Решение № 2-1034/2019 2-1034/2019~М-799/2019 М-799/2019 от 10 января 2019 г. по делу № 2-1034/2019

Гражданское дело № 2 – 1034/2019

Уникальный идентификатор дела:42RS0011-01-2019-001240-32


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области

в составе председательствующей судьи Горюновой Н.А.

при секретаре Кель О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ленинске-Кузнецком

«06» июня 2019 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" ( далее по тексту ООО "ХКФ Банк") обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, просит взыскать с ответчика в пользу ООО "ХКФ Банк" задолженность по кредитному договору в размере 134 356 рубль 42 копеек, зачесть ранее уплаченную сумму государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления, взыскать с ответчика в пользу ООО "ХКФ Банк" расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 887 рублей 13 копейки.

Требования мотивированы тем, что 08.10.2013 года между ООО "ХКФ Банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер> (далее по тексту договор), согласно которому ответчику была выпущена Карта к текущему счету <номер> на следующих условиях: -банковский продукт карта «Стандарт»;-процентная ставка 34,9% годовых;- лимит овердрафта 110 000 рублей. Договор состоит из: заявления на выпуск Карты и ввод в действие Тарифов Банка по Банковскому продукту от 08.10.2013 года ( далее по тексту заявление); Тарифов по Банковскому продукту карта «Стандарт»,содержащих информацию о расходах потребителя( далее по тексту «Тарифы»);Условий договора.Согласно Условий договора (п. 1,3,4 разд. 2), Банк принимает на себя обязательства по проведению платежных операций клиента из денежных средств, находящихся на текущем счете. При отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции Банк предоставляет клиенту Кредит по Карте(в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязуется возвратить предоставленные Банком Кредиты по карте и уплатить проценты, комиссии(вознаграждения) и иные платежи по частям(в рассрочку) в составе минимальных платежей в порядке(сроки) согласно условиям договора, включая Тарифы Банка по карте.

Текущий счет-счет, открываемый клиентом в банке при заключении договора(или открытый по ранее заключенному клиентом с банком соглашению) для совершения операций с использованием карты(п.25 разд. 1 Условий договора).

Тарифы Банка- составная часть договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано Заявке перечень услуг Банка, которыми вправе воспользоваться клиент в рамках договора и условия оказания данных услуг. Если положения договора, указанные в тарифах Банка, отличаются от аналогичных положений настоящих условий договора, то Тарифы Банка имеют преимущественную силу.

Согласно условиям договора( п.1 разд.4) Банк производит начисление процентов на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления Требования о полном погашении задолженности по договору(п.2 разд. 6 договора). Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах. Применительно к спорному кредитному договору, процентная ставка составляет 34,9% годовых.

Расчет процентов для их уплаты клиентом производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца каждого расчетного периода.

Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по карте, суммы возмещения страховых взносов( при наличии коллективного страхования), а также комиссий и неустойки, связанных с предоставлением, использованием, возвратом кредитов по карте, возникает в первый день платежного периода, следующего за расчетным периодом их начисления(расчета) Банком за исключением досрочного погашения Задолженности по договору.

Платежный период- период времени, который, если иное не указано в Тарифах, составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода. При наличии Задолженности по договору клиент обязан обеспечить наличие суммы минимального платежа на текущем счете до окончания платежного периода (п.18 разд.1 Условий договора).

Расчетный период-это период времени пользования денежными средствами, за который Банк рассчитывает и начисляет заемщику сумму Задолженности, включающую сумму основного долга, сумму процентов, комиссий и штрафов. Расчетный период составляет один месяц и начинается с числа, указанного в заявлении, за исключением первого расчетного периода, который начинается с даты заключения договора и длится до даты, предшествующей дате начала следующего расчетного периода ( п.21 разд 1 Условий Договора).

Применительно к спорному кредитному договору: дата начала расчетного периода- 15 число каждого месяца, платежный период 20 дней.

