Решение № 2-2450/2025 2-2450/2025~М-1583/2025 М-1583/2025 от 9 ноября 2025 г. по делу № 2-2450/2025

Дело N? 2-2450/2025

УИД 52RS0009-01-2025-002621-12

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«08» октября 2025 года г. Арзамас

Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Гульовской Е.В.,

при секретаре Сыровой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указывает на то, что <дата> ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит "Приобретение готового жилья", в сумме *** под 13.50000% годовых, на срок по <дата>.

В соответствии с кредитным договором № от <дата> кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов» (далее - Условия кредитования). Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика.

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.3. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.3.1 Общих условия кредитования).

В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Банк выполнил свои обязательства. Однако Заемщик(и) систематически не исполняют свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом.

Стороне было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от <дата> не исполнены.

На текущий момент требования Банка заемщик не исполнил.

В связи с нарушением Заёмщиком обязательств по Кредитному договору N? № от <дата> задолженность ответчика перед истцом составляет ***., из которых:

- основной долг - ***

- проценты за пользование кредитом - ***

- неустойка за несвоевременное погашение кредита - ***

Взыскиваемая задолженность образовалась за период с <дата> по <дата>.

Счет N? 408**** - это счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по заявлению физического лица для осуществления текущих операций по зачислению и списанию денежных средств.

Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете №

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий кредитования (Кредитного договора) в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет Кредитору залог объектов недвижимости:

- жилого дома, по адресу: <адрес>, кадастровый №

- земельного участка, по адресу: <адрес> кадастровый №

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости указанный предмет залога принадлежит на праве собственности заемщику ФИО1.

На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона.

Поскольку ответчик не исполняет условия кредитного договора, допускает просрочку платежей, кредит обеспечен залогом, задолженность до настоящего времени не погашена, то имеются все основания для расторжения кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по нему, а также обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно заключению о стоимости имущества № от 11.06.2025г., составленного ООО "Мобильный оценщик": рыночная стоимость предмета залога:

- жилого дома, по адресу: <адрес>, кадастровый №, составляет: ***

- земельного участка, по адресу: Нижегородская обл, р-н Арзамасский, с Абрамово, <адрес>, кадастровый №, составляет: ***

При определении судом начальной продажной цены предмета залога, Банк просит суд установить начальную продажную цену предмета залога, равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости, указанной в заключении о стоимости имущества № от 11.06.2025г. предмета залога:

- жилого дома, по адресу: <адрес>, кадастровый №, в размере: ***

- земельного участка, по адресу: <адрес>, кадастровый №, в размере: ***

Поскольку ответчики не исполняют условия кредитного договора, допускает просрочку платежей, кредит обеспечен залогом, задолженность до настоящего времени не погашена, то имеются все основания для расторжения кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по нему, а также обращении взыскания на заложенное имущество.

Просит суд:

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ПАО Сбербанк (ИНН <***>) и ФИО1 (паспорт ***).

Взыскать с ФИО1 (паспорт ***) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору N?81464 от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере ***., в том числе основной долг *** проценты в ***., неустойку в размере ***., а также расходы по оплате государственной пошлины ***., а всего ***

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1

- жилой дом, по адресу: <адрес>, кадастровый №,

- земельный участок по адресу: <адрес>, кадастровый №.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим образом. В исковом заявлении не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался судом надлежащим образом по адресу регистрации: <адрес>. Однако судебное извещение истцом получено не было.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В соответствии с положениями ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Неиспользование ответчиком предоставленного им Гражданским процессуальным кодексом права на своевременное извещение о дате и времени судебного разбирательства не может расцениваться как ущемление данного права или его нарушение. На основании изложенного, судья находит ответчика надлежащим образом извещенными о дате и времени судебного разбирательства и полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, проанализировав и оценив все собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации при существенном нарушении договора другой стороной договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон.

Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Банк выполнил свои обязательства. Однако Заемщик(и) систематически не исполняют свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и 4.2.3. «Общих условий кредитования» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит "Приобретение готового жилья", в сумме 1,376,150.00 рублей под 13.50000% годовых, на срок по <дата>.

В соответствии с кредитным договором № от <дата> кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов» (далее - Условия кредитования). Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении

Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика.

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.3. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.3.1 Общих условия кредитования).

В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Банк выполнил свои обязательства.

