Решение № 2-1704/2024 2-1704/2024~М-164/2024 М-164/2024 от 11 марта 2024 г. по делу № 2-1704/2024

К делу № 2-1704/2024

УИД 23RS0040-01-2024-000203-27


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

12 марта 2024 года г. Краснодар

Первомайский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего Дордуля Е.К.

при секретаре Полушкиной М.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Банк «ВТБ» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Банк «ВТБ» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требования указано, что между банком «ВТБ» (публичное акционерное общество) и ФИО1 был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции правил комплексного обслуживания физических лиц в «ВТБ» (ПАО). Заполнив и подписав указанное заявление, ответчик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США и евро; предоставить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию ВТБ (ПАО) и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц ВТБ (ПАО) с использованием системы «ВТБ-Онлайн»; предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер- счету/ счетам, открытым на имя Клиента в Банке. В связи с поданным заявлением Клиенту был предоставлен доступ к Системе «ВТБ-Онлайн», а также открыты банковские счета. 15.06.2022 г. истцом в адрес ответчика по каналам дистанционного доступа в системе «ВТБ Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере 1 082 888 рублей (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе, о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования. Ответчик 15.06.2022 г. произвёл вход в «ВТБ-Онлайн», посредством ввода кода подтверждения, аутентификация Клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного, договора, 15.06.2022 г. Ответчик подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 1 082 888 рублей, путем отклика на предложение Истца и принятия условий кредитования. Таким образом, Истец и Ответчик заключили кредитный договор <***> 15.06.2022 г., согласно которому Истец обязался представить Ответчику кредит в сумме 1 082 888 рублей на срок по 15.06.2029 г. с уплатой процентов в размере 14,9% годовых. По условиям Кредитного договора возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячными платежами по 20 835,52 рублей 15-го числа.

16.08.2022 г. Истцом в адрес Ответчика по каналам дистанционного доступа в Системе «ВТБ Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере 974 106 рублей (оферта). Ответчик 16.08.2022 г. произвёл вход в ВТБ-Онлайн, посредством ввода кода подтверждения, аутентификация Клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного договора, 16.08.2022 г. Ответчик подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 974 106 рублей, путем отклика на предложение Истца и принятия условий кредитования. Таким образом, Истец и Ответчик заключили кредитный договор <***> от 16.08.2022 г., согласно которому Истец обязался предоставить Ответчику кредит в сумме 974 106 рублей на срок по 16.08.2027 г. с уплатой процентов в размере 11% годовых. По условиям Кредитного договора 2 возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячными платежами по 21 179,42 рублей 16-го числа. Истец направил Ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитным договорам, однако оно осталось без удовлетворения. По состоянию на 18.05.2023 г. сумма задолженности Ответчика перед Истцом по Кредитному договору <***> от 15.06.2022 г. составляет 1 176 298,93 рублей.

В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, Истец считает возможным снизить сумму пени на 90% от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет 1 164 174,09 рублей, из которых: 1 060 767,40 руб.- основной долг, 102 059,49 руб.- проценты за пользование кредитом, неустойка по основному долгу – 506,61 руб., неустойка по процентам – 840,59 руб. По состоянию на 18.05.2023 г. сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору <***> от 16.08.2022 г. составляет 1 028 845,94 руб., из которых основной долг 962 027,13 руб., проценты за пользование кредитом- 66 705,24 руб., неустойка по основному долгу 65,89 руб., неустойка по процентам- 47,68 руб.

В связи с изложенным истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 15.06.2022 № <***> в размере 1 164 174,09 руб. по состоянию на 18.05.2023 включительно, из которых: 1 060 767,40 руб.- основной долг, 102 059,49 проценты за пользование кредитом, неустойка по основному долгу – 506,61 руб., неустойка по процентам – 840,59 руб.

По кредитному договору <***> от 16.08.2022 г. составляет 1 028 845,94 руб., из которых основной долг 962 027,13 руб., проценты за пользование кредитом 66 705,24 руб., неустойка по основному долгу 65,89 руб., неустойка по процентам- 47,68 руб.

Взыскать в пользу банка расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 165 рублей.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика в порядке заочного производства.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии со статьей 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчика возможности являться за судебными уведомлениями в отделение связи, не представлено. При таких обстоятельствах неявку за получением заказного письма и судебным извещением следует считать отказом от получения судебного извещения, а неблагоприятные последствия, в связи с неполучением судебных уведомлений, в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ должно нести само лицо.

Кроме того, сведения о дате, месте и времени судебного заседания размещаются на сайте Первомайского районного суда г. Краснодара, куда при необходимой осмотрительности могли обратиться.

В силу ст. 10 ГК РФ не допускается злоупотребление правом.