В соответствии с Условиями Договора Банк осуществляет начисление процентов по кредитам по карте в соответствии с договором, с учетом правил применения льготного периода, которые указаны в Тарифах. Правила применения льготного периода- «если в текущем расчетном периоде Вы совершали покупки с использованием карты, а затем в течение платежного периода возвратили Банку всю задолженность по договору, то проценты по кредиту по карте за расчетный период не начисляются. Если Вы не соблюдаете условия льготного периода, то банк начислит Вам проценты на кредиты по карте за указанный период в последний день следующего расчетного периода». Льготный период не применяется к операциям по получению наличных денег через банкоматы и в кассах банков.

Возврат денежных средств по договору производится путем внесения заемщиком на текущий счет денежных средств в размере не меньше,чем сумма минимального платежа.

Минимальный платеж –минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом Банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер Минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Сумма Минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности( при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи(удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); возмещение страховых взносов(при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму кредита по карте, кредит по карте ( включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего платежного периода); комиссии(вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий договора( п.12 разд 1 Условий договора).

Согласно Тарифам( п.3 разд. «О продукте») Размер Минимального платежа составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода,но не менее 500 рублей.

Согласно п.5 разд.4 Условий договора при наличии задолженности по договору клиент обязан каждый Платежный период уплачивать Минимальный платеж в размере, рассчитанном согласно Тарифам.

Если размер задолженности по договору меньше Минимального платежа,то клиент обязан в текущем платежном периоде полностью погасить задолженность по договору( п.6 разд 4 Условий договора).

Обязанность по уплате Минимальных платежей возникает у клиента с первого дня Платежного периода, следующего за расчетным периодом возникновения задолженности по договору. Погашение задолженности по договору производится банком в день поступления денежных средств на текущий счет на основании поручения клиента, изложенного в заявке, в счет полного или частичного погашения этой задолженности( п.7 разд 4 Условий договора).

Если суммы своевременно уплаченного Минимального платежа, рассчитанного согласно тарифам, недостаточно для погашения всех сумм, подлежащих оплате ( проценты, комиссии(вознаграждения) и другие), то непогашенная задолженность по договору не становится просроченной к уплате,а переходит на следующие расчетные периоды. Если в течение Платежного периода клиент не разместил на текущем счете сумму Минимального платежа,рассчитанную согласно тарифам, или сумму в размере, указанном в п.6 настоящего раздела договора, то оставшаяся непогашенной часть указанной задолженности считается просроченной по окончании последнего дня соответствующего Платежного периода. ( п.8,9 разд 4 Условий договора).

Согласно п.4 разд 4 Условий договора за оказание услуг по договору,в том числе за обслуживание карты клиент уплачивает банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных Тарифами Банка. Тарифами Банка предусмотрены,в том числе, комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков-299 руб. ( п.15.1 разд «Тарифы по продукту»); компенсация расходов Банка по уплате услуги страхования-0,77%( п.16 разд «Тарифы по продукту»).

Согласно п.1.1,п.2 разд 6 Условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по договору Банк вправе:

-потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере и порядке, установленным Тарифами банка;

-потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.При этом, требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Тарифами Банка предусмотрены следующие штрафы:

-штраф за просрочку платежа больше 1 календарного месяца-500 рублей (п.18.1 разд. «Штрафы»);

-штраф за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев-1000 рублей (п.18.2 разд. «Штрафы»);

-штраф за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев-2000 рублей (п.18.3 разд. «Штрафы»);

-штраф за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев-2000 рублей (п.18.4 разд. «Штрафы»);

-штраф за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (п.18.5 разд. «Штрафы»).

Собственноручная подпись ответчика в заявлении на выпуск карты и ввод в действие Тарифов банка по банковскому продукту от 08.10.2013г. подтверждает тот факт, что клиент просит выпустить на его имя карту к его текущему счету на основании Тарифов по банковскому продукту, полученных им при оформлении заявления; указанные Тарифы по банковскому продукту с момента оформления заявления становятся неотъемлемой частью договора.

Таким образом, при заключении договора ответчик был ознакомлен с его условиями, в том числе с размером дополнительных расходов, порядком образования и погашения задолженности по карте; обязался их выполнять.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допустил образование просроченной задолженности по кредиту.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по договору, банк 15.02.2016года выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредиту заемщиком не исполнено.

