Решение № 2-779/2019 от 26 августа 2019 г. по делу № 2-779/2019

Дело № 2-779/2019 ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

г. Володарск 27 августа 2019 года

Володарский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Микучанис Л.В.,

при секретаре Зудиной К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Романовой Елене Павловне о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратился в суд с указанным иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Романовой Еленой Павловной был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставляется кредит, размер которого составил 807 500 рублей (п. 1.2. Кредитного договора), процентная ставка установлена в размере 10,75% годовых (п. 1.3. Кредитного договора), график погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов установлен в Приложении 1 к Кредитному договору, окончательный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.5. Кредитного договора).

Кредит предоставлялся исключительно на приобретение жилого помещения, общей площадью 29,4 кв.м., на 2 этаже многоквартирного жилого четырёх этажного дома по <адрес> (п. 2.1 Кредитного договора).

Во исполнение обязательств по Кредитному договору, Банк перечислил на текущий счет Заёмщика денежные средства в размере 807 500 рублей, что подтверждается выпиской с лицевого счета №

Обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона следующего недвижимого имущества: жилого помещения, состоящего из 1х комнат, общей площадью 29,4 кв.м., на 2 этаже многоквартирного жилого четырёх этажного дома по <адрес>

Ипотека в силу указанного недвижимого имущества была зарегистрирована в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 4.1-4.2. Кредитного договора устанавливается порядок начисления и уплаты Процентов по договору. При этом проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых Процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), начиная с даты, следующей за Датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями настоящего договора (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно). Погашение кредита осуществляется равными долями включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком,

являющимся Приложением 1 к настоящему договору (п.4.2.1 Кредитного договора).

Первый процентный период начинается с даты, следующей за Датой выдачи кредита и заканчивается 07 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующий процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 07 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов, определенную в соответствии с условиями настоящего Договора (п. 4.2.2. Кредитного договора).

Общая сумма всех невыплаченных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 42 691 рубль 23 копейки.

В нарушение взятых на себя обязательств Заёмщик допускал просрочки платежей, что подтверждается расчетом задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

В связи с неисполнением Заёмщиком обязательств по Кредитному договору в адрес Заёмщика направлено требование о досрочном возврате задолженности от ДД.ММ.ГГГГ №

До настоящего времени требование о возврате задолженности не выполнено, ответа на требование Банка не последовало.

Стоимость заложенного банку недвижимого имущества в соответствии с пунктом 4 договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ составляла 950 000 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность Заёмщика перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 807 068 рублей 71 копейка, в том числе:

—Основной долг-0 рублей 0 копеек;

—Просроченный основной долг-762 883 рубля 25 копеек;

—Проценты за пользование Кредитом-42 691 рубль 23 копейки;

—Пеня за несвоевременную уплату основного долга -253 рубля 85 копеек;

—Пеня за несвоевременную уплату процентов-1 240 рублей 38 копеек.

Также между АО «Россельхозбанк» и Романовой Еленой Павловной был заключено соглашение о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии с Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ размер лимита кредита составил 25 000 рублей (п. 1 Соглашения), процентная ставка за пользованием кредитом составлят 26,9% годовых (п. 4 Соглашения), срок действия кредитного лимита до ДД.ММ.ГГГГ (п.2.1 Соглашения).

Подписание Соглашения Романовой Еленой Павловной подтверждает факт присоединения Заёмщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в соответствии с которым Кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (Кредит), а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

В нарушение взятых на себя обязательств по Соглашению, Заёмщик не осуществляет платежи в счет погашения задолженности.

Согласно п. 5.4.1. Правил, проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток общей (основного долга), отражаемый на ссудном счете Клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Согласно п. 5.10. Правил, в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно) Банк вправе начислить неустойку в размере определенном в Соглашении (п. 12 Соглашения).

В связи с неисполнением Заёмщиком обязательств по Соглашению в адрес Заёмщика направлено требование о досрочном возврате задолженности от ДД.ММ.ГГГГ. №

До настоящего времени требование о возврате задолженности не выполнено, ответа на требование Банка не последовало.

