Решение № 2-336/2017 2-336/2017~М-115/2017 М-115/2017 от 27 апреля 2017 г. по делу № 2-336/2017

Дело № 2-336/2017


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 апреля 2017 года пос. ж. д. <адрес>

Высокогорский районный суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Кузнецовой Л.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2,

при секретаре Гуманове А. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в зале № гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк экономического развития «Банк Казани» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк экономического развития «<данные изъяты>» о признании условий кредитного договора недействительными и взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк экономического развития «Банк Казани» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указывает следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ООО <данные изъяты>» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита №-КБ-ФЛ-Ан-16, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей (п.1, кредитного договора).

Заемщик в свою очередь обязался возвратить кредит в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, являющийся датой окончательного возврата кредита, при этом производить возврат кредита частями в сроки и суммах, указанных в Графике платежей Приложения № к кредитному договору, подписываемом сторонами и являющемся неотъемлемой частью кредитного договора.

За пользование предоставленным кредитом Заемщик обязался уплатить Кредитору проценты, начисляемые по ставке 25 процентов годовых (п.4 кредитного договора), в сроки и суммах, указанных в Графике платежей Приложения № к кредитному договору.

Сумма кредита в размере <данные изъяты> рублей была перечислена на счет Заемщика. Факт выдачи Банком и получения Заемщиком суммы кредита подтверждается Банковским ордером и Выпиской по лицевому счету Заемщика.

Пунктом 12 кредитного договора стороны предусмотрели, что, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, вызвавшее возникновение просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам за пользование кредитом, кредитор праве взыскать с заемщика неустойку (пеню) из расчета: 20,0 (Двадцать) процентов годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки платежа, начиная с первого дня просрочки по день фактического погашения кредитору всей суммы указанной просроченной задолженности, в случае, если дата окончательного возврата кредита не наступила и начисление процентов за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по основному долгу согласно условиям кредитного договора производится); 0,1 (Ноль целых одна десятая) процентов от суммы просроченной задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки платежа, начиная с первого дня просрочки по день фактического погашения кредитору всей суммы указанной просроченной задолженности, в случае, если дата окончательного возврата кредита наступила и начисление процентов за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по основному долгу согласно условиям кредитного договора не производится.

В нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору Заемщик, перестал осуществлять своевременные платежи по погашению основного долга и процентов за выданный кредит, что подтверждается Выпиской по лицевому счету Заемщика.

В связи с нарушением исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ было предъявлено требование Заемщику о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, направленное Заемщику по адресу регистрации и по адресу фактического проживания, указанному в кредитном договоре.

В добровольном порядке задолженность по кредитному договору Заемщиком не погашена, что свидетельствует о нарушении Заемщиком условий кредитного договора.

Задолженность Ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе: ссудная задолженность по основному долгу - <данные изъяты> руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом из расчета 25% годовых - <данные изъяты> руб.; задолженность по неустойке (пени) за просроченный основной долг, согласно п.12 кредитного договора - <данные изъяты>.; задолженность по неустойке (пени) за просроченные проценты, согласно п. 12 кредитного договора - <данные изъяты> руб.

Принимая во внимание вышеизложенное, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 809-811, 819 ГК РФ, ст. ст. 131, 132 ГПК РФ, ООО КБЭР «Банк Казани», просит взыскать с ФИО1, в пользу ООО КБЭР «<данные изъяты>» задолженность по договору потребительского кредита №-КБ-ФЛ-Ан-16 от 27.03.2015г. в размере 555848.80 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 758 рублей 49 копеек.

От ответчика ФИО1 поступило встречное исковое заявление к ООО <данные изъяты>», в обосновании указывает следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО <данные изъяты>» заключен кредитный договор №-КБ-ФЛ-Ан-16, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек, сроком на 60 месяцев и 25% годовых, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить иные обязательства по договору.

