Решение № 2-98/2021 2-98/2021~М-48/2021 М-48/2021 от 24 марта 2021 г. по делу № 2-98/2021

36RS0029-01-2021-000125-83

Дело № 2-98/2021

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Поворино 25 марта2021г.

Воронежская область

Поворинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Кирпичевой А.С.,

при секретаре Кобяковой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Поворинского районного суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с настоящим иском, указав в обоснование требований, что 13.09.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 248 449,58 рублей под 18,9% годовых на срок 60 месяцев на неотделимые улучшения предмета залога. В соответствии с кредитным договором, а так же на основании договора залога № от 13.09.2019 обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является квартира, общей площадью 31,9 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащая на праве собственности ФИО1

В результате ненадлежащего исполнения условий кредитного договора заемщиком образовалась задолженность в сумме 276 363, 89 рублей, в том числе неустойка за просроченную ссуду – 1 990,11 рублей, неустойка на остаток основного долга – 3 191,60 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 369, 85 рублей, просроченная ссудная задолженность – 232 655, 97 рублей, просроченные проценты – 33 007, 36 рублей, комиссия за смс - информирование – 149 рублей.

ПАО «Совкомбанк» просит расторгнуть кредитный договор № от 13.09.2019, взыскать с ФИО1 кредитную задолженность в общем размере 276 363,89 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 18, 9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, начиная с 10.02.2021 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки, начиная с 10.02.2021 по дату вступления решения суда в законную силу, а также возместить ему расходы по уплате государственной пошлины в размере - 11 963,64 рублей.

Истец также просит обратить взыскание на предмет залога (ипотеки) путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 324 800 рублей.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился, в материалах дела имеются сведения о судебном извещении по месту его жительства, уведомление о почтовом отправлении возвращено в суд. Применительно к ч. 2 ст. 117 ГПК РФ и п. 34, п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 № 234, почтовое отправление возвращается по обратному адресу, в том числе при отказе адресата (его уполномоченного представителя) от его получения; при отсутствии адресата по указанному адресу. Осуществление лицом своих прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно было позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на его имя. С учетом изложенного, положений ст. 165.1 ГК Российской Федерации судебное извещение надлежит признать доставленным ответчику и рассмотреть дело с учетом согласия истца в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством, задатком, другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что 13.09.2019 между ответчиком и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор №, состоящий из Индивидуальных условий предоставления кредита под залог недвижимого имущества (далее – Индивидуальные условия договора) и Общих условий предоставления кредита под залог недвижимого имущества (далее – Общие условия догвора). Согласно кредитному договору ответчику предоставлен кредит на сумму 248 449, 58 рублей под 18.9% годовых на срок 60 месяцев до 13.09.2024.

Факт предоставления Банком суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В пункте 14 Индивидуальных условий договора указано, что заемщик с ними ознакомлен, как и с Общими условиями договора, Тарифами по выбранной программе кредитования, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

В соответствии с положениями Индивидуальных условий договора и Общих условий договора, заемщик принял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им.

Из пункта 12 Индивидуальных условий договора следует, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Ответчик предоставленными ему денежными средствами воспользовался, однако обязательства по погашению кредита и ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на 09.02.2021 задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 13.09.2019 составила 276 363,89 рублей, в том числе неустойка за просроченную ссуду – 1 990,11 рублей, неустойка на остаток основного долга – 3 191,60 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 369,85 рублей, просроченная ссудная задолженность – 232 655, 97 рублей, просроченные проценты – 33007.36 рублей, комиссия за смс - информирование – 149 рублей.

В соответствии с разделом 5 Общих условий договора Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора.

27.11.2020 Банк направил в адрес ФИО1 досудебное уведомление о возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления уведомления, которое на момент рассмотрения настоящего спора не исполнено.

Поскольку кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении в суд не представлено, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитными средствами и неустойки в соответствии с условиями договора подлежит удовлетворению на срок действия договора.

В соответствии с п. 10, п. 17, п. 18 Индивидуальных условий, а так же на основании договора залога № от 13.09.2019 обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является квартира, общей площадью 31,9 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер №

В статье 2 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»(далее – Закон об ипотеке) предусмотрено, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 10 Закона об ипотеке договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации.

Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки (п.2 ст. 11 Закона).

Договор залога квартиры (ипотеки) № от 13.09.2019 заключен в письменной форме, подписан сторонами, ипотека в качестве обременения права ответчика на вышеуказанную квартиру, зарегистрировано в ЕГРН 18.09.2019 в установленном законом порядке.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий договора, п. 4.1.7 договора залога целевое назначение кредита: неотделимые улучшения предмета залога.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу статьи 50Закона об ипотекезалогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если заемщик не исполнит обязательства по кредитному договору/настоящему договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и/или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Просроченная задолженность по ссуде возникла с 14.03.2020, на 09.02.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 319 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла с 14.03.2020, на 09.02.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 319 дней.

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество перечислены в специальной статье 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Такие основания судом в ходе рассмотрения дела не установлены.

Действующим законодательством определены процедура и порядок обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса РоссийскойФедерации).

В силу пункта 1 статьи 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.

В соответствии с подпунктами 3, 4 пункта 2 статьи 54 Закона суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в том числе должен определить и указать в решении способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом в материалы дела представлен отчет об оценке спорной <адрес> от 26.02.2021, составленный оценщиком ООО «Оценка и консалтинг» ФИО2, согласно которому рыночная стоимость <адрес> составляет 406 000 рублей. У суда не имеется оснований не доверять отчету оценщика, который является членом саморегулируемой организации оценщиков - Ассоциация «Русское общество оценщиков» с 2007 г., имеет квалификационный аттестат в области оценочной деятельности по направлению оценочной деятельности «Оценка недвижимости».

При изложенных обстоятельствах, суд полагает требования об обращении взыскания на заложенную квартиру <адрес> подлежащими удовлетворению. Реализация квартиры осуществляется путем ее продажи с публичных торгов с определением начальной продажи цены в размере 324 800 рублей (406 000х80%).

С учетом положений пункта 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенный ответчиком, суд приходит к выводу, что нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

При установленных обстоятельствах, суд считает иск ПАО «Совкомбанк» обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в размере 11 963, 64 рублей.

Руководствуясь cт., ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от 13.09.2019, заключенный Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность в сумме 276 363,89 рублей, в том числе неустойку за просроченную ссуду – 1990,11 рублей, неустойку на остаток основного долга – 3 191, 60 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 369,85 рублей, просроченную ссудную задолженность – 232 655, 97 рублей, просроченные проценты – 33 007,36 рублей, комиссию за смс - информирование – 149 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 963,64 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк»проценты за пользование кредитом по ставке 18, 9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 232 655, 97 рублей, начиная с 10.02.2021 по дату вступления решения суда в законную силу;неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 232 655, 97 рублей, за каждый календарный день просрочки, начиная с 10.02.2021 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общая площадь 31,9 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащая на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов в установленном законом порядке, определив начальную продажную цену квартиры – 324 800 рублей.

Разъяснить ответчику право подать в суд, принявший заочное решение, заявление о его отмене в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Решение суда может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца после его вынесения в окончательной форме через районный суд.

Судья А.С.Кирпичева

Решение суда в окончательной форме изготовлено 30.03.2021.

36RS0029-01-2021-000125-83

Дело № 2-98/2021