Решение № 2-518/2017 2-518/2017(2-6915/2016;)~М-6072/2016 2-6915/2016 М-6072/2016 от 12 марта 2017 г. по делу № 2-518/2017

дело № 2-518/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Пушкино 13 марта 2017 года

Пушкинский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Золотаревой О.В.

при секретаре Щ.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Б. о взыскании задолженности, встречному иску Б. к АКБ «Инвестбанк» (ОАО) о признании обязательств исполненными, взыскании денежных средств,

установил:

АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата>. в сумме <данные изъяты>, по кредитному договору № от <дата>. в сумме <данные изъяты>, судебных расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

В обоснование заявленных требований истец указал, что <дата>. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, ответчику предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> на срок до <дата>. Процентная ставка за пользование кредитом составила 27% годовых. Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными аннуитетными платежами. <дата>. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, ответчику предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> на срок до <дата>. Процентная ставка за пользование кредитом составила 21% годовых. Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Ответчик обязался возвратить полученные суммы, уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме. Ответчик не выполняет свои обязательства по погашению долга и уплате процентов. Указанные действия ответчика нарушают права истца по кредитным договорам, в том числе, право на получение процентов, на возврат суммы кредита и получение пени. Решением Арбитражного суда г.Москвы от <дата>. АКБ «Инвестбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсного производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Б. предъявил встречный иск о признании обязательств по кредитному договору № от <дата> исполненными, взыскании с ответчика суммы переплаченных денежных средств в размере <данные изъяты>, неустойки в размере <данные изъяты>, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> (л.д.62-63).

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.88).

Ответчик Б. в судебном заседании пояснил, что после признания Банка банкротом неоднократно обращался к истцу относительно погашения суммы задолженности по кредитным договорам. ГК «Агентство по страхованию вкладов» сообщила о сумме задолженности по договору от <дата>., которая по состоянию на <дата>. составила <данные изъяты>. Указанную сумму задолженности он оплатил <дата> и <дата>, перечислив в счет оплаты задолженности по указанному договору <данные изъяты>, однако, по непонятным причинам, данные денежные средства ответчиком в счет погашения задолженности зачислены не были. Он неоднократно пытался урегулировать данный вопрос с представителем банка путем электронной переписки, однако, денежные средства не зачислены, в связи с чем, в настоящее время сумма долга увеличилась. Факт наличия задолженности по кредитному договору № не отрицал, пояснив, что неуплата денежных средств вызвана финансовыми трудностями, просил снизить заявленный размер неустойки.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, находит иск АКБ «Инвестбанк» (ОАО) и встречный иск Б. подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Возникшие между сторонами правоотношения регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств (ст. 310 ГК РФ).

В ходе рассмотрения дела судом установлено.

<дата> между АКБ «Инвестбанк» (ОАО) и Б. заключен кредитный договор №, ответчику предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты>. Кредит предоставлен на срок до <дата>. За пользование кредитом заемщик обязался уплачивать Банку 27% годовых (л.д.10-15). Платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик производит ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

<дата> между АКБ «Инвестбанк» (ОАО) и Б. заключен кредитный договор №, ответчику предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты>. Кредит предоставлен на срок до <дата>. За пользование кредитом заемщик обязался уплачивать Банку 21% годовых (л.д.21-25). Платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик производит ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с Кредитными договорами ответчик принял на себя обязательства по погашению суммы кредита, процентов за пользование кредитом, однако, в установленные сроки не оплатил платежи, подлежащие уплате.

Сумма задолженности ответчика по Договору № по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты>, по Договору № - <данные изъяты>

Согласно ст.29 Закона «О Банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. Заключение договора производится путем его подписания, при этом клиент банка подтверждает свое согласие с условиями предоставления и обслуживания кредитов.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Таким образом, ответчик при заключении кредитных договоров располагал на стадии заключения договоров полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договорами.

Ответчик не был лишен права подробно ознакомиться с условиями кредитных договоров, а также права отказаться от их заключения, обратившись в другую кредитную организацию. Кроме того, в период действия договоров и исполнения их условий ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ был вправе потребовать расторжения или изменения договоров, в том числе, и в судебном порядке, в связи с чем, требования истца по взысканию суммы долга и процентов суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В судебном заседании ответчиком в обоснование своих требований о признании обязательств по кредитному договору № от <дата>. исполненными, представлены документы, подтверждающие оплату задолженности в размере <данные изъяты>, исходя из информации ГК «Агентство по страхованию вкладов» о размере задолженности по данному кредитному договору в размере <данные изъяты> (л.д.64-66). Таким образом, обязательства ответчиком по кредитному договору № исполнены в полном объеме. Начисление суммы задолженности в большем размере неправомерно. В платежных документах на оплату денежных средств указаны назначение платежа – погашение задолженности по кредитному договору № от <дата>., указан номер счета, в связи с чем, у истца отсутствовали основания для отказа в зачислении данных денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Суд соглашается с доводами ответчика о том, что действиями истца по незачислению денежных средств в счет погашения задолженности ему, как потребителю банковской услуги, причинен моральный вред.

На основании ст. 151 Гражданского кодекса РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Из положений ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" следует, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку в судебном заседании установлена вина истца в незачислении поступивших от ответчика денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору № от <дата>., требования ответчика о взыскании с истца компенсации морального вреда являются обоснованными, подлежащими удовлетворению.

С учетом требований разумности и справедливости, с истца в пользу ответчика подлежит взысканию денежная компенсация морального вреда в сумме <данные изъяты>

Также с истца в пользу ответчика полежит взысканию разница между суммой задолженности и фактически произведенной оплатой в размере <данные изъяты>

Оснований для взыскания неустойки по встречному иску не имеется.

Согласно представленного истцом расчета задолженности просроченный основной долг по кредитному договору № от <дата>. составляет <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты> (л.д.5-6).

Расчет задолженности, представленный стороной истца, ответчиком не опровергнут, своего расчета задолженности ответчик не представил.

Оценив в совокупности исследованные доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по возврату кредита по договору №. Действия ответчика нарушают права истца по Кредитному договору, в том числе, право на получение процентов, на возврат суммы кредита и получение пени. Указанные обстоятельства подтверждаются представленными и исследованными в судебном заседании доказательствами. Расчет, представленный истцом, не противоречит закону, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию в счет возмещения задолженности по кредитному договору № просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>

В части требований о взыскании неустойки по просроченному долгу и процентам суд исходит из следующего.

Согласно ст. 330 ГК РФ

1. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

2. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно ст. 333 ГК РФ

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товара, работ, услуг, сумма договоров и т.п.).

Согласно Правилам кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени в соответствии с тарифами Банка.

Согласно представленного истцом расчета задолженности пени за несвоевременную уплату кредита и плановых процентов по кредитному договору № составляют <данные изъяты> соответственно.

Учитывая основные суммы задолженности, суд считает размер начисленной неустойки по просроченному долгу и процентам явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства и снижает их размер до <данные изъяты> соответственно

Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика, по кредитному договору № от <дата>. составит: <данные изъяты>

В силу ст. 98 ГПК РФ Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с удовлетворением исковых требований на общую сумму <данные изъяты>, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> (л.д.2).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Б. о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Встречный иск Б. к АКБ «Инвестбанк» (ОАО) о признании обязательств исполненными, взыскании денежных средств удовлетворить частично.

Взыскать с Б. в пользу АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №, заключенного <дата>., по состоянию на <дата> по основному долгу в размере <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>, неустойку за просроченный основной долг – <данные изъяты>, неустойку за просроченные проценты – <данные изъяты>, судебные расходы по оплате госпошлины – <данные изъяты>, всего <данные изъяты>

В удовлетворении остальной заявленной к взысканию суммы отказать.

Признать обязательства Б. по кредитному договору №, заключенного <дата> исполненными в полном объеме.

Взыскать с АКБ «Инвестбанк» (ОА) в пользу Б. излишне оплаченные денежные средства в счет исполнения обязательств по кредитному договору №, заключенного <дата>., в размере <данные изъяты>, моральный вред – <данные изъяты> всего <данные изъяты>

В удовлетворении остальной заявленной к взысканию суммы отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд в течение месяца со дня принятия решение судом в окончательной форме – <дата>.

Судья: