Решение № 2-434/2017 2-434/2017~М-400/2017 М-400/2017 от 2 июля 2017 г. по делу № 2-434/2017

Дело № 2-434/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июля 2017 г. г. Мирный РС (Я)

Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе:

председательствующего судьи Рахманина Н.Б.,

при секретаре Баишеве С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Восточный Экспресс Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Восточный Экспресс Банк» о защите прав потребителей, в обосновании иска указала, что <дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму кредита <данные изъяты> руб. Кроме того истцом было подписано заявление на страхование в рамках заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ЗАО «<данные изъяты>» договора коллективного страхования. В соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и в последствии списана комиссия за включение в число участников программы страхования, ежемесячно в размере <данные изъяты> руб., общая сумма списаний составила <данные изъяты> руб. Считает действия ответчика по навязыванию услуги страхования не правомерными и просит взыскать с него <данные изъяты> руб. неосновательного обогащения, в счет компенсации морального вреда взыскать <данные изъяты> руб., и штраф в размере 50%.

В судебное заседание истец и ответчик не явились, просили рассмотреть дело без их участия.

Суд считает возможным в порядке ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив и оценив письменные доказательства, возражения на иск, суд приходит следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 1 ст. 935 ГК РФ).

Исполнение обязательств согласно ст. 329 ГК РФ может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Страхование жизни, здоровья и утраты трудоспособности заемщика, является допустимым способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, который включается в договор на основании достигнутого между сторонами соглашения, что не противоречит действующему законодательству.

Статьей 927 Гражданского кодекса РФ установлено, что страхование может быть обязательным и добровольным. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами главы 48 ГК РФ. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Исходя из вышеприведенных норм, само по себе страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, в связи с чем, может использоваться в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства при условии, что такое страхование является добровольным.

В соответствии со ст. 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон) настоящий закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 16 Закона и разъяснениям в п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (ничтожными).

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как установлено судом и следует из материалов дела, <дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого размер кредита составляет <данные изъяты> рублей.

Из материалов дела следует, что при заключения договора истец выразил желание подключиться к «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный». Поэтому дал согласие на страхование по условиям договора страхования от несчастных случаев и болезней от <дата>, заключенного между банком и ЗАО «<данные изъяты>», застрахованными лицами которого являются заемщики кредитов страхователя, и подтверждающие свое согласие быть застрахованными на условиях договора страхования в письменном заявлении.

Как следует из содержания заявления, при его подписании клиент обязался производить банку оплату услуги за присоединение к программе страхования в размере 0,60% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредита, что на момент подписания настоящего заявления составляет <данные изъяты> рублей, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,40% от страховой суммы за каждый год страхования.

Из подписанного истцом согласия следует, что он уведомлен, что страхование осуществляется по его желанию и не является условием получения кредита, а также не влияет на условия кредитования, был проинформирован о размере ежемесячной платы за услуги присоединения к «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный»

Таким образом, проанализировав вышеизложенное, суд приходит к выводу о добровольности участия истца в Программе страхования, предоставлении истцу при заключении Договора полной и достоверной информации о кредитном договоре и услуге по подключению к Программе страхования, волеизъявлении истца на участие в Программе страхования, а также недоказанности того факта, что отказ истца от участия в Программе страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора.

Доказательств того, что отказ истца от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ в заключении Договора и предоставлении кредита, суду в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Подписав на предлагаемых условиях договор и график платежей, ознакомившись с тарифами и правилами страхования и получив сумму кредита, ФИО1 была извещена о стоимости комиссии за подключение к Программе страхования, однако, каких-либо возражений относительно полученной суммы кредита и условий Договора не заявила.

Таким образом, установив отсутствие нарушения прав истца, как потребителя финансовой услуги и недоказанность навязывания ответчиком услуги страхования, суд отказывает в удовлетворении исковых требований ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к ПАО «Восточный Экспресс Банк» о защите прав потребителей - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Саха (Якутия) через Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 05 июля 2017 года.

Председательствующий п/п Н.Б. Рахманин

Копия верна

Судья Мирнинского

районного суда PC (Я) Н.Б. Рахманин

Секретарь судебного заседания С.В. Баишев