Решение № 2-361/2018 2-361/2018~М-303/2018 М-303/2018 от 3 сентября 2018 г. по делу № 2-361/2018

Дело № 2-361/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 сентября 2018 года г. Аша

Ашинский городской суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Л.Т. Кулагиной

при секретаре Э.Р. Поздеевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Быстрые займы» к Б о взыскании долга по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Быстрые займы» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору займа в сумме 18224 руб. 00 коп., процентов в сумме 72896 руб. 00 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 933 руб. 60 коп.

В обоснование требований истец указал, что <дата> между истцом и ответчиком был заключен договор займа <номер>, по условиям которого ответчику предоставлен заем в размере 20000 руб. 00 коп. на срок 20 календарных дней под 1,0% в день от суммы займа. Срок возврата займа и процентов истек <дата>, однако обязательства по возврату займа и оплаты процентов в общей сумме 24000 руб. 00 коп, ответчиком не исполнены. Ответчиком производились платежи, которые распределялись следующим образом: в первую очередь погашение процентов за пользование займом, начисленных по день внесения платежа, во вторую очередь погашение основной суммы займа. Последний платеж произведен ответчиком <дата> и сумма основного долга после учета поступившего платежа составила 18224 руб. 00 коп. На момент подачи заявления количество дней просрочки возврата займа с <дата> составила 1121 день. С учетом соразмерности истец начислил проценты за пользование займом за 400 дней, с <дата> по <дата>, сумма процентов составила 72896 руб. 00 коп.

В судебное заседание истец ООО «Быстрые займы» не явился, извещен надлежаще (почтовое уведомление л.д.36), просит о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.3).

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском согласилась частично, пояснила, что сумму указанных в расчете истца платежей не оспаривает, но считает, что проценты за пользование займом начислены слишком большие.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 1, п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заёмщику гражданину, в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Закона в редакции, действовавшей на момент заключения Договора, предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает один миллион рублей.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Предоставление займов микрофинансовыми организациями на небольшие суммы и на короткий срок обусловливает возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Как установлено судом и следует из материалов дела, <дата> между истцом и ответчиком был заключен договор займа <номер> по условиям которого заемщику предоставлен займ в размере 20000 рублей на срок до <дата> на срок 20 дней (л.д.6-7), денежные средства предоставлены заемщику согласно расходному кассовому ордеру <дата> (л.д.8).

При расчете задолженности истец начислил проценты за пользование займом за 400 дней, с <дата> по <дата>, исходя из процентной ставки 1% в день, 365% годовых.

Согласно пункту 2 договору займа от 18.12.2014 года срок его предоставления был определен в 20 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (микрозайм).

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пункту 4 договора займа от 18.12.2014 года проценты за пользование займом в размере 1% в день начисляются за каждый день пользования займом, до момента полного фактического возврата (погашения) заемщиком суммы займа.

На основании пункта 14 договора займа от 18.12.2014 года при просрочке исполнения обязательств по договору заемщик уплачивает неустойку, в размере 2% в день за каждый день просрочки; кроме договорной неустойки заемщик уплачивает проценты за пользование денежными средствами, начисляемыми по правилам ст. 395 Гражданского кодекса РФ за каждый день просрочки на всю сумму не исполненного в срок обязательства по оплате процентов и основного долга. Начисление пени осуществляется по день фактического возврата.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора займа от <дата> начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 20 календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 18.12.2014 года.

Как разъяснил Верховный суд Российской Федерации, при заключении договора микрозайма до установления законодательных ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма (п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017).

Таким образом, проценты за пользование займом в размере 365 % годовых из расчета за 400 дней рассчитаны истцом неправомерно, поскольку указанные проценты предусмотрены на срок в 20 дней.

Согласно ст. 319 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

С учетом указанного после внесения ответчиком последнего платежа <дата> основной долг по договору займа составит 11676 руб. 38 коп., проценты за пользование займом за период с <дата> по <дата> составят 1870 руб. 11 коп. исходя из следующего расчета.

Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года на декабрь 2014 – 17,37% годовых.

Срок возврата займа и процентов -<дата>, в том числе займ-20000,00 руб., проценты -4000,00 руб.

