Решение № 2-73/2018 2-73/2018 ~ М-61/2018 М-61/2018 от 6 мая 2018 г. по делу № 2-73/2018

Дело № 2-73/2018 г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«07» мая 2018 г. г. Мышкин

Мышкинский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Акутиной Н.Ю.,

при секретаре Полевщиковой И.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «<данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «<данные изъяты>» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита № Данный кредитный договор заключен в соответствии с положениями ст. 438 ГК РФ на основании заявления ФИО1 на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Общих условий предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «<данные изъяты>» и индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В соответствии с условиями кредитного договора на имя ФИО1 был открыт специальный карточный счет и выдана карта <данные изъяты> с лимитом кредитования 155000 руб. со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, с установлением процентов за пользование кредитными средствами для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет 22,219 % годовых (в случае снятия денежных средств с карты наличными или переводе их на счет «до востребования» или любой иной счет. Открытый в банке или иных банках, - 54,75 % годовых), необходимостью погашения ежемесячно 2 % остатка задолженности и процентов, начисленных на остаток задолженности, погашение которых должно осуществляться до 20-го числа каждого месяца. За неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту предусмотрена уплата неустойки в размере 20 % от суммы просроченной задолженности в день с момента возникновения задолженности до 89 дней, начиная с 90 дня до даты полного погашения просроченной задолженности в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности. ОАО АКБ «<данные изъяты>" осуществило перечисление денежных средств ФИО1 на специальный карточный счет. Согласно выписке по счету кредитной карты ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. Однако принятые на себя обязательства ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, единственный платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем у нее образовалась задолженность по кредитному договору.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом). В отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация «<данные изъяты>»). Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ срок конкурсного производства продлен на шесть месяцев.

ОАО АКБ «<данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего ГК «<данные изъяты>» обратилось в <данные изъяты> суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 410302,30 руб., в т.ч., сумма основного долга 150008,50 руб., проценты за пользование кредитом 157390,19 руб. и штрафные санкции 102903,61 руб., и возврате госпошлины 7303,02 руб..

Представитель истца ОАО АКБ «<данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего ГК «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ОАО АКБ «<данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего ГК «<данные изъяты>» признала частично. Она не оспаривала факт заключения ДД.ММ.ГГГГ с банком кредитного договора №, его условия, факт того, что она воспользовалась денежными средствами, предоставленными ей по кредитному договору, и размер задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом. Однако просила уменьшить размер штрафных санкций, т.к. начисленная истцом неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения кредитных обязательств. Кроме того, просила учесть, что банк в ДД.ММ.ГГГГ прекратил существование, в связи с чем она не имела возможности вносить платежи в погашение кредита, а также длительный период времени не обращения истца в суд с иском, что повлекло увеличение штрафных санкций.

Изучив исковое заявление ОАО АКБ «<данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего ГК «<данные изъяты>», выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований. Суд приходит к такому выводу на основании заявленных исковых требований и представленных доказательств.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ). В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 428 п. 1 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО АКБ «<данные изъяты>» с заявлением №ф на выдачу кредита, выпуске кредитной карты <данные изъяты> в соответствии с Общими условиями предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «<данные изъяты>», выдаче кредитной карты без материального носителя и открытии специального карточного счета. Указанным заявлением ФИО1 присоединилась к правилам предоставления и использования кредитных карт ОАО АКБ «<данные изъяты>». Указанные обстоятельства подтверждаются подписанными ФИО1 заявлением на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ и информационным графиком платежей по кредиту. Таким образом, суд приходит к выводу, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор.

Во исполнение кредитного договора истец открыл на имя ответчика специальный карточный счет № с лимитом кредитования 155000 руб., с установлением процентов за пользование кредитными средствами, необходимостью погашения ежемесячно 2 % остатка задолженности и процентов, начисленных на остаток задолженности, погашение которых должно осуществляться до 20-го числа каждого месяца. За неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту предусмотрена уплата неустойки в размере 20 % от суммы просроченной задолженности в день с момента возникновения задолженности до 89 дней, начиная с 90 дня до даты полного погашения просроченной задолженности в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности. Срок действия кредитного договора установлен до ДД.ММ.ГГГГ. Предоставленная ответчику кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет, в указанных случаях ставка процентов за пользование кредитными средствами составляет 22,219 % годовых, а в случае, если денежные средства снимаются наличными или переводятся на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в Банке или иных банках, ставка процентов составляет 54,75 % годовых.