Согласно условиям договора, на нее была возложена обязанность по уплате страховой премии за присоединение к программе страхования жизни заемщика в конкретной страховой компании ООО СК «<данные изъяты>» в размере <данные изъяты> рублей.

Считает, что данные условия кредитного договора, а именно п.9 п/п. б и п.11 по установлению данной комиссий являются недействительными.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02. 1992 г. условия банка по предоставлению кредита в этой части ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей.

Таким образом, указанные условия кредитного договора об уплате комиссии за присоединение к программе страхования при заключении кредитного договора не соответствуют закону и поэтому согласно ст. 168 Гражданского кодекса РФ являются ничтожными.

ДД.ММ.ГГГГ ей данная страховая премия за присоединение к программе страхования в размере <данные изъяты> руб. уплачена. Данное обстоятельство подтверждается приходным кассовым ордером. В силу недействительности условий кредитного договора об уплате комиссии за подключение к программе страхования сумма уплаченной комиссии подлежит в размере <данные изъяты> руб. взысканию в ее пользу.

Законом установлена презумпция причинения морального вреда вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, в связи с чем потерпевший освобождается от необходимости доказывания в суде факта своих физических или нравственных страданий. Моральный вред она оценивает в <данные изъяты> рублей.

Просит признать недействительными условия договора №-КБ-ФЛ-Ан-16 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ней и ООО <данные изъяты> в части обязания заемщика по уплате комиссии за присоединение к программе страхования при заключении кредитного договора; взыскать с <данные изъяты>» в ее пользу в счет возврата комиссии за присоединение к программе страхования в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, а всего взыскать <данные изъяты> руб.; за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворении требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно определению суда от ДД.ММ.ГГГГ, производство по данному гражданскому делу в части встречных исковых требований ФИО1, к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк экономического развития «<данные изъяты>» о взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей и штрафа прекращено, в связи с отказом в данной части от иска.

Представитель истца ООО КБЭР «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без участия их представителя, иск поддержал, в удовлетворении встречного иска просил отказать.

Ответчик ФИО1 не явилась.

Представитель ФИО1 по доверенности ФИО2 просил в иске отказать, встречный иск поддержал, просил признать недействительными условия договора №-КБ-ФЛ-Ан-16 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ООО <данные изъяты> в части обязания заемщика по уплате комиссии за присоединение к программе страхования при заключении кредитного договора; взыскать с ООО <данные изъяты> в пользу истца в счет возврата комиссии за присоединение к программе страхования в размере <данные изъяты>.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, находит иск ООО <данные изъяты>» подлежащим удовлетворению, а встречный иск не подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО КБЭР «<данные изъяты>» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита №-КБ-ФЛ-Ан-16.

В силу п. 1 договора, Банк предоставил ФИО1 кредит в размере <данные изъяты> рублей.

ФИО1 в свою очередь обязалась возвратить кредит в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, частями в сроки и суммах, указанных в Графике платежей Приложения № к кредитному договору, подписываемом сторонами и являющемся неотъемлемой частью кредитного договора.

За пользование предоставленным кредитом Заемщик обязался уплатить Кредитору проценты, начисляемые по ставке 25 процентов годовых (п.4 кредитного договора), в сроки и суммах, указанных в Графике платежей Приложения № к кредитному договору.

Сумма кредита в размере <данные изъяты> была перечислена на счет Заемщика. Факт выдачи Банком и получения Заемщиком суммы кредита подтверждается Банковским ордером и Выпиской по лицевому счету Заемщика.

Согласно пункту 12 договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, вызвавшее возникновение просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам за пользование кредитом, кредитор праве взыскать с заемщика неустойку (пеню) из расчета: 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки платежа, начиная с первого дня просрочки по день фактического погашения кредитору всей суммы указанной просроченной задолженности, в случае, если дата окончательного возврата кредита не наступила и начисление процентов за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по основному долгу согласно условиям кредитного договора производится); 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки платежа, начиная с первого дня просрочки по день фактического погашения кредитору всей суммы указанной просроченной задолженности, в случае, если дата окончательного возврата кредита наступила и начисление процентов за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по основному долгу согласно условиям кредитного договора не производится.

В нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору Заемщик, перестал осуществлять своевременные платежи по погашению основного долга и процентов за выданный кредит, что подтверждается Выпиской по лицевому счету Заемщика.

Задолженность Ответчика перед Истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе: ссудная задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом из расчета 25% годовых – <данные изъяты>.; задолженность по неустойке (пени) за просроченный основной долг, согласно п.12 кредитного договора – <данные изъяты> руб.; задолженность по неустойке (пени) за просроченные проценты, согласно п. 12 кредитного договора – <данные изъяты> руб.

Судом установлено, что заключенный сторонами договор соответствует требованиям статей 819, 820 ГК РФ и статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которые регламентируют существенные условия кредитного договора, включая отражение в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимости банковских услуг, сроков их выполнения, а также ответственности за нарушение обязательств по договору, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей.

Как следует из искового заявления и представленных истцом расчёта задолженности по кредитному договору и выписки из истории платежей клиента по договору, ответчиком были нарушены условия договора, касающиеся своевременного возврата полученного кредита и уплаты процентов.

Доказательств обратного, не представлено.

Оснований не доверять предоставленному истцом расчёту у суда не имеется, поскольку начисление ответчику задолженности произведено в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора.

С учетом изложенного судья пришел к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности в указанном размере являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доказательств погашения задолженности по кредиту ответчиком не представлено.

В соответствии с пунктом 28 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации N 17 от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере).

Пунктами 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Как следует из содержания пунктов 1 и 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

В силу статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что в соответствии с п. 11 в расчет полной стоимости кредита включена сумма страховой премии в размере <данные изъяты> рублей – на страхование по Программе «<данные изъяты>» в ООО «СК «<данные изъяты>».

Согласно заявлению на страхование жизни и здоровья заёмщиков от ДД.ММ.ГГГГ истец был согласен быть застрахованным, и просил ООО <данные изъяты>» предпринять действия для распространения на него условий Коллективного договора добровольного страхования жизни, заключенного между Банком и ООО «<данные изъяты> Жизнь». Также истец имел право на самостоятельный выбор выгодоприобретателя и назначил им ООО КБЭР <данные изъяты>». Истец был уведомлен и понимал, что имел право отказаться от присоединения к Договору страхования, а также то, что присоединение к Договору страхования не является условием для неполучения кредита и его отказ от страхования не может являться основанием для отказа в заключении с ним кредитного договора.

Согласно п. 6 заявления на страхование жизни и здоровья заёмщиков от ДД.ММ.ГГГГ за присоединение (подключение) к Коллективному договору страхования истец обязан уплатить Банку компенсацию в размере страховой премии, оплаченной банком 37 500 рублей. В случае неуплаты указанной суммы, страхование не осуществляется. Данное заявление собственноручно подписано истцом и согласно условий данного заявления, истец был уведомлен банком и согласен с тем, что он является Застрахованным лицом на условиях Правил страхования с момента внесения им платы за подключение к Коллективному договору страхования и дополнительные уведомления о подключении меня к Коллективному договору страхования ему не направляются.

Судом установлено, что банком обязательства по предоставлению кредита и перечислению страховой премии исполнены в полном объеме.

Согласно ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №15-ФЗ «О введении в действие части второй гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Так, статьей 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-I «О защите прав потребителей» предусмотрено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Применительно к указанным нормам права при заключении кредитного договора кредитор обязан предоставить заемщику перечисленную информацию в письменном виде, а у заемщика возникает право такую информацию иметь.

Все указанные выше существенные условия договора, а именно, условие о размере кредита, сроке его возврата, размере платы за пользование кредитом также нашли свое отражение в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и графике платежей по кредитному договору, являющемся его неотъемлемой частью.

