Решение № 2-467/2017 2-467/2017~М-445/2017 М-445/2017 от 14 июля 2017 г. по делу № 2-467/2017

Дело № 2-467/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

14 июля 2017 года г. Бологое

Бологовский городской суд Тверской области в составе:

судьи Бондаревой Ж.Н.,

при секретаре Кузьминой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Бологовского городского суда гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) в лице Банк ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) в лице Банк ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Истец мотивирует заявленные требования тем, что 11.09.2014 между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) (далее - банк) и ФИО1 (далее - ответчик), заключен кредитный договор №... путем присоединения путем присоединения к индивидуальным условиям договора потребительского кредита в рамках «Макси Кредит». В соответствии с условиями Договора Банк выдал ответчику на условиях срочности возвратности и платности кредит в сумме 558 000 руб. 00 коп. на потребительские цели сроком возврата 20.09.2021, с процентной ставкой 19% годовых.

Согласно условиям договора ответчик обязуется осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с условиями договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов. Размер ежемесячного платежа составляет 12127 рублей. Дата и порядок внесения ежемесячных аннуитетных платежей определена Договором. Размер ежемесячного аннуитетного платежа установлен в твердой сумме, а последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и может отличаться от размера установленного платежа на дату подписания договора сторонами. На основании заключенного между сторонами договора, банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения/неподлежащего исполнения обязательств по Договору. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, отсутствия/недостаточности денежных средств банк вправе потребовать уплаты неустойки от суммы просроченной задолженности, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Ответчиком включительно. Ответчик принял на себя в т.ч. следующие обязательства: осуществить возврат суммы кредита в полном объеме, уплачивать проценты за пользованием кредитом уплатить кредитору комиссии и неустойки, предусмотренные договором; возмещать Банку операционные и другие банковские расходы, а также любые возможные расходы по взысканию задолженности.

В соответствии с условиями Договора заемщику был выдан кредит в размере 558 000,00 рублей путем перечисления на банковский счет заемщика.

Ответчик нарушил обязательства, установленные договором, и неосновательно уклоняется от надлежащего исполнения, в связи с чем возникла просроченная задолженность по договору. Банк также не был надлежащим образом извещен об изменениях, имеющих значение для кредитора, которые повлекли нарушение обязательств по договору со стороны должника.

26.12.2016 банк направил заемщику уведомление о погашении просроченной задолженности, согласно которому банк просил досрочно вернуть оставшуюся сумму кредита, проценты за пользование кредитом и суммы неустойки в срок не позднее 20.03.2017, которое не исполнено заемщиком в настоящее время.

Таким образом, в соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 07.04.2017 размер исковых требований истца составляет 681 682 руб. 38 коп. (расчет прилагается) и состоит из: просроченный основной долг – 517 935 руб. 28 коп., просроченные проценты – 155 617 руб. 05 коп., проценты на просроченный долг – 4 583 руб. 37 коп., неустойка (штрафов, пени) – 3 546 руб. 68 коп.

Банк ВТБ 24 (ПАО), пользуясь предоставленным правом, заявляет о взыскании неустойки в размере 10% от суммы пени, начисленной в соответствии с условиями заключенного кредитного соглашения. Поскольку ВТБ 24 (ПАО) заявил размер пени (далее - неустойки), уменьшенный на 90% от размера неустойки подлежащий уплате в соответствии с установленными условиями кредитного соглашения, дальнейшее уменьшение неустойки судом, как по заявлению ответчика (ответчиков), так и судом самостоятельно будет необоснованным и незаконным, поскольку заявленный и самостоятельно уменьшенный банком, подлежащий взысканию размер неустойки полностью отвечают требованиям справедливости и соразмерности.

10 мая 2016 года в ЕГРЮЛ была внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица - ВТБ (публичное акционерное общество), согласно которой было реорганизовано АКБ Банк Москвы (ОАО) путем присоединения к ВТБ (ПАО) на основании решения № 02 единственного акционера.

Решением № 02 от 08.02.2016 единственного акционера АКБ Банк Москвы (ОАО) было принято решение о реорганизации АКБ Банк Москвы в форме выделения АО БС Банк (Банк Специальный) с последующей реорганизацией АК БС Банк (Банк Специальный) в форме присоединения к Банку ВТБ (публичное акционерное общество), осуществляемое одновременной с реорганизацией АКБ банк Москвы в форме выделения АО БС Банк (Банк Специальный).

Согласно выписке из протокола № 46 общего собрания акционеров Банка ВТБ от 15.03.2016 было принято решение осуществить реорганизацию Банка ВТБ (ПАО) в форме присоединения к нему АО СБ Банк (Банк Специальный).

В соответствии с п. 3 передаточного акта от 08.02.2016 ВТБ с даты реорганизации становится правопреемником БМ и БСМ по всем их обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Согласно подтверждению к передаточному акту, утв. решением единственного акционера ПАО БМ-Банк от 08.02.2016г. № 02, от 03.03.2017 №... права по кредитному договору №... от ДАТА, заключенному между ОАО Банк Москвы и являются переданными из ОАО Банк Москвы в ВТБ в дату реорганизации. Датой реорганизации является 10.05.2016.