Факты заключения названного договора, подписания договора, получения суммы займа и пользование предоставленными банком денежными средствами в ходе рассмотрения дела заемщиком ФИО1 не оспаривались. Согласно выписке по счету № заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. В процессе исполнения кредитного договора заемщиком один раз ДД.ММ.ГГГГ был произведен платеж.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что обязательства по кредитному договору истец исполнил в полном объеме.

Ответчик ФИО1 воспользовалась предоставленным ей кредитом, что подтверждается информацией по счету №. Однако принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, прекратив в ДД.ММ.ГГГГ внесение платежей в счет погашения кредита, что является основанием для досрочного истребования кредита.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим в силу закона является ГК ««<данные изъяты>». Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ срок конкурсного производства продлен на шесть месяцев.

Во исполнение обязанностей, предусмотренных п. 3 ст. 189.78 ФЗ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий Банка принял в ведение имущество кредитной организации и его документацию в целях предъявления к третьим лицам, имеющим задолженность перед Банком, требований о ее взыскании.

Поскольку заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами, конкурсный управляющий ГК ««<данные изъяты>» направил ей ДД.ММ.ГГГГ требование о погашении задолженности по кредиту, которая ответчиком оставлена без ответа.

ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. Определением мирового судьи судебного участка <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен.

Ввиду неисполнения добровольно обязанностей по кредитному договору истец ОАО АКБ «<данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего ГК «<данные изъяты>» обратился в суд с иском. До настоящего времени задолженность по договору ответчиком ФИО1 не уплачена, что не оспаривалось ею в судебном заседании.

Согласно представленному истцом ОАО АКБ «<данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего ГК «<данные изъяты>» расчету общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 307398,69 руб., в т.ч., основной долг 150008,50 руб. и проценты за пользование кредитом 157390,19 руб..

Суд принимает данный расчет при вынесении решения. Ответчик ФИО1 в силу ст. 56 ГПК РФ иной расчет задолженности, как и доказательства исполнения кредитного договора, суду не представила, а в судебном заседании расчет задолженности не оспаривала.

С учетом ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору заявленные исковые требования ОАО АКБ «<данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего ГК «<данные изъяты>» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга и процентов за пользование кредитом в общей сумме 307398,69 руб. подлежат удовлетворению.

Заявлением на выдачу кредита установлено, что в случае неисполнения или частичного неисполнения должником своих обязательств по погашению задолженности по кредиту, должник обязан уплатить неустойку в размере 20 % от суммы просроченной задолженности в день с момента возникновения задолженности до 89 дней, начиная с 90 дня до даты полного погашения просроченной задолженности в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГПК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Согласно графику платежей ответчик ФИО1 должна была погашать плановую сумму ежемесячно, в том числе, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. Однако она данную обязанность нарушила, ею внесен единственный платеж по договору ДД.ММ.ГГГГ. То есть заемщик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла до ДД.ММ.ГГГГ – до момента отзывы лицензии у банка. Данный факт является основанием для взыскания с ответчика ФИО1 штрафных санкций.

Однако, принимая во внимание сумму основного долга, последствия нарушения обязательства, длительный период не обращения в суд истца с иском о взыскании задолженности, компенсационную природу неустойки, отсутствие в деле данных о том, что после отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций конкурсный управляющий предпринимал меры, направленные на погашение ответчиком задолженности по кредиту и сообщение заемщику сведений – на кого возложены обязанности временной администрации и уточнения новых реквизитов для приема платежей, суд приходит к выводу о наличии оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижении размера суммы взыскиваемой неустойки на просроченную задолженность до 5000 руб..

С учетом ст. 98 ГПК РФ, п.п. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ и п. 21 Постановления Пленума верховного суда РФ № 1 от 21.01.2016 г. «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца ОАО «АКБ «<данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего ГК «<данные изъяты>» возврат госпошлины в сумме 7303,02 руб..

На основании изложенного и руководствуясь ст. 307, 333, 811, 819 ГК РФ, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО АКБ «<данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «<данные изъяты>» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «<данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 312398,69 руб., в том числе основной долг 150008,50 руб., проценты за пользование кредитом 157390,19 руб. и штрафные санкции 5000 руб., и возврат госпошлины 7303,02 руб., а всего 319701 (триста девятнадцать тысяч семьсот один) руб. 71 коп..

В удовлетворении остальных исковых требований ОАО АКБ «<данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «<данные изъяты>» к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Мышкинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.Ю. Акутина