Решение № 2-1197/2018 2-1197/2018~М-1175/2018 М-1175/2018 от 19 ноября 2018 г. по делу № 2-1197/2018

Дело № 2- 1197/2018 копия


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 ноября 2018 года

Кудымкарский городской суд Пермского края в составе

судьи Щипициной Т.А.,

при секретаре Ладановой Е.В.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кудымкаре гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя требования тем, что 26.01.2011 года между ФИО1 и АО"Тинькофф Банк" (далее - банк) был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности <данные изъяты>. Данный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанное должником, тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО "Тинькофф Банк". В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 12.02.2015г. по 10.08.2015г. Заключительный счет был направлен ответчику 10.08.2015г. и подлежал оплате в течение 30 дней. 27.11.2015г. Банк в соответствии с договором уступки прав (требований) и актом приема-передачи уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. На дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору составляет <данные изъяты>. В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся за период с 12.02.2015г. по 10.08.2015г. в размере <данные изъяты> коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что сумма кредита им уплачена в полном объеме. Считает, что Банк сам нарушил условия договора, поскольку не ознакомил его с общими условиями и тарифами, с офертой, не ставил в известность о повышении лимита; не указал в анкете размер процентной ставки, в одностороннем порядке долг передал коллекторам. Кроме того, он не давал согласие на участие в программе страховой защиты, а они брали за это плату.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п.2 ст.1, п.1 ст.421 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.434, п.1 ст.435, п.1 ст.438 ГК РФ кредитный договор может быть заключен в офертно-акцептном порядке.

Согласно п.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе (п.2 ст.819 ГК РФ).

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 обратился в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты, согласно которому предложил Банку заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты с тарифным планом 1.0 на условиях, указанных в заявлении-анкете, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) (далее - Общие условия), Тарифам по кредитным картам ТКС Банк (ЗАО).

В заявлении-анкете ФИО1 указал, что ознакомлен с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на сайте www.tcsbank.ru, понимает их и обязуется их соблюдать. Также указал, что не хочет подключить услугу СМС-Банк и не согласен участвовать в программе страховой защиты заемщиков банка.

В тот же день ему была выдана кредитная карта, которую он активировал, производил покупки и снимал наличные денежные средства, что не оспаривал в судебном заседании.

Согласно п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), утвержденного приказом председателя Правления № 1 от 11.01.2008г., договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты Банком.

В соответствии с п.6.1 указанных условий банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить Лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Таким образом, на основании заявления-анкеты от 06.11.2009 года банк совершил акцепт оферты, полученной от ответчика, заключил с ним кредитный договор №, в рамках которого выпустил кредитную карту и открыл счет для совершения операций с использованием карты, при этом установил лимит задолженности в размере <данные изъяты>, который впоследствии был повышен до <данные изъяты>, что подтверждается предоставленными ответчиком счетами-выписками, и не оспаривается самим ответчиком.

В соответствии с Общими условиями, а также Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), утвержденными Приказом председателя Правления № 100 от 24.09.2009 года, по тарифному плану кредитная карта Тинькофф Платинум 1.0, по которому между сторонами заключен договор, лимит задолженности составляет до 2000000 руб.; беспроцентный период - до 55 дней; базовая процентная ставка - 12,9% годовых, плата за обслуживание карты - 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 390 рублей, минимальный платеж - 6% от задолженности, минимум 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа составляет 0,12% в день, при неоплате минимального платежа -0,2% в день, плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89% от суммы задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 390 рублей.

Пунктом 5.5 Общих условий установлена обязанность клиента ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке, которая предоставляется ежемесячно.

Из выписки по договору и расчета задолженности следует, что ФИО1 воспользовался предоставленными банком денежными средствами, производил покупки и снимал денежные средства наличными с карты, погашение производил путем внесения денежных средств на карту, при этом допускал просрочки уплаты минимального платежа, впоследствии вообще перестал производить платежи, последний платеж им был произведен 24.04.2015 года, в связи с чем у него образовалась задолженность.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора 10.08.2015г. Банком было принято решение о расторжении договора кредитной карты и ответчику выставлен заключительный счет, согласно которому задолженность по состоянию на 10.08.2015 года составила в размере <данные изъяты>., в том числе кредитная задолженность – <данные изъяты>., проценты – <данные изъяты>., штрафы -<данные изъяты>. Данную задолженность ответчик обязан был оплатить в течение 30 дней с момента выставления счета, однако требование Банка ответчиком не было исполнено.

27.11.2015г. Банк уступил ООО "Феникс" право требования задолженности с ответчика в соответствии с договором уступки прав (требований) и актом приема-передачи требований, при этом уведомив об этом ответчика.

В силу п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 13.7 Общих условий установлено право банка уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться любым иным образом своими правами по договору кредитной карты.

Несмотря на извещение Ответчика о переходе прав требования, он денежные обязательства по уплате кредитной задолженности не исполнил, платежи не производил ни в АО "Тинькофф Банк", ни в ООО "Феликс".

Судебным приказом и.о. мирового судьи судебного участка №3 Кудымкарского судебного района Пермского края № 2-1197/2017 от 10.10.2017 года с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» была взыскана задолженность по договору в размере <данные изъяты>., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>. Однако определением мирового судьи от 22.02.2018 года указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

При этом, в рамках исполнения судебного приказа с ответчика была взыскана сумма в размере <данные изъяты>., которая поступила в счет уплаты задолженности по договору 22.02.2018 года, остаток задолженности составляет <данные изъяты>., которую истец просит взыскать с ответчика.

Между тем, из расчета задолженности по договору кредитной линии и выписки по номеру договора следует, что в расчет взыскиваемой с ответчика задолженности с 11.11.2012 года включены платежи за включение в программу страховой защиты, от которой ответчик отказался, указав об этом в заявлении-анкете. При этом каких-либо доказательств, подтверждающих согласие ответчика участвовать в программе страхования, материалы дела не содержат и истцом суду не представлено.

При таких обстоятельствах, доводы ответчика о незаконном взыскании с него платы за программу страховой защиты суд находит обоснованными и считает необходимым исключить из суммы задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, платежи за включение в программу страхования за период с 11.11.2012г. по 12.07.2015г., что составит <данные изъяты>.

В связи с исключением из суммы задолженности платежей за включение в программу страхования соответственно снизятся штрафы за неуплату минимального платежа второй и третий раз подряд, и составят: за <данные изъяты>.; штрафы за 1-ый неоплаченный минимальный платеж не подлежит изменению, следовательно, размер штрафов, подлежащий взысканию с ответчика составит <данные изъяты>.

Другие доводы ответчика о том, что он не был ознакомлен с анкетой, Общими условиями и тарифами, что в анкете не указан размер процентной ставки, что Банк не вправе был в одностороннем порядке увеличивать сумму лимита и передавать долг коллекторам, не могут быть приняты во внимание, поскольку опровергаются материалами дела, в частности, заявлением – анкетой ФИО1, подписанной им собственноручно, которая подтверждает, что при оформлении кредитного договора он был ознакомлен со всеми существенными условиями договора, Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и согласен их соблюдать, а Общие условия предусматривают право Банка в любой момент менять лимит задолженности без предварительного уведомления Клиента и уступать, передавать права по договору кредитной карты любому лицу.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить частично, взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по договору кредитной карты № № в размере <данные изъяты>., в удовлетворении остальной части требований следует отказать.

На основании ст. 98 ГПК РФ в связи с частичным удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО4 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по договору кредитной карты № в размере <данные изъяты> коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья Т.А. Щипицина