Таким образом, согласно прилагаемому заключительному счету-выписке по карте на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность Романовой Елены Павловны составляет 33 302 рубля 57 копеек, а именно:

— Просроченная ссудная задолженность-24 979 рублей 90 копеек;

— Просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-6 643 рубля 72 копейки;

- Неустойка за просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-629 рублей 47копеек;

— Неустойка за просроченную ссудную задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-1 049 рублей 48 коп.

Истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк» просит взыскать с Романовой Е.П. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 807068 рублей 71 коп., из которых: основной долг-0 рублей 0 копеек;

— Просроченный основной долг-762 883 рубля 25 копеек;

— Проценты за пользование Кредитом-42 691 рубль 23 копейки;

— Пеня за несвоевременную уплату основного долга -253 рубля 85 копеек;

— Пеня за несвоевременную уплату процентов-1 240 рублей 38 копеек.

Обратить взыскание на недвижимое имущество- жилое помещение, состоящее из 1 комнаты, общей площадью 29,4 кв.м. на 2 этаже многоквартирного жилого четырехэтажного дома по <адрес>, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 950 000 рублей. Взыскать с Романовой Е.П. задолженность по соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 33302 рубля 57 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность-24 979 рублей 90 копеек; просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-6 643 рубля 72 копейки; неустойка за просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-629 рублей 47копеек; неустойка за просроченную ссудную задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-1 049 рублей 48 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие, иск поддержал. На рассмотрение дела в порядке заочного производства согласен.

Ответчик Романова Е.П. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями ст.ст.55, 59, 60 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд находит исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 15 ГК РФ – лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно ст. 307 ГК РФ – в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ – односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем, ст. 807 - 818 ГК РФ) гл. 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч.2 ст.348 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона РФ № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Романовой Еленой Павловной был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставляется кредит, размер которого составил 807 500 рублей (п. 1.2. Кредитного договора), процентная ставка установлена в размере 10,75% годовых (п. 1.3. Кредитного договора), график погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов установлен в Приложении 1 к Кредитному договору, окончательный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. (п. 1.5. Кредитного договора).

Кредит предоставлялся исключительно на приобретение жилого помещения, общей площадью 29,4 кв.м., на 2 этаже многоквартирного жилого четырёх этажного дома по <адрес> (п. 2.1 Кредитного договора).

Во исполнение обязательств по Кредитному договору, Банк перечислил на текущий счет Заёмщика денежные средства в размере 807 500 рублей, что подтверждается выпиской с лицевого счета №

Обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона следующего недвижимого имущества: жилого помещения, состоящего из 1х комнат, общей площадью 29,4 кв.м., на 2 этаже многоквартирного жилого четырёх этажного дома по <адрес>

Ипотека в силу указанного недвижимого имущества была зарегистрирована в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 4.1-4.2. Кредитного договора устанавливается порядок начисления и уплаты Процентов по договору. При этом проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых Процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), начиная с даты, следующей за Датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями настоящего договора (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно). Погашение кредита осуществляется равными долями включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком,

являющимся Приложением 1 к настоящему договору (п.4.2.1 Кредитного договора).

Первый процентный период начинается с даты, следующей за Датой выдачи кредита и заканчивается 07 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующий процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 07 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов, определенную в соответствии с условиями настоящего Договора (п. 4.2.2. Кредитного договора).

Общая сумма всех невыплаченных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 42 691 рубль 23 копейки.

В нарушение взятых на себя обязательств Заёмщик допускал просрочки платежей, что подтверждается расчетом задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

В связи с неисполнением Заёмщиком обязательств по Кредитному договору в адрес Заёмщика направлено требование о досрочном возврате задолженности от ДД.ММ.ГГГГ. №

До настоящего времени требование о возврате задолженности не выполнено, ответа на требование Банка не последовало.

