Решение № 2-31/2019 2-31/2019(2-661/2018;)~М-31/2018 2-661/2018 М-31/2018 от 4 февраля 2019 г. по делу № 2-31/2019

Дело № 2-31/2019г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Прямицыно «05» февраля 2019 года

Октябрьский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Завальной Т.Д.,

при секретаре Спевякиной О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерное общество «Тинькофф Банк» к Мальке Н.Б. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Мальке Н.Б. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя требования тем, что 15.08.2016г. между клиентом Мальке Н.Б. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с первоначальным лимитом задолженности 70000 рублей.

Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанном ответчиком, общих условиях выпуска и обслуживании кредитных карт ТКС банка и тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключенного договора, оказываемых банком в рамках договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора путем указания в заявлении-анкете.

Истец свои обязательства по выпуску кредитной карты и предоставлению денежных средств ответчику выполнил, ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку минимального платежа. В связи с чем банком договор расторгнут ДД.ММ.ГГГГ путем выставления Мальке Н.Б. заключительного счета.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика сумму общего долга – 107 692, 82 рублей, из которых: 79 850, 04 рублей -просроченная задолженность по основному долгу; 22 260 рублей 13 копеек - просроченные проценты; 5 582, 65 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также просит взыскать государственную пошлину в размере 3 353 рублей 86 копеек.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик Мальке Н.Б. в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела уведомлен своевременно и надлежащим образом.

Суд, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца «АО «Тинькофф Банк» и ответчика Мальке Н.Б.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими общими условиями и/или законодательством Российской Федерации, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По положениям ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ и ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами при образовании просроченной задолженности, вызванной нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.2.3 Общих условий Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты.

Заявление-анкету на оформление кредитной карты ответчик подписал и предъявил его в Банк, выразив свое согласие на выпуск кредитной карты с Тарифами и Общими условиями Банка. Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом задолженности, которую ответчик активировал и принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором иные платежи, комиссии, и в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит Банку.

Оферта принята в данном случае путем активации карты по телефонному звонку ответчика, то есть совершен ее акцепт (ст.438 ГК РФ) и заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, содержащий в себе элементы кредитного договора.

Пункт 6.1 Общих условий предусматривает, что банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент и держатели дополнительных кредитных карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифами. Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии погашения минимального обязательного платежа.

Пунктом 5 Общих условий предусмотрено, что банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности (п. 5.3 Общих условий).

Счет-выписка направляется клиенту по адресу, указанному им в заявлении-анкете или на адрес электронной почты (п. 5.4 Общих условий).

Согласно п. 5.6 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифами.

При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки, клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору (п. 5.5 Общих условий).

Согласно п. 7 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 7.4 Общих условий).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 15.08.2016г. между клиентом Мальке Н.Б. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с первоначальным лимитом задолженности 70000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска м обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО).

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Все условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТСК Банка (ЗАО), тарифах банка.

Факт заключения договора подтверждается материалами дела, в том числе лично подписанной ответчиком анкетой-заявлением. Банк свои обязательства по договору выполнил.

Мальке Н.Б. получил кредитную карту и произвел ее активацию, тем самым принял на себя обязательства по договору.

Однако, согласно представленным в материалы дела банком и не оспоренным ответчиком выписке по договору, расчету задолженности, со стороны Мальке Н.Б. допущены нарушения обязательств по договору - неоднократная просрочка оплаты минимального платежа, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 107 692, 82 рублей, из которых: 79 850, 04 просроченная задолженность по основному долгу; 22 260 рублей 13 копеек - просроченные проценты; 5 582, рублей 65 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Таким образом, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении обязательств ответчиком и взыскании с него заявленных банком сумм.

Неоплата минимального платежа, являясь, фактически, нарушением сроков возврата очередной части займа, влечет в соответствии с заключенным между сторонами договором (Общие условия ТСК Банка) и законом (ч. 2 ст. 811 ГК РФ) одностороннее расторжение банком договора и досрочное взыскание задолженности.

Расчет задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, неустойки, произведенный истцом, суд считает правильным, возражений от ответчика Мальке Н.Б. по поводу расчета не поступило.

На основании ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

При этом в соответствии со ст. 198 ГПК РФ в случае признании иска ответчиком в мотивировочной части решения может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

В силу ст. 39 ГПК РФ суд считает возможным принять признание представителем ответчика иска, поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с Мальке Н.Б. в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 353, 86 коп.

При данных обстоятельствах, а также с учетом признания исковых требований ответчиком, суд считает, что имеются основания для удовлетворения исковых требований АО «Тинькофф Банк» о взыскании с Мальке Н.Б. задолженности по кредитному договору, которая составила 107 692, 82 рублей, из которых: 79 850, 04 просроченная задолженность по основному долгу; 22 260 рублей 13 копеек - просроченные проценты; 5 582, рублей 65 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Руководствуясь ст.ст., 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Мальке Н.Б. о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с Мальке Н.Б., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору-кредитной карты № от 15.08.2016г. в размере 107 692, 82 рублей, из которых: 79 850, 04 просроченная задолженность по основному долгу; 22 260 рублей 13 копеек - просроченные проценты; 5 582, рублей 65 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 353 руб. 86 коп., а всего 107 692 руб., 82 коп. (сто семь шестьсот девяносто два рубля восемьдесят две копейки).

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Октябрьский районный суд Курской области в течение одного месяца с момента его оглашения

Судья