Решение № 2-3037/2020 2-3037/2020~М-2726/2020 М-2726/2020 от 27 октября 2020 г. по делу № 2-3037/2020

Дело № 2-3037/2020 <.....>


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 октября 2020 года город Пермь

Орджоникидзевский районный суд г. Перми:

в составе председательствующего судьи Молостовой М.Ю.,

при секретаре судебного заседания Овчинниковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала – Пермское отделение №... к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество Сбербанк России в лице филиала – Пермское отделение №... (далее – ПАО Сбербанк России) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 71 725 рублей 73 копеек, в том числе: основной долг в размере 57 488 рублей 58 копеек, проценты в размере 13 572 рублей 97 копеек, неустойка в размере 664 рублей 18 копеек, а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 351,77 рублей. Свои требования истец мотивирует тем, что (дата) между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время – ПАО Сбербанк России) и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., согласно которому банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 60 000 рублей под 19,45% годовых на срок 60 месяцев, а ответчик обязался возвратить банку полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки, предусмотренные кредитным договором. Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячно аннуитентными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий кредитования). Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п. 3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Общих условий кредитования). В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. Однако, ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате Банку кредита, уплате процентов и неустойки. Данное требование до настоящего момента не исполнено. По состоянию на (дата) включительно, сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору составляет 71 725,73 рубля, в том числе: основной долг в размере 57 488,58 рублей, проценты в размере 13 572,97 рублей, неустойки в размере 664,18 рублей. Истец просит заявленные требования удовлетворить.

Представитель истца ПАО Сбербанк России ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, извещен, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает, указал, что денежные средства ответчиком не вносились.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена, возражений по заявленным требованиям в суд не направила.

Суд, исследовав материалы дела, материалы судебного приказа №..., считает, что исковые требования ПАО Сбербанк России подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

К отношениям сторон по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями главы 42 ГК РФ о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч. 1 и ч. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. (ч. 1 ст. 807 ГК РФ)

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 года, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из материалов дела следует, что (дата) между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время – ПАО Сбербанк России) и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., согласно которому банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 60 000 рублей под 19,45% годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления, путем зачисления суммы кредита на счет дебетовой банковской карты №.... Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора путем внесения ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1 571,33 рублей в дату, соответствующую дню фактического предоставления кредита (л.д. 14-19).

ФИО1 была ознакомлена с индивидуальными условиями потребительского кредита, что подтверждается ее подписью (л.д. 14-19).

Порядок предоставления кредита определен п. 2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (л.д. 20-29), в соответствии с которым банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Таким образом, судом установлено, что банк выполнил свое обязательство перед ответчиком по предоставлению кредита в полном объеме.

Вместе с тем, ответчик свои обязательства по погашению кредита не исполняет.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору подтверждается расчетом задолженности (л.д. 35-36).

Согласно п. 6 кредитного договора №... от (дата), погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами. Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1. Общих условий кредитования (л.д. 16).

В соответствии с п. 3.3, п. 3.3.1 Общих условий, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, п. 3.4. Общих условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом начисляется неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте Кредита.

При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п. 3.5. Общих условий).

Произведенный стороной истца расчет взыскиваемой суммы, судом проверен, сочтен арифметически верным, кроме того, стороной ответчиками не оспорен. Ставить под сомнение кредитный договор и иные документы, представленные стороной истца, у суда оснований не имеется, договор заключен сторонами добровольно, без принуждения. Факт подписания кредитного договора и факт получения денежных средств стороной ответчика не оспорен.

Анализируя представленные по делу доказательства, судом установлено, что ответчик при заключении кредитного договора располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, изложенные в кредитном договоре. ФИО1 была ознакомлена и согласна со всеми существенными условиями договора потребительского кредита, в том числе с условиями о процентной ставке и сроках возврата сумм кредита, что подтверждается его подписью.

В соответствии с пунктом 4.2.3 Общих условий, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица – предъявить аналогичные требования поручителю в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

На основании пункта 4.3.5 Общих условий, заемщик обязуется в срок, указанный в соответствующем уведомлении, по требованию кредитора возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях, указанных в п. 4.2.3 Общий условий кредитования.

Требование ПАО Сбербанк о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, направленное в адрес ФИО1 (дата) (л.д. 37-38), ответчиком не исполнено.

Судом установлено, что платежи по возврату основного долга и уплате процентов ответчиком по кредитному договору производятся несвоевременно и не в полном объеме.

В связи с тем, что ответчик не исполняет принятые на себя обязательства, предусмотренные кредитным договором, нарушила сроки уплаты ежемесячных платежей по кредиту, истец вправе требовать от них досрочного возврата суммы задолженности по кредиту, уплаты процентов, неустойки, которые предусмотрены положениями кредитного договора.

Из материалов дела следует, что ФИО1 воспользовалась предоставленными ей денежными средствами. Свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору ответчик исполняла не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

Поскольку свои обязательства по кредитному договору ответчик не выполнила, суд считает, что исковые требования заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению, с ответчика должна быть взыскана сумма задолженности по кредитному договору №... от (дата) в размере 71 725 рублей 73 копеек, в том числе: основной долг в размере 57 488 рублей 58 копеек, проценты в размере 13 572 рублей 97 копеек.

Размер вышеуказанной задолженности подтвержден материалами дела, расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан обоснованным, ответчиками доказательств оплаты задолженности в материалы дела не представлено.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, размер просроченной задолженности по кредиту, период просрочки, руководствуясь принципом соразмерности ответственности и соблюдения баланса интересов сторон, оснований для снижения неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ, суд не усматривает.

На основании изложенного, размер неустойки составляет 664 рубля 18 копеек.

Определением мирового судьи <.....> от (дата) судебный приказ №... о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 отменен (л.д. 30).

Таким образом, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №... от (дата) в размере 71 725 рублей 73 копеек, в том числе: основной долг в размере 57 488 рублей 58 копеек, проценты в размере 13 572 рублей 97 копеек, неустойка в размере 664 рублей 18 копеек.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк России подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 351 рубля 77 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала – Пермское отделение №... к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (дата) года рождения, уроженки <.....>, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк России задолженность по кредитному договору №... от (дата) по состоянию на (дата) в общей сумме 71 725 рублей 73 копейки, в том числе: основной долг в размере 57 488 рублей 58 копеек, проценты в размере 13 572 рублей 97 копеек, неустойка в размере 664 рублей 18 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 351 рубля 77 копеек.

Решение в течение месяца может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г. Перми.

<.....>

<.....>

<.....>

Судья М.Ю. Молостова