Стоимость заложенного банку недвижимого имущества в соответствии с пунктом 4 договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ составляла 950 000 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Задолженность Заёмщика перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 807 068 рублей 71 копейка, в том числе:

—Основной долг-0 рублей 0 копеек;

—Просроченный основной долг-762 883 рубля 25 копеек;

—Проценты за пользование Кредитом-42 691 рубль 23 копейки;

—Пеня за несвоевременную уплату основного долга -253 рубля 85 копеек;

—Пеня за несвоевременную уплату процентов-1 240 рублей 38 копеек.

Также между АО «Россельхозбанк» и Романовой Еленой Павловной было заключено соглашение о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ №

В соответствии с Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ. размер лимита кредита составил 25 000 рублей (п. 1 Соглашения), процентная ставка за пользованием кредитом составлят 26,9% годовых (п. 4 Соглашения), срок действия кредитного лимита до ДД.ММ.ГГГГ (п.2.1 Соглашения).

Подписание Соглашения Романовой Еленой Павловной подтверждает факт присоединения Заёмщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в соответствии с которым Кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (Кредит), а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

В нарушение взятых на себя обязательств по Соглашению, Заёмщик не осуществляет платежи в счет погашения задолженности.

Согласно п. 5.4.1. Правил, проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток общей (основного долга), отражаемый на ссудном счете Клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Согласно п. 5.10. Правил, в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно) Банк вправе начислить неустойку в размере определенном в Соглашении (п. 12 Соглашения).

В связи с неисполнением Заёмщиком обязательств по Соглашению в адрес Заёмщика направлено требование о досрочном возврате задолженности от ДД.ММ.ГГГГ №

До настоящего времени требование о возврате задолженности не выполнено, ответа на требование Банка не последовало.

Таким образом, согласно прилагаемому заключительному счету-выписке по карте на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность Романовой Елены Павловны составляет 33 302 рубля 57 копеек, а именно:

— Просроченная ссудная задолженность-24 979 рублей 90 копеек;

— Просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-6 643 рубля 72 копейки;

- Неустойка за просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-629 рублей 47копеек;

— Неустойка за просроченную ссудную задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-1 049 рублей 48 коп.

Поскольку Романовой Е.П. существенно нарушены условия договора, требования истца о взыскании с нее задолженности по кредитным договорам подлежат удовлетворению.

Поскольку задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. заемщиком не погашена, кредитор вправе обратиться в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное заемщиком имущество.

Согласно договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ. стоимость приобретенной Романовой Е.П. квартиры, расположенной по <адрес> составляет 950000 рублей.

Поскольку рыночная стоимость предмета ипотеки ответчиком не оспорена и не опровергнута, ходатайство о назначении по делу судебной экспертизы с целью установления рыночной стоимости заложенного имущества не заявлено, суд полагает возможным установить начальную продажную цену жилого помещения в соответствии с договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 950000 рублей.

В силу ст.98 ГПК РФ – стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований…

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 604 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 57, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 807068 рублей 71 коп., из которых: основной долг-0 рублей 0 копеек; просроченный основной долг-762 883 рубля 25 копеек; проценты за пользование Кредитом-42 691 рубль 23 копейки; пеня за несвоевременную уплату основного долга -253 рубля 85 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов-1 240 рублей 38 копеек.

Обратить взыскание на предмет ипотеки, принадлежащий на праве собственности ФИО1, а именно: жилое помещение, состоящее из 1 комнаты, общей площадью 29,4 кв.м. на 2 этаже многоквартирного жилого четырехэтажного дома по <адрес> путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 950 000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 33302 рубля 57 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность 24 979 рублей 90 копеек; просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -6 643 рубля 72 копейки; неустойка за просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -629 рублей 47копеек; неустойка за просроченную ссудную задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -1 049 рублей 48 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате госпошлины в размере 17 604 рубля.

Решение может быть отменено по заявлению ответчика в течение 7 дней со дня его получения, либо обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Володарский районный суд Нижегородской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.В. Микучанис