Решение № 2-398/2019 2-398/2019~М-353/2019 М-353/2019 от 27 ноября 2019 г. по делу № 2-398/2019

Дело № 2-398/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Далматово Курганской области 28 ноября 2019 года

Далматовский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Карелина А.В.,

при секретаре Алиевой Г.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» кБычковой Елене Владимировнео взыскании задолженности, расторжении соглашения

Установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении соглашения кредитования, взыскании задолженности. В обоснование иска указало, что23.12.2016между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение№*, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере180 000руб., а заемщик возвратить полученную сумму в срок до23.12.2021 и уплатить проценты из расчета 19,9 % годовых. Свои обязательства банк исполнил в полном объеме, в то время как заемщик с февраля 2018 г. обязательства по кредиту надлежащим образом не исполняет, систематически нарушает условия кредитного соглашения.11.09.2019 в адрес заемщика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате задолженности в срок не позднее11.10.2019. Однако обязанность по погашению задолженности в срок, указанный в требовании, не была исполнена. Согласно расчету задолженности по состоянию на11.10.2019сумма долга ответчика по соглашению№*от23.12.2016составляет122 579руб. 40 коп., в том числе116166руб. 01 коп. – просроченная ссудная задолженность,5339руб. 85 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом,1073руб. 54 коп. – пени за просроченный основной долг и проценты. Истец просил суд расторгнуть соглашение№*от23.12.2016, взыскать с ответчика задолженность в вышеуказанном размере, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3651 руб. 59 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, признании иска.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2).

Из материалов дела следует, что 23.12.2016 между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключено соглашение№* путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме180 000руб. под 19,9 % годовых на срок до23.12.2021. Полная стоимость кредита согласована сторонами в размере 19,896% годовых.

Из пунктов 6, 8 Индивидуальных условий кредитования следует, что погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами 15 числа каждого месяца путем наличного и безналичного пополнения текущего счета, в том числе с использованием платежных карт/реквизитов платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Согласно Графику погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющегося неотъемлемой частью Соглашения, размер ежемесячного платежа составляет4 785руб. 89 коп., последний платеж –2 651руб. 72 коп.

В соответствии с пунктом 6.2 Правил при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных пунктами 4.9 и 5.5 настоящих Правил, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в размере, установленном в Индивидуальных условиях кредитования, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки, в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

В пункте 12 Индивидуальных условий кредитования стороны согласовали размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам, который в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Размер неустойки за неисполнение (ненадлежащее исполнение) заемщиком обязательств по предоставлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, в случаях, предусмотренных договором, составляет 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством Российской Федерации на дату подписания договора по кредитной сделке за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства.

Пунктом 4.7 вышеназванных Правил предусмотрено право банка в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Банк исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению заемщику денежных средств, что подтверждается выпиской по счету и сторонами не оспаривается.

Между тем, заемщиком обязательства по возврату кредита не исполняются надлежащим образом, с февраля 2018 г. ФИО1 систематически нарушает условия кредитного соглашения, несвоевременно и не в полном объеме оплачивает платежи, вследствие чего образовалась задолженность.

Согласно расчету истца задолженность по состоянию на11.10.2019 составляет122 579руб. 40 коп., в том числе116166руб. 01 коп. – просроченная ссудная задолженность,5339руб. 85 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом,1073руб. 54 коп. – пени за просроченный основной долг и проценты.

Ответчиком в материалы дела не представлено доказательств погашения задолженности либо иных возражений относительно заявленных исковых требований.

При таких обстоятельствах суд, установив в судебном заседании факт неисполнения заемщиком ФИО1 принятых обязательств в рамках заключенного соглашения, приходит к выводу о наличии у банка права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и уплаты начисленной неустойки.

Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию, суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, указанный расчет судом проверен, является правильным и ответчиком не оспаривается.

В силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, должна быть справедливой и соразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком, являться способом обеспечения исполнения обязательства должником и не служить средством обогащения кредитора.

Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись свои обязанности по договору, банком была начислена неустойка (пени) за несвоевременную уплату процентов в размере 384 руб. 36 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 689 руб. 18 коп.

Учитывая, что снижение неустойки судом возможно только случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права, суд не усматривает оснований для снижения неустойки в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации), и приходит к выводу, что сумма в размере 1073 руб. 54 коп. начислена в соответствии с условиями соглашения, соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с частью 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

11.09.2019АО «Россельхозбанк» в адрес ФИО1 направлено требование№078-32-12/8386-4о досрочном возврате задолженности в срок до11.10.2019, которое в добровольном порядке исполнено не было.

Суд находит существенным нарушение соглашения со стороны ответчика, поскольку невозвраткредитаи неуплата предусмотренных договором процентов за пользование займом в установленный срок и установленном размере влечет для истца ущерб, и при этом истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, и при этом в добровольном порядке требование истца о досрочном возврате суммы долга ответчиком не исполнено.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Россельхозбанк» о расторжении соглашения №* от 23.12.2016, о взыскании задолженности по соглашению в размере 122 579руб. 40 коп., в том числе116166руб. 01 коп. – просроченная ссудная задолженность,5339руб. 85 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом,1073руб. 54 коп. – пени являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3651 руб. 59 коп.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» кБычковой Елене Владимировнео взыскании задолженности, расторжении соглашения удовлетворить.

Расторгнуть соглашение №* от 23.12.2016, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению №* от 23.12.2016 в размере 122 579руб. 40 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3651 руб. 59 коп., всего взыскать 126 230 (сто двадцать шесть тысяч двести тридцать) рублей 99 копеек.

Принятые по определению Далматовского районного суда Курганской области от 25 октября 2019 г. обеспечительные меры сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение 1 месяца со дня его вынесения путём подачи апелляционной жалобы через Далматовский районный суд Курганской области.

Судья А.В. Карелин