Однако ответчик ФИО1 систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом.

Ответчику ФИО1 было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк.

Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от <дата> не исполнены.

На текущий момент требования Банка ответчик ФИО1 не исполнил.

В связи с нарушением ответчиком ФИО1 обязательств по Кредитному договору N? 81464 от <дата> задолженность ответчика перед истцом за период с <дата> по <дата> составляет ***., из которых:

- основной долг - ***.;

- проценты за пользование кредитом - ***

- неустойка за несвоевременное погашение кредита - ***

На основании вышеизложенного, суд находит расторгнуть кредитный договор N№ от <дата>, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору N№ от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере ***., в том числе основной долг *** проценты в размере ***., неустойку в размере ***.

Согласно п. 1 ст. 334, п. 1, 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Статьей 1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-Ф3 «Об ипотеке «залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) предусмотрена возможность возникновения ипотеки в силу закона.

Согласно ст.77 ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или квартиру.

В силу ч. 2 ст. 11 ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при ипотеке в силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не установлено договором.

Согласно ст. 50 Ф3 от 16.07.1998 г. №102-Ф3 (ред. от 17.07.2009 г.) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 33 Ф3 от 02.12.1990 г. N? 395-1 (ред. от 11.07.2011 г.) «О банках и банковской деятельности» кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Судом установлено, что в соответствии с п. 10 Индивидуальных условий кредитования (Кредитного договора) в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил Кредитору залог объектов недвижимости:

- жилого дома, по адресу: <адрес>, кадастровый №

- земельного участка, по адресу: Нижегородская обл, р-н Арзамасский, <адрес>, кадастровый №

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости указанный предмет залога принадлежит на праве собственности заемщику ФИО1.

На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона.

Поскольку ответчик не исполняет условия кредитного договора, допускает просрочку платежей, кредит обеспечен залогом, задолженность до настоящего времени не погашена, то имеются все основания для расторжения кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по нему, а также обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании вышеизложенного, суд находит обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1:

- жилой дом, по адресу: <адрес>, кадастровый №,

- земельный участок по адресу: <адрес>, кадастровый №.

В соответствии с заключением о стоимости имущества № от 11.06.2025г., составленного ООО "Мобильный оценщик": рыночная стоимость предмета залога:

- жилого дома, по адресу: <адрес>, кадастровый №, составляет: ***

- земельного участка, по адресу: <адрес>, кадастровый №, составляет: ***

В соответствии с ч.4 п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку судом установлен факт нарушения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору и, не усмотрев предусмотренных законом оснований, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, суд в соответствии с положениями ст. ст. 50, 54, 56 Закона об ипотеке приходит к выводу об удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога – жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной стоимости в размере 752000 руб., земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной стоимости в размере ***

В то же время суд считает необходимым отметить, что стороны вправе заявить об изменении начальной продажной цены заложенного имущества на стадии исполнения решения путем подачи заявления об изменении способа и порядка исполнения решения суда как после, так и до проведения торгов, при доказанности, что рыночная стоимость жилого помещения и начальная продажная цена заложенного имущества существенно изменились по сравнению с той, которая установлена решением суда.

При этом как указано в определении Верховного Суда Российской Федерации № 35-КГ17-13 от 16.01.2018 изменение порядка исполнения решения суда путем установления судом иной начальной продажной цены реализуемого на торгах имущества не означает изменения по существу ранее принятого решения суда об обращении взыскания на имущество должника, заложенное в обеспечение исполнения кредитного обязательства.

При подаче иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере ***., что подтверждается платежным поручением № от <дата>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд находит взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины ***

Руководствуясь ст. 194, ст. 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор N№ от <дата>, заключенный между ПАО Сбербанк (ИНН <***>) и ФИО1, (паспорт ***).

Взыскать с ФИО1, (паспорт ***) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору N№ от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере ***., в том числе основной долг ***, проценты в размере ***., неустойку в размере *** руб., а также расходы по оплате государственной пошлины ***, а всего ***

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1:

- жилой дом, по адресу: <адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной стоимости в размере ***

- земельный участок по адресу: <адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной стоимости в размере ***.

Ответчик вправе подать в Арзамасский городской суд Нижегородской области заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Арзамасского городского суда: подпись Е.В. Гульовская.

***

***

***

***

***

***

***

***