Истец обращался за выдачей судебного приказа, 09.08.2018г. мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ООО "ХКФ Банк" задолженности по кредитному договору N <номер> от 08.10.2013г., определением мирового судьи был отменен 06.09.2018г..

По состоянию на 15.03.2019года сумма задолженности по кредитному договору N <номер> от 08.10.2013г. составляет в размере 134356,42 рублей, из которых 107 660,22 рублей - сумма основного долга, 12886,38 рублей - сумма процентов за пользование кредитом, 6809,82 рублей-сумма комиссий; 7000 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности, 1 830,85 рублей - сумма комиссий, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3887,13 рублей ( с учетом зачета).

Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору N <номер> от 08.10.2013г. в размере 134356,42 рублей; зачесть государственную пошлину за вынесение судебного приказа в счет государственной пошлины,подлежащей оплате за подачу искового заявления; взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 3887,13 рублей.

Представитель истца ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, согласно просительной части иска представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, просит рассмотреть дело по существу в их отсутствие (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени, дне и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, с участием представителя ФИО3,действующей в порядке передоверия от 19.09.2018г. работающей в ООО «Единый центр Кузбасс»,которому ( ООО «Единый центр Кузбасс») ею выдана нотариальная доверенность №<номер> от 29.05.2019г.,правовая позиция по делу с представителем полностью согласована.

Представитель ответчика ФИО1, ФИО3, действующая в порядке передоверия по доверенности от 19.09.2018г., нотариальной доверенности №<номер> от 29.05.2019г. ООО «Единый центр Кузбасс», исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" признала в полном объеме, не оспаривала обстоятельства и доводы, приведенные в иске, а также расчет задолженности. Просила суд применить положения ч.1 ст.333 ГК РФ и снизить суммы штрафов.

Кроме того, в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации", информация о времени, дне и месте рассмотрения гражданского дела заблаговременно размещалась на интернет-сайте Ленинск-Кузнецкого городского суда Кемеровской области.

С учетом приведенных обстоятельств, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело при указанной явке.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу правил, изложенных в п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 08.10.2013 года на основании заявления на активацию карты и ввода в действие тарифов по банковскому продукту ФИО1 между ООО "ХКФ Банк" и ФИО1 был заключен договор кредитования <номер>, согласно которому на основании тарифов по банковскому продукту,полученных ответчиком при оформлении настоящего заявления, ответчику была выпущена Карта к текущему счету <номер> на следующих условиях: банковский продукт карта «Стандарт»; процентная ставка 34,9% годовых;- лимит овердрафта 110 000 рублей. Договор состоит из: заявления на выпуск Карты и ввод в действие Тарифов Банка по Банковскому продукту от 08.10.2013 года ( далее по тексту заявление); Тарифов по Банковскому продукту карта «Стандарт»,содержащих информацию о расходах потребителя( далее по тексту «Тарифы»);Условий договора.(л.д.8,11,19-21).

Согласно подписи ФИО1 подтвердила, что ознакомлена до заключения договора она с содержанием памятки об условиях использования карты и памятки с описанием условий программы о предоставляемых ей в рамках договора услугах, с условиями согласна.

Собственноручная подпись ответчика в заявлении на выпуск карты и ввод в действие Тарифов банка по банковскому продукту от 08.10.2013г. подтверждает тот факт, что ответчик просит выпустить на ее имя карту к ее текущему счету на основании Тарифов по банковскому продукту, полученных им при оформлении заявления; указанные Тарифы по банковскому продукту с момента оформления заявления становятся неотъемлемой частью договора.

Таким образом, договор между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 в порядке, установленном частью 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, был заключен договор об использовании карты на условиях, отраженных в заявке на открытие и ведение текущего счета, заявления на активацию карты и ввод в действие Тарифов банка по карте, Тарифов банка по карте и Условий договоров. На основании этого договора банк выпустил карту на имя ответчика по текущему счету счету <номер> по банковскому продукту карта "Стандарт" с лимитом овердрафта 110 000 рублей.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязанность возвратить сумму кредита путем внесения ежемесячных минимальных платежей в размере 5% от суммы задолженности за расчетный период (с 15 числа каждого месяца) не позднее чем на 20 день с 15 числа каждого месяца, следующего за расчетным периодом.

В соответствии с условиями тарифов по банковскому продукту карта "Стандарт" процентная ставка по карте составляет 34,9% годовых, минимальный платеж 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода но не менее 500 рублей, льготный период до 51 дня, комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков-299 руб.,компенсация расходов Банка по уплате услуги страхования-0,77% от задолженности по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода.

Разделом 4 условий договора предусмотрено, что погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.

Своей подписью в соответствующей графе договора заемщик подтвердил, что получил заявку, график погашения по кредиту, тарифы банка по карте, прочел и полностью согласен с Условиями договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы Интернет-банк, тарифов по банковским продуктам по кредитному договору.

Факт исполнения обязательств истца по кредитному договору о предоставлении денежных средств ответчиком не оспаривается, подтверждается выпиской по счету(л.д.12-15).

За возникновение просроченной задолженности предусмотрено взимание штрафов: свыше одного календарного месяца - 500 рублей, свыше двух календарных месяцев - 1 000 рублей, свыше трех календарных месяцев - 2 000 рублей, свыше четырех календарных месяцев - 2 000 рублей. Штраф за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ответчику кредитные средства, что подтверждается выпиской по счету. Ответчиком данное обстоятельство не оспаривается.

Как следует из указанной выписки из лицевого счета, заемщик вносил платежи во исполнение взятых на себя обязательств вплоть до 02.08.2016года, а после указанной даты прекратил внесение ежемесячных платежей.

Таким образом, свои обязательства ответчик исполнял ненадлежащим образом с 14.11.2015года, допустив просрочку внесения 2 ежемесячных платежей, а после 02.08.2016года прекратила внесение ежемесячных платежей, что явствует из представленной банком выписки по счету (л.д.12-15).

Согласно п.1.1,п.2 разд 6 Условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по договору Банк вправе:

-потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере и порядке, установленным Тарифами банка;

-потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.При этом, требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Тарифами Банка предусмотрены следующие штрафы:

-штраф за просрочку платежа больше 1 календарного месяца-500 рублей (п.18.1 разд. «Штрафы»);

-штраф за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев-1000 рублей (п.18.2 разд. «Штрафы»);

-штраф за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев-2000 рублей (п.18.3 разд. «Штрафы»);

-штраф за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев-2000 рублей (п.18.4 разд. «Штрафы»);

-штраф за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (п.18.5 разд. «Штрафы»).

Представленный истцом расчет задолженности, согласно которому общая сумма долга по состоянию на 15.03.2019года по кредитному договору N <номер> от 08.10.2013г. составляет в размере 134356,42 рублей, из которых 107 660,22 рублей - сумма основного долга, 12886,38 рублей - сумма процентов за пользование кредитом, 6809,82 рублей-сумма комиссий; 7000 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности, 1 830,85 рублей - сумма комиссий, судом признан правильным, суд не находит оснований считать данный расчет неверным, поскольку он составлен с учетом условий кредитного договора и произведенных по нему платежей. Расчет задолженности не оспорен ответчиком.

До настоящего времени задолженность не погашена.

Определением мирового судьи судебного участка №4 Ленинск-Кузнецкого городского судебного района Кемеровской области от 06.09.2018 года отменен судебный приказ от 09.08.2018 года о взыскании с ответчика в пользу Банка задолженности по кредитному договору <номер> в размере 134 356,42 руб. и государственной пошлины(л.д.7).

Указанный расчет задолженности по просроченной ссудной задолженности сомнений у суда не вызывает, поскольку выполнен истцом в установленном законом порядке, в соответствии с условиями договора, сомнений в правильности произведенного расчета у суда не имеется, ответчиком не оспаривается, а потому в соответствии со ст.67 ГПК РФ суд признает данный расчет в указанной части относимым, допустимым и достоверным доказательством.

Ответчик просит суд снизить сумму штрафов в размере 7000 рублей применив положения ст.333 ГК РФ в ввиду ее несоразмерности с суммой просроченных обязательств и ее тяжелым материальным положением.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика штрафов в размере 7000 рублей начисленных за просрочку внесения платежей в размере 107 660,22 рублей - сумма основного долга, и одновременно ходатайство ответчика о снижении размера неустойки суд приходит к следующему.

Исполнение обязательства займа в соответствии с ч.1 ст.329 Гражданского кодекса РФ может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с ч.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ответчик в нарушение условий кредитного договора не вносил денежные средства в счет его погашения.

Вместе с тем, с учетом компенсационного характера неустойки, принципа соразмерности начисленной неустойки последствиям неисполнения обязательств ответчиком и длительности периода начисления неустойки, которая не должна служить средством обогащения кредитора, на основании ст.333 ГК РФ, суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. п. 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке /п. 1 ст. 333 ГК РФ/.

Заранее установленные условия договора о неприменении или ограничении применения статьи 333 ГК РФ являются ничтожными /п. п. 1 и 4 ст. 1, п. 1 ст. 15 и п. 2 ст. 168 ГК РФ/.

В пункте 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Согласно п.75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Кроме того, согласно разъяснениям, данным Верховным Судом Российской Федерации в «Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г.), в пункте 11 которого указано, что, решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды принимают во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, следует, что наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Предоставляя суду право уменьшить размер неустойки, закон не определяет критерии и пределы ее соразмерности.

Определение несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства осуществляется судом по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, с учетом характера конкретного дела и его обстоятельств.

Согласно представленному истцом расчету, размер неустойки, начисленной на просроченный к возврату основной долг, составляет 7000 руб., что соответствует условиям заключенного сторонами кредитного договора.

Рассматривая заявление ответчика о снижении размера неустойки, суд установил, что ответчик платежи по кредиту не производились.

Принимая во внимание положения ст. 333 ГК РФ и разъяснения Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств",

учитывая конкретные фактические обстоятельства дела, при которых ответчиком было допущено нарушение кредитных обязательств, компенсационный характер неустойки, негативные последствия для истца, соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства ответчиком, а также тот факт, что истец длительное время не обращался в суд с иском к ответчику ( просрочка платежа ответчиком – 02.08.2016 года, обращение истца с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье – август 2018 года), суд полагает возможным снизить размер неустойки, начисленной на просроченный к возврату основной долг с 7000 руб. до 1 000 руб. Указанная сумма соразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств, способствует восстановлению нарушенных прав истца и не нарушает баланс интересов сторон.

Учитывая, что факт несоблюдения обязанностей по погашению кредита нашел подтверждение, что в соответствии с договором и законом влечет право банка требовать возврата основного долга, начисленных процентов и неустойки за несвоевременную уплату основного долга, суд приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворения требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <номер>, которая с учетом снижения размера штрафов будет составлять 128 356 рублей 42 копейки.

Согласно п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных требований, а ответчику пропорциональной той части исковых требований, в которых истцу отказано.

В п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснено, что при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в сумме 3 887 руб. 13 коп. ( от цены иска 134 356 рублей 42 копейки) Исковые требования удовлетворены частично( судом снижена пеня в порядке ст. 333 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: - требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Поскольку истец не отказался от первоначальных исковых требований, а неустойка уменьшена судом в силу ст. 333 ГК РФ, что не свидетельствует о неправильном исчислении истцом суммы долга, суд считает, что государственная пошлина не подлежит уменьшению и должна быть взыскана с ответчика в полном объеме.

Таким образом, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в порядке возврата в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина – 3 887 руб. 13 коп., подтвержденная документально платежными поручениями (л.д.5,6).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес> в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору N <номер> от 08.10.2013г. в размере 128 356 рублей 42 копейки.

Зачесть государственную пошлину, оплаченную Обществом с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" за подачу заявления о вынесении судебного приказа в счет государственной пошлины, подлежащей оплате за подачу настоящего искового заявления.

Взыскать со ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес> в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" расходы по уплате государственной пошлины в размере 3887 рублей 13 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента вынесения решения.

Председательствующий: подпись Н.А. Горюнова

Подлинник документа находится в гражданском деле № 2-1034/2019 Ленинск-Кузнецкого городского суда города Ленинска-Кузнецкого Кемеровской области.