В соответствии с уставом Банка ВТБ (публичное акционерное общество) на основании решения общего собрания акционеров Банка от 14.03.2016г (протокол № 46 от 15.03.2016), а также решения единственного акционера Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) от 08.03.2016г № 3 Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Акционерного общества «БС Банк (Банк Специальный)» и банк является правопреемником всех прав и обязанностей Акционерного общества «БС Банк (Банк Специальный)» в отношении третьих лиц, в том числе всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В связи с вышеизложенным, на основании ст.ст.8, 9,11, 12, 58,309, 310, 807, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 3, 22,28, 131-132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по Договору № №... от 11.09.2014 в сумме 681 682 руб. 38 коп., состоящей из: просроченный основной долг – 517 935 руб. 28 коп., просроченные проценты – 155 617 руб. 05 коп., проценты на просроченный долг – 4 583 руб. 37 коп., неустойка (штрафов, пени) – 3 546 руб. 68 коп.., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 016 руб. 82 коп.

В судебное заседание истец Банк ВТБ (ПАО) в лице Банк ВТБ 24 (ПАО) своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

Согласно ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении.

Лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд (ч. 3 ст. 113 ГПК РФ).

В силу ч. 4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В соответствии с пунктами 3.1, 3.2, 3.3, 3.4, 3.6 Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное" (приложение №1 к Приказу Федерального государственного унитарного предприятия "Почта России" от 31 августа 2005 года №343) вручение почтовых отправлений разряда "Судебное" осуществляется в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи, в части доставки (вручения) письменной корреспонденции, а также Временным порядком приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений. Заказные письма и бандероли разряда "Судебное" доставляются и вручаются лично адресату под расписку в извещении ф. 22. При неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда "Судебное" в течение 3 рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма разряда "Судебное" возвращаются по обратному адресу по истечении 7 дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Таким образом, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. Поскольку ответчик в течение срока хранения заказной корреспонденции за ее получением не явился, на основании ст.117 ГПК РФ суд признает его надлежащим образом извещенным о необходимости явки в судебное заседание, назначенное на 14 июля 2017 года.

Учитывая положения ч.1 ст.233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно копии кредитного договора №... от 11.09.2014, заключенного между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и ФИО1 на основании анкеты-заявления последнего на получение потребительского кредита по программе МаксиКредит от 11.09.2014 путем присоединения к индивидуальным условиям догвоора потребительского кредита «Макси Кредит» ответчик 11 сентября 2014 года получил потребительский кредит «МаксиКредит» в сумме 558 000,00 рублей сроком возврата 20.09.2021 включительно под 19% годовых. (п.1-4 условий) способ предоставления кредита – в безналичной форме на текущий счет заемщика №.... (п.17). Размер ежемесячного платежа составляет 12127 рублей. Цель использования кредита: а) 187022,11 – в счет полного погашения задолженности по заключенному между заемщиком и банком кредитному договору №... от 28.01.2014; б) 370977,89 рублей – на потребительские цели. (п.11 условий). Способ исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика: 1. безналично, путем перевода банком денежных средств со счета/ счетов заемщика, открытых в банке в соответствии с поручением заемщика; 2. путем внесения наличных денежных средств в кассу банка; 3. иными способами, предусмотренными законодательством РФ. 1 и 2 способы исполнения обязательств бесплатные. (п.8 условий). Ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере 20% годовых начисляется на суммы просроченной задолженности по погашению основного дола и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включения) (п.12 условий). С общими условиями потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы», действующими на 11.09.2014, заемщик ознакомлен (п.14 условий). Заемщик извещен, что полная стоимость кредита составляет 20,73% годовых. Анкета заявление и индивидуальные условия собственноручно подписаны ФИО1, тем самым ответчик выразим согласие с условиями предоставленного кредита.

Согласно правилам предоставления потребительского кредита по программе «Максиредит» кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый на имя заемщика в банке. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления банком денежных средств на счет (п.3.2, 3.3). Проценты за пользование кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу по кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в п.1.4 заявления, и фактического количества дней пользования кредитом.(4.1.1. правил). Оплата заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется ежемесячно в число, указанное в п.1.7 заявления, путем внесения денежных средств на счет и их списания банком во исполнение поручения заемщика, в счет последующего погашения обязательств по кредитному договору в сроке, сроки и в очередности, предусмотренные договором, путем оформления расчетных/платежных документов на перечисление следующих сумм, установленных договором и указанны в графике платежей по кредиту: части основного долга; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу (4.2.1. правил). При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором, заемщик обязан заплатить банку неустойки в размере, установленном п.1.6 заявления, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком (п. 4.4.1). Банк имеет право потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек при возникновении у заемщика просроченной задолженности по договору сроком более 6 календарных дней, начиная с даты его возникновения (п.4.5). При неисполнении заемщиком требований банка о досрочном погашении задолженности по кредиту в установленный договором срок сумма основного долга и процентов, начисленных на сумму основного долга, считается просроченной и на нее начисляются неустойки, предусмотренные договором (п.4.5.2). Ответчик принял на себя в т.ч. следующие обязательства: осуществить возврат суммы кредита в полном объеме, уплачивать проценты за пользованием кредитом, уплатить неустойки, предусмотренные договором; возмещать Банку операционные и другие банковские расходы, связанные с исполнением условий договора; при предъявлении требования о досрочном исполнении обязательств по договору, по основаниям, предусмотренным нормами действующего законодательства, досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и неустойки, иные платежи в соответствии с договором не позднее 14 календарных дней включительно с даты предъявления банком письменного требования в соответствии с п.4.5.1. Правил (п.1.1.1., 1.1.3,1.1.4 Правил).

