Решение № 2-313/2017 2-313/2017~М-293/2017 М-293/2017 от 24 октября 2017 г. по делу № 2-313/2017

Дело № 2-313/2017

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ р.п. Шатки Нижегородской области

Шатковский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Масловой Т.Г.,

при секретаре Лобановой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего ООО «КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхования вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и взыскании судебных издержек,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ в Шатковский районный суд Нижегородской области поступило исковое заявление конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 504147 руб. 33 коп., обращении взыскания на предмет залога и взыскании судебных издержек в размере 14241 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банком были предоставлены заемщику денежные средства в размере 449756 рублей 71 копейка на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 6,50% годовых под залог транспортного средства <данные изъяты>.

Денежные средства были предоставлены Банком на расчетный счет заемщика. Заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить на них проценты. В нарушение условий договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил частично. Условиями договора предусмотрено, что в случае полного или частичного нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор и потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив письменное уведомление. При не исполнении или ненадлежащем исполнении обязательств, банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,05% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

В обеспечение исполнения обязательств по договору был заключен договор залога транспортного средства на условиях заявления-анкеты и условий предоставления кредита. По договору залога, залоговая стоимость транспортного средства 256 500 рублей.

Общая сумма задолженности по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составляет 519414 руб. 22 коп., из них: задолженность по основному долгу - 449756 руб. 71 коп., задолженность по уплате процентов - 39123 руб. 73 коп., неустойка за несвоевременную оплату кредита - 17426 руб. 29 коп., неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 13107 руб. 48 коп. На основании изложенного, истец просит удовлетворить иск.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, ходатайств об отложении судебного заседания не подал, отзыв не представил.

Судом разрешен вопрос о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Изучив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № в целях оплаты стоимости автомобиля, указанной в п. 3 заявления, приобретаемого на основании договора купли-продажи с индивидуальными признаками: <данные изъяты>

Как следует из заявления-анкеты на присоединение к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского счета в ООО КБ «АйМаниБанк», ФИО1 просил заключить с ним договор на условиях, установленных Разделом 1 Условия предоставления кредита под залог транспортного средства, на основании которого просил открыть ему счет в валюте РФ.

Пунктом 3 заявления-анкеты, установлены условия кредита: сумма 363091 руб., срок кредита до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 25% годовых, неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту. Дополнительными целями кредита являлись: оплата страховой премии по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска, оплата КАСКО, оплата сервиса Все вернется, оплата страхования.

В пункте 4 заявления-анкеты, ФИО1 также просил заключить с ним договор о залоге на условиях заявления и Условий, в рамках которого принять в залог Автомобиль с установлением согласованной залоговой стоимости автомобиля в размере 256 500 рублей в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности по договору, заключаемому на основании настоящего заявления, а также иным денежным обязательствам в соответствии с Условиями.

Предмет залога обеспечивает в полном объеме выполнение обязательств, указанных в п. 2 и 3 настоящего заявления и условий.

В пункте 5 заявления установлено, что заемщик ежемесячно уплачивает банку вознаграждение в размере 25% годовых, начисляемых на остаток непросроченной задолженности по кредиту на начало оперативного дня банка со дня, следующего за днем зачисления кредита на счет заемщика, открытый в банке, по день его возврата включительно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366) ней соответственно. На просроченную задолженность по кредиту проценты не начисляются.

Судом установлено, что на основании заявления на перечисление денежных средств за автомобиль, за страховку и другие дополнительные средства от ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства были зачислены на счет: ООО «АвтоСтайл» в размере 242250 рублей; ООО СК «Компаньон» в размере 33231 руб.; ООО «Страхования группа «Компаньон» в размере 80200 рублей; ООО «Страхования группа «Компаньон» в размере 7410 рублей.

Транспортное средство марки <данные изъяты> согласно договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ приобретено ФИО1 в ООО «АвтоСтайл».

Согласно карточки учета ТС, указанный автомобиль на дату рассмотрения дела находится в собственности ФИО2

Таким образом, банком были выполнены условия договора в полном объеме.

Заемщик был уведомлен о полной стоимости кредита, процентной ставке, неустойке, графике погашения основного долга и уплаты комиссий и процентов, которая содержится в составе заявления-анкеты и общих условиях, графике платежей, заявлении на перечислении денежных средств.

Заемщик обязался возвратить полученный кредит, и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме.

Согласно статье 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела, в частности, из расчета задолженности, истории всех погашений клиента по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что обязанность по внесению ежемесячных платежей в погашение кредита в соответствии с согласованным сторонами графиком заемщиком исполнялась ненадлежащим образом.

Истец предоставил расчет, согласно которому по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 519414 руб. 22 коп., из них: задолженность по основному долгу - 449756 руб. 71 коп., задолженность по уплате процентов - 39123 руб. 73 коп., неустойка за несвоевременную оплату кредита - 17426 руб. 29 коп., неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 13107 руб. 48 коп.

Проверив, расчет задолженности, процентов, неустойки предоставленный стороной истца, суд с ним соглашается, поскольку в нем ясно и недвусмысленно прослеживается движение денежных средств по счету, периоды начисления процентов, неустойки, процентная ставка, а также размер основного долга, указанный расчет выполнен в соответствии с условиями договора, не противоречит действующему законодательству, в связи с чем суд считает представленный истцом расчет достоверным.

Суд отмечает, что кредитный договор заключался по волеизъявлению обеих сторон, условия кредитного договора, в том числе, касающиеся целей кредитования, размера кредита, размера процентов за пользование кредитом, неустойки, устанавливались сторонами по согласованию. Ответчик на стадии заключения договора располагал полной информацией о предложенной услуге, имел возможность отказаться от заключения договора, однако добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности предусмотренные договором.

В силу норм ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

При таких обстоятельствах суд на основании приведенных выше правовых норм и условий заключенного между сторонами договора приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований и их удовлетворении.

Переходя к рассмотрению требования об обращении взыскания на предмет залога и установлении начальной продажной стоимости автомобиля, суд отмечает следующее.

Во исполнение условий кредитного договора, между ФИО1 и Банком был заключен договор залога приобретаемого имущества, согласно которого автомобиль <данные изъяты> является предметом залога.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со статьей 348 ГК РФ Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обстоятельства, с которыми закон связывает возможность обращения взыскания на предмет залога, в настоящем деле имеют место, перечисленные в пункте 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, при которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, напротив, отсутствуют.

Принимая во внимание, что материалами дела подтвержден факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору по уплате основного долга и процентов, доказательств обратному не представлено, суд на основании положений статьи 334 ГК РФ о понятии и основаниях возникновения залога, статьи 337 ГК РФ об обеспечиваемом залогом требовании, статьи 348 ГК РФ об основаниях обращения взыскания на заложенное имущество, условий договора о залоге, приходит к выводу о наличии в рассматриваемом деле оснований для обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора.

Гарантия интересов залогодержателя закреплена и в пункте 2 ст. 346 ГК РФ, согласно которому залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 ст. 340 ГК РФ Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. (пункт 3).

Учитывая, что стоимость заложенного имущества определена сторонами в п. 4 заявления-анкеты и составляет 256 500 рублей. При этом согласно п. 2.3, 2.4 общих условий установлен порядок обращения взыскания на предмет залога и реализация предмета залога.

Как следует из п. 2.4.5 условий, стороны устанавливают, что начальная продажная цена Предмета залога равна 80% от залоговой стоимости Предмета залога, указанной в п. 4 заявления.

Таким образом, стороны согласовали, что начальная продажная цена предмета залога составляет 205 200 рублей.

Толкование вышеприведенных правовых норм позволяет сделать вывод о возможности установления судебным решением начальной продажной стоимости залогового имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке, учитывая условия договора, при таких обстоятельствах начальная продажная стоимость залогового автомобиля должна быть установлена в размере 205200 рублей.

В соответствии со ст. ст. 94, 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 14241 руб. 00 коп..

При таких обстоятельствах исковые требования конкурсного управляющего ООО «КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхования вкладов подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования конкурсного управляющего ООО «КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхования вкладов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности на основному долгу - 449756 руб. 71 коп., задолженность по уплате процентов - 39123 руб. 73 коп., задолженность по уплате неустоек - 15266 руб. 88 коп., а всего взыскать 504147 (пятьсот четыре тысячи сто сорок семь) рублей 33 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «КБ «АйМаниБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14241 (четырнадцать тысяч двести сорок один) руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты> с установлением его начальной продажной цены 205 200 (двести пять тысяч двести) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Нижегородской областной суд Нижегородской области через Шатковский районный суд Нижегородской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Т.Г. Маслова