Оплачено ответчиком: <дата>-2000,00 руб., 09.0.2015- 3200,00руб., <дата>-5200,00руб., <дата>-3000,00руб., <дата>-1200,00 руб. (сведения об оплате л.д.4).

Долг на <дата>: основной долг -20000,00руб., проценты по договору-4000,00 руб.

Проценты с <дата> до <дата> составят 9,52 руб. (20000,00х17,37%:365х1дн.=9,52 руб.)

Оплачено <дата>-2000,00руб.

Долг после оплаты на <дата>: основной долг 20000,00 руб., проценты -2009,52 руб.(4000,00+9,52-2000,00=2009,52).

Проценты с <дата> до <дата> составят 9,52 руб. (20000,00х17,37%:365х1дн.=9,52 руб.)

Долг на <дата>: основной долг 20000,00 руб., проценты -2019,04 руб. (2009,52+9,52=2019,04)

Оплачено <дата>-3200,00руб., в том числе проценты -2019,04 руб., основной долг – 1 180,96 руб. (3200,00- 2019,04=1180,96).

Долг после оплаты на <дата>: основной долг -18819,04 руб. ( 20000,00-1180,96=18 819,04).

Проценты с <дата> до <дата> на сумму основного долга составят 197,03 руб. (18819,04 х17,37%:365х 22дн.=197,03)

Долг на <дата>: основной долг -18 819,04 руб., проценты – 197,03 руб.

Оплачено <дата> -5200,00 руб., в том числе проценты - 197,03 руб., основной долг -5002,97 руб. (5200,00-197,03=5002,97).

Долг на <дата> после оплаты: основной долг - 13816,07 руб. (18819,04-5002,97=13 816,07).

Проценты с <дата> до <дата> на сумму основного долга составят-138,07 руб. (13 816,07х17,37%:365х21 дн.=138,07).

Долг на <дата>: основой долг-13 816,07 руб., проценты- 138,07 руб.

Оплачено <дата>-3000,00руб., в том числе проценты -138,07 руб., основной долг- 2861,93 руб. (3000,00-138,07=2861,93)

Долг на <дата> после оплаты: основой долг – 10954,14 руб. (13816,07-2861,93=10 954,14)

Проценты с <дата> до <дата> на сумму основного долга составят – 52,13 руб.(10 954,14х17,37%:365х10дн.=52,13)

Долг на <дата>: основной долг – 10 954,14 руб., проценты – 52,13руб.

Оплачено <дата>- 1200,00 руб., в том числе проценты- 52,13 руб., основной долг – 1147,87 руб. (1200,00-52,13=1147,87).

Долг на <дата> после оплаты: основной долг – 9 806,27 руб. ( 10954,14-1147,87=9 806,27).

Проценты с <дата> по <дата> на сумму основного долга составят – 1 418,68 руб. (9806,27х17,37%:365х304дн. =1418,68)

Проценты с <дата> по <дата> на сумму основного долг составят- 451,43 руб. (9806,27х17,37%:366х97 дн.= 451,43).

Проценты за период с <дата> по <дата> составят – 1870, 11 руб. (1418,68+451,43=1870,11)

Неоплаченный основной долг составляет – 9806, 27 руб.

Общая сумма задолженности по договору составляет 11676 руб. 38 коп. (1870,11+9806,27=11676,38).

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в сумме 2933 руб. 60 коп. платежным поручением <номер> от <дата> (л.д.2). Исковые требования удовлетворены на 12,8% (11676,38:91120,00х100), исходя из пропорциональности размера удовлетворенных исковых требований расходы по государственной пошлине надлежит взыскать с ответчика в пользу истца в сумме 375 руб. 50 коп. (2933,60х12,8%).

Руководствуясь ст. ст. 98, 194- 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Быстрые займы» удовлетворить частично.

Взыскать с Б в пользу общества с ограниченной ответственностью «Быстрые займы» долг по договору займа <номер> от <дата> в сумме 11676 руб. 38 коп., в том числе основной долг в сумме 9806 руб. 27 коп., проценты за пользование займом за период с <дата> по <дата> в сумме 1870 руб. 11 коп., а также взыскать в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 375 руб. 50 коп., всего 12051 руб. 88 коп.

В остальной части исковых требований ООО «Быстрые займы» отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Ашинский городской суд.

Председательствующий Л.Т. Кулагина