Материалами дела подтверждается исполнение истцом условий кредитного договора.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору №... от 11.09.2014 подтверждается расчетом просроченной задолженности по кредитному договору, согласно которому общая задолженность по состоянию на 07.04.2017 составляет 681 682 руб. 38 коп., из расчета: просроченный основной долг – 517 935 руб. 28 коп., просроченные проценты – 155 617 руб. 05 коп., проценты на просроченный долг – 4 583 руб. 37 коп., неустойка (штрафов, пени) – 35 466 руб. 77 коп. Истцом уменьшен к взысканию размер неустойки до 3 546 руб. 68 коп., что является правом истца.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Согласно ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Согласно подтверждению к Передаточному акту, утв. решением единственного акционера ПАО БМ-Банк от 08.02.2016г. № 02, от 28.02.2017 №... АО «Банк Москвы и Банк ВТБ (ПАО) подтверждают, что в ходе реорганизации в форме выделения из БМ АО «БС Банк (Банк Специальный)» (БСБ) с одновременным присоединением БСБ к ВТБ: в соответствии с передаточным актом БМ передал, а ВТБ принял все имущество, бездокументальные ценные бумаги, имущественные права, охраняемые результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации (интеллектуальная собственность), обязательства БМ в отношении третьих лиц, в том числе всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, принадлежащие БМ до даты реорганизации, за исключением обязательств, указанных в Приложении к передаточному акту; права по кредитному договору №... от 11.09.2014, заключенному между ОАО Банк Москвы и ФИО1, являются переданными из ОАО Банк Москвы в ВТБ в дату реорганизации.

В соответствии с уставом Банка ВТБ (публичное акционерное общество) на основании решения общего собрания акционеров Банка от 14.03.2016г (протокол № 46 от 15.03.2016), а также решения единственного акционера Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) от 08.03.2016г № 3 Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Акционерного общества «БС Банк (Банк Специальный)» и банк является правопреемником всех прав и обязанностей Акционерного общества «БС Банк (Банк Специальный)» в отношении третьих лиц, в том числе всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

26.12.2016 банк направил заемщику уведомление о погашении просроченной задолженности, согласно которого банк просил досрочно вернуть оставшуюся сумму кредита, проценты за пользование кредитом и суммы неустойки в срок не позднее 20.03.2017, которое не исполнено заемщиком в настоящее время.

В судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО1 обязательств по заключенному с АКБ «Банк Москвы» (ОАО) кредитному договору №... от 11.09.2014, следствием чего стало образование задолженности по состоянию на 07 апреля 2017 года в сумме 681 682 руб. 38 коп., из которых: просроченный основной долг – 517 935 руб. 28 коп., просроченные проценты – 155 617 руб. 05 коп., проценты на просроченный долг – 4 583 руб. 37 коп., неустойка (штрафов, пени) – 3 546 руб. 68 коп. Проверяя расчет истца, суд учитывает, что он основан на условиях заключенного кредитного договора, является арифметически правильным, ответчиком не оспорен.

Судом установлено, что 10 мая 2016 года произошла реорганизация АКБ Банк Москвы (ОАО) путем присоединения к Банк ВТБ (ПАО), в связи с чем последний вправе требовать от заемщика надлежащего исполнения условий кредитного договора №... от 11.09.2014 и досрочного исполнения обязательств заемщика по договору, в связи с несвоевременным погашением задолженности по договору.

Руководствуясь положениями статей 309, 809, 810, 811 ГК РФ, исходя из установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что задолженность по кредитному договору №... от 11.09.2014 в сумме 681 682 рубля 38 копеек подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенных требований.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в общей сумме 10 016 рублей 82 копейки. Учитывая удовлетворение заявленных исковых требований в полном объеме, суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ВТБ (публичное акционерное общество) в лице Банк ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <....>, в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору №... от 11.09.2014 по состоянию на 07 апреля 2017 года в сумме 681 682 рубля 38 копеек и судебные расходы в сумме 10 016 рублей 82 копейки, а всего 691 699 рублей 20 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Решение также может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бологовский городской суд Тверской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ж.Н. Бондарева