Решение № 2-1108/2017 2-1108/2017~М-996/2017 М-996/2017 от 17 сентября 2017 г. по делу № 2-1108/2017

Дело №2-1108/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Выкса 18 сентября 2017 г.

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Корокозова Д.Н., при секретаре Пахомовой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

Истец обратился с требованиями о расторжении кредитного договора, взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от …..2016 по состоянию на ….2017 равной 595 465 руб. 39 коп., взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга за период с ….2017 по день вступления решения суда в законную силу, об обращении взыскания на заложенное в качестве обеспечения исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору №…. имущество: автомобиль Mitsubishi ….. года выпуска, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

Свои исковые требования мотивирует тем, что ….2016 между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор №… на сумму 595 465 руб. 39 коп. на покупку транспортного средства сроком на.. месяца с условием выплаты процентов за пользование кредитом в размере ….% годовых. Денежные средства по кредитному договору были выданы заемщику. Таким образом, кредитор свои обязательства по выдаче кредита выполнил добросовестно и в полном объеме. Заемщик обязался исполнять обязанности по возврату кредита и уплате процентов в размере ежемесячного аннуитетного платежа в соответствии с графиком платежей. Однако обязательства по своевременному возврату кредита и погашению начисленных процентов заемщик не выполняет. По состоянию на ….2017 задолженность ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору составляет 541 553 руб. 73 коп., а именно: 475 082 руб. 63 коп. – основной долг по кредиту, 40 737 руб. 55 коп. – просроченные проценты, 1071 руб. 03 коп.- проценты по просроченной ссуде, 23797 руб. 45 коп.- неустойка по ссудному договору, 845 руб. 09 коп.- неустойка на просроченную ссуду, сумму долга истец требует взыскать досрочно. Обеспечением обязательств заемщика по возврату кредита по кредитному договору является залог автотранспорта, залогодержатель, которым является ПАО «Совкомбанк», имеет право получить удовлетворение за счет имущества, заложенного в обеспечении обязательств по возврату кредита, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

В судебное заседание истец представителя не направил, будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ранее от уполномоченного доверенностью представителя истца поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик извещался о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом судебной повесткой по месту регистрации, возвращена по истечении срока хранения, в силу ст.165.1 ГК РФ считается извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие или об отложении судебного заседания, а равно возражений по иску не представил, что свидетельствует о его отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, а потому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу. На основании ч.4 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.п.2, 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Заключение кредитного договора в надлежащей форме, принятие ФИО1 на себя обязательств по выплате суммы кредита, процентов и неустойки за нарушение обязательств подтверждены представленной копией заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ПАО «Совкомбанк»» от ….2016 (оферты), а также Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, графиком платежей, заявлением на перечисление денежных средств; выдача денег по кредитному договору подтверждается выпиской со счета заемщика №….., открытого по условиям кредитования, позволяющего совершать приходные и расходные операции, о перечислении суммы займа на счет ответчика ….2016, и совершении расходных операций в тот же день в размере предоставленного кредита на основании заявления заемщика о перечислении денежных средств на оплату услуг и приобретение транспортного средства по договору купли-продажи №…. от …..2016.

Согласно условий договора (раздел 6 Индивидуальных условий) погашение кредита и уплата процентов за пользование им производится заемщиком путем обеспечения наличия на счете достаточной для уплаты ежемесячного платежа денежной суммы в размере ежемесячного аннуитетного платежа в сумме …. руб. … коп. в соответствии с графиком платежей и предоставления банку права безакцептного списания денежных средств со счета заемщика, последний платеж в срок до ….2021 в сумме … руб. … коп.

Однако в нарушение договора ФИО1 свои обязательства не выполняет, платежи в погашение кредита в соответствии с графиком не осуществляет, согласно представленной выписке из текущего счета заемщика платежи вносятся не регулярно и не в полном объеме, вследствие чего образовалась просроченная задолженность по состоянию на …..2016 в сумме 541 553 руб. 73 коп., а именно: 475 082 руб. 63 коп. – основной долг по кредиту, 40 737 руб. 55 коп. – просроченные проценты, 1071 руб. 03 коп.- проценты по просроченной ссуде, 23797 руб. 45 коп.- неустойка по ссудному договору, 845 руб. 09 коп.- неустойка на просроченную ссуду.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.п. 5.2 Общих условий в случае нарушения заемщиком его обязательств в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита вместе с начисленными процентами за пользование кредитом, пеней и неустойками.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 156000 рублей 00 коп., по состоянию на …..2017 общая задолженность ответчика составляет 541553 руб.. 73 коп.

ПАО «Совкомбанк» направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил.

В данном случае кредитор воспользовался предоставленным ему законом и условиями договора правом потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, поскольку нарушения заемщиком условий договора о сроках возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом допускались неоднократно на длительные промежутки времени (период просрочки превышает 60 дней в течение последних 180 дней), то есть являются существенными (ст.450 ГК РФ) и в данном случае договор может быть расторгнут судом по требованию кредитора в связи с существенным нарушением условий договора заемщиком (подп.1 п.2 ст.450 ГК РФ), требования п.2 ст.452 ГК РФ соблюдены.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО1 обязан уплатить задолженность по кредиту в указанном выше размере. Правильность расчета судом проверена, ответчиком размер долга не оспаривается, все произведенные платежи учтены. Расчет подлежащего взысканию долга произведен в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора.

Исполнение обязательств по кредитному договору заемщиком обеспечено залогом автотранспортного средства, а именно заемщик (залогодатель) ФИО1 предоставил в залог кредитору (залогодержателю) транспортное средство – автомобиль Mitsubishi …… по договору купли-продажи №… от ….2016, заключение которого подтверждается представленной копией договора, а также актом приема-передачи автомобиля.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Предъявляемые ст.339 ГК РФ требования к обязательной письменной форме и содержанию договора залога (включенного в текст основного - кредитного договора /заявления-анкеты и Общих условий/) соблюдены.

Согласно п.1 ст.341 ГК РФ: Право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

Согласно ст.348 ГК РФ: Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Исходя из приведенных выше норм и установленных судом обстоятельств дела условия для обращения взыскания на заложенное имущество соблюдены, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера оценки предмета залога, период просрочки превышает 3 месяца, нарушения сроков платежей были более 3-х раз в течение 12 месяцев.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что собственником автомобиля Mitsubishi ….., является ФИО1, что подтверждается копией карточки учета транспортного средства.

Расходы по оплате государственной пошлины на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат отнесению на ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть с даты вступления в законную силу решения суда кредитный договор №…., заключенный ….2016 между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №… в сумме 541553 рубля 73 копейки, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 14615 рублей 54 копейки, а всего 556 169 рублей 27 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом в размере …% годовых за период с …..2017 по день вступления в законную силу решения суда, начисляемых на сумму основного долга в размере 475082 рубля 63 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, автомобиль Mitsubishi …….

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд путем подачи жалобы через Выксунский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Судья - Д.Н. Корокозов