Указанное обстоятельство подтверждается материалами дела, и не оспаривается сторонами.

Право заемщика на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ст. 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности». К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре). При этом суд считает, что способом, обеспечивающим доведение до потребителей всей необходимой информации при предоставлении кредита, является указание такой информации в кредитном договоре (приложениях к нему).

Ознакомившись с материалами дела, суд считает, что все условия кредитного договора, включая полную стоимость кредита, размер ежемесячных платежей, размер страховой премии были доведены до сведения ФИО1, с ними заемщик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его добровольным подписанием кредитного договора (индивидуальные условия договора потребительского кредита), заявления на страхование жизни и здоровья заёмщиков

В материалах дела имеется график платежей, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора. В данном документе указаны проценты, полная сумма платежей по кредиту в российских рублях, а также полная стоимость кредита.

Поскольку ФИО1 собственноручно подписала заявление на страхование, с его условиями была согласна, оснований полагать, что со стороны ООО <данные изъяты>» имело место навязывание типичных условий заключения кредитного договора, и у ФИО1 не имелось возможности заключить договор на иных условиях, материалы дела не содержат.

Подписывая кредитный договор и заявление на страхование ФИО1 тем самым выразила согласие со всеми условиями договора, что соответствует положениям ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации. Необходимо также отметить, что согласие заемщика с условиями кредитования и последующее исполнение этих условий подтверждается платежами, осуществленными ей в погашение кредита, а также закрытием кредита.

Оснований полагать, что заключенным кредитным договором были нарушены права и интересы ФИО1, суд не находит. Стороны, будучи свободными в заключении договора, пришли к соглашению по всем его существенным условиям, которые требованиям закона не противоречат, следуют характеру возникших между сторонами отношений.

ФИО1 и ее представителем ФИО2 в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств, подтверждающих совершение со стороны кредитора действий, свидетельствующих о том, что дополнительная услуга по страхованию жизни и здоровья ей была навязана и у нее не было право выбора, то есть отказаться от такой дополнительной услуги.

Таким образом, отсутствуют основания для признания недействительными условий кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (п. 2 ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 2 ст. 934 ГК РФ, договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В силу ч. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Таким образом, вопреки доводам ФИО1, потребитель, располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, не отказался от его заключения.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что договор заключен в соответствии со ст. 421 ГК РФ, на основании свободного волеизъявления его сторон после предоставления Банком Заемщику необходимой и достоверной информации о его условиях.

Поскольку доказательств, подтверждающих понуждение ФИО1 к заключению кредитного договора, включающего условие о заключении договора страхования, суду не представлено; общая сумма кредита, включая комиссию за страхование, указанной в кредитном договоре; заявление на страхование жизни заемщика с выбором вида страхования и кредитный договор ФИО1 подписаны; информация, предусмотренная положениями статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» до заемщика банком доведена, то при таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии по данному гражданскому делу правовых оснований для удовлетворения встречного иска.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом уплачена госпошлина в сумме <данные изъяты> копеек за требование имущественного характера, которая подлежит возврату.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд

р е ш и л:

Иск Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк экономического развития «Банк Казани» удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 Г..Р. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк экономического развития «<данные изъяты>» задолженность по договору потребительского кредита №-№ от 27.03.2015г. в размере <данные изъяты> копеек и в возврат уплаченной государственной пошлины <данные изъяты>.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО3 Г,Р. к Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк экономического развития «<данные изъяты>» о признании недействительными условия договора №-КБ-ФЛ-Ан-16 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ООО <данные изъяты> в части обязания по уплате комиссии за присоединение к программе страхования при заключении кредитного договора, взыскании в счет возврата комиссии за присоединение к программе страхования в размере <данные изъяты> рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Верховный Суд Республики Татарстан через Высокогорский районный суд Республики Татарстан.

Судья: