ФИО8 заявил иск о признании кредитных договоров незаключенными по безденежности. В связи с этим вопрос последующего распоряжения денежными средствами со счета ФИО8 выходит за пределы заявленных требований.

Довод истца о том, что выписка по счету является выпиской из бухгалтерской отчетности банка и не доказывает получение кредита ответчиком, судом не принимается. Пунктом 7 Методических рекомендаций к Положению, утвержденных Банком России № N 273-Т, (действовавшему на момент выдачи кредитов), предусмотрено, что документом, свидетельствующим о факте предоставления денежных средств клиенту, является выписка по корреспондентскому, расчетному, текущему счету клиента, а также ссудному или межбанковскому депозитному счету либо счету по учету прочих размещенных средств.

Из представленной в материалы дела выписки по счету заемщика ФИО8 следует, что денежные средства по всем трем кредитным договорам зачислены на счет заемщика в день заключения указанных договоров, что свидетельствует о получении кредита заемщиком. Относимых и допустимых доказательств безденежности договоров стороной ответчика в суд не представлено.

Суд также учитывает последующее поведение ФИО1 после заключения оспариваемых им кредитных договоров. Из материалов дела следует, что спустя два месяца после заключения кредитных договоров ФИО1 подписал дополнительные соглашения к ним, не заявив при этом о том, что кредитные средства по данным договорам им не получены. 30.06.2015г. ФИО1 был уведомлен банком о наличии просроченной задолженности по данным кредитам, после чего ответчик также не представил своих возражений по поводу неполучения кредитных средств, заявив о них лишь после предъявления банком в суд иска о взыскании задолженности по кредитам.

При таких обстоятельствах встречное исковое заявление ФИО1 к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании кредитных договоров №ф от 10.02.2015г., № от 12.02.2015г., № от 10.03.2015г. незаключенными следует отказать.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика по первоначальному иску ФИО1 в пользу истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 60000 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - удовлетворить частично.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» денежные средства в размере 32172691,97 руб., в том числе: 20260000 руб.- задолженность по основному долгу, 8912691,97 руб.- задолженность по процентам по состоянию на 16.11.2016г., 3000000 руб.- пени за несвоевременное погашение задолженности, а также уплаченную государственную пошлину в сумме 60000 руб., всего взыскать – 32232691 (тридцать два миллиона двести тридцать две тысячи шестьсот девяносто один) рублей 97 копеек.

В удовлетворении встречного иска ФИО1 к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании кредитных договоров №ф от 10.02.2015г., № от 12.02.2015г., № от 10.03.2015г. между ФИО1 и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» незаключенными отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий судья С.А.Гаранина

Решение суда в окончательной форме принято 07.08.2017г.