Таким образом, принимая во внимание то обстоятельство, что были предприняты все меры в контексте статей 12 и 113 ГПК РФ для уведомления ответчика о времени и месте судебного разбирательства, при неудачной попытке вручения заказного письма, было выписано вторичное уведомление, а ответчик своим бездействием по получению судебных извещений выразил явное злоупотребление процессуальными правами, доступные для связи телефонные номера ответчика в распоряжении суда отсутствуют, суд приходит к выводу о надлежащем извещении данного указанного ответчика и рассмотрении гражданского дела в его отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд пришел к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К правоотношениям, связанным с кредитным договором, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в нем условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, выплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» № 8 от 01.07.1996 для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к её исполнению в условиях, указанных в оферте и в установленный для её акцепта срок.

Ст. 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные и необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, 15.06.2022 г. истцом в адрес ответчика по каналам дистанционного доступа в системе «ВТБ Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере 1 082 888 рублей (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе, о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования. Ответчик 15.06.2022 г. произвёл вход в «ВТБ-Онлайн», посредством ввода кода подтверждения, аутентификация Клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного, договора, 15.06.2022 г. Ответчик подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 1 082 888 рублей, путем отклика на предложение Истца и принятия условий кредитования.

Таким образом, Истец и Ответчик заключили кредитный договор <***> 15.06.2022 г., согласно которому Истец обязался представить Ответчику кредит в сумме 1 082 888 рублей на срок по 15.06.2029 г. с уплатой процентов в размере 14,9% годовых.

16.08.2022 г. Истцом в адрес Ответчика по каналам дистанционного доступа в Системе «ВТБ Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере 974 106 рублей (оферта). Ответчик 16.08.2022 г. произвёл вход в ВТБ-Онлайн, посредством ввода кода подтверждения, аутентификация Клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного договора, 16.08.2022 г. Ответчик подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 974 106 рублей, путем отклика на предложение Истца и принятия условий кредитования.

Таким образом, Истец и Ответчик заключили кредитный договор <***> от 16.08.2022 г., согласно которому Истец обязался предоставить Ответчику кредит в сумме 974 106 рублей на срок по 16.08.2027 г. с уплатой процентов в размере 11% годовых. По условиям Кредитного договора 2 возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячными платежами по 21 179,42 рублей 16-го числа.

Ответчик с момента предоставления кредита в нарушение условий договора и норм действующего законодательства уклоняется от принятых обязательств по погашению задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, что подтверждается материалами дела.

Исходя из положений ст.ст. 420, 421, 423, 432, 425 Гражданского кодекса РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что в адрес ответчика направлялось требование о досрочном исполнении обязательств, и на момент судебного разбирательства, сумма задолженности ответчиком возвращена не была, требование о взыскании с ответчика основного долга в размере 1 060 767,40 рублей по кредитному договору <***> от 15.06.2022 и задолженность по основному долгу в размере 962 027,13 руб., по кредитному договору <***> от 16.08.2022 подлежат удовлетворению.

Рассматривая требование истца о взыскании процентов по кредиту, суд пришел к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 393 Гражданского кодекса РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу п. 1 ст. 405 Гражданского кодекса РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения.

Как установлено ст. 319 Гражданского кодекса РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Вместе с тем, договором о выдаче кредитной карты был определен расчет полной стоимости кредита в части процентов по кредиту.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 18.05.2023 сумма непогашенных процентов за пользование кредитом по договору <***> от 15.06.2022 составила 102 059,49 рублей, задолженность непогашенных процентов за пользование кредитом по договору <***> от 16.08.2022 по состоянию на 18.05.2023 сумма составила 66 705,24 рублей.

Таким образом, указанные требования также подлежит удовлетворению полностью, с ответчика необходимо взыскать в пользу истца сумму процентов за пользование кредитом в размере 102 059,49 рублей и 66 705,24 рублей.

Также суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца неустойку по основному долгу в размере 506,61 руб., неустойку по процентам в размере 840,59 руб. - по кредитному договору <***> от 15.06.2022, неустойку по основному долгу в размере 65,89 руб., неустойку по процентам в размере 47,68 руб. по кредитному договору № <***> от 16.08.2022.

Суд признает представленный расчет верным, альтернативного расчета со стороны ответчика не представлено, вследствие чего общая сумма задолженности ответчика перед истцом кредитом по договору <***> от 15.06.2022 составляет 1 164 174,09 рублей, задолженность по кредитному договору <***> от 16.08.2022 составляет 1 028 845,94 рублей.

Истец понес судебные расходы по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 19 165 рублей, которые также подлежат взысканию с ответчика.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Суд оценивает доказательства, в силу ст. 67 ГПК РФ, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банк «ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк «ВТБ» (ПАО) задолженность по кредитному договору <***> от 15.06.2022 в общей сумме по состоянию на 18.05.2023 г. включительно в размере 1 164 174,09 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк «ВТБ» (ПАО) задолженность по кредитному договору <***> от 16.08.2022 в общей сумме по состоянию на 18.05.2023 г. включительно в размере 1 028 845,94 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк «ВТБ» (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 165 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Первомайский районный суд г. Краснодара в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е. К. Дордуля