Решение № 2-3342/2024 2-3342/2024~М-2465/2024 М-2465/2024 от 17 октября 2024 г. по делу № 2-3342/2024

Дело № 2-3342/2024

УИД 59RS0002-01-2024-004533-82

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 17 октября 2024 года

Индустриальный районный суд г. Перми

в составе председательствующего судьи Мишлановой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Антоневич В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Транскапиталбанк» (далее по тексту – ТКБ БАНК ПАО, кредитор, банк, истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее по тексту – ФИО1, ответчик, должник, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № (далее по тексту – кредитный договор), по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 2205000 руб. на срок 300 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных договором, а заемщик обязуется возвратить кредит и оплатить проценты. Кредит предоставлен заемщику для приобретения двухкомнатной квартиры, площадью 39,9 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью 2450000 руб. Обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона. С ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредитному договору составила 15.10 % годовых. Заемщик ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировал право собственности на квартиру по адресу: <адрес>, номер государственной регистрации права на квартиру № ипотека зарегистрирована за № от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ межу АКБ «Абсолют Банк» ПАО и ТКБ БАНК ПАО заключен договор купли-продажи закладных №, в соответствии с пунктами 1.1, 1.2. которого АКБ «Абсолют Банк» ПАО передал ТКБ БАНК ПАО закладные, удостоверяющие следующие права: права (требования) кредитора, возникшие на основании кредитных договоров, заключенных с первоначальным залогодержателем и заемщиками существующие на дату перехода прав на закладные; права залогодержателя предмета ипотеки. ДД.ММ.ГГГГ ТКБ БАНК ПАО по договору о передаче прав на закладные № произвел продажу АО «Инвестторгбанк» права требования кредитора по кредитным договорам, а также прав залогодержателя предмета ипотеки по кредитным договорам, в том числе и по кредитном договору №, заключенному с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ между АО «Инвестторгбанк» и ТКБ БАНК ПАО был заключен договор обратной передачи на закладные №. Ответчик производил оплату ежемесячных платежей по кредитному договору новому кредитору в период с ДД.ММ.ГГГГ по январь 2024 года. Ответчик произвел просрочку оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 дней, последний ежемесячный платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ Ввиду отсутствия поступления платежей по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование № (1-2) от ДД.ММ.ГГГГ о возврате всей суммы кредита, а также процентов, неустоек и иных платежей до ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1782192,59 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность: 1649546,44 руб.; задолженность по просроченным процентам: 121609,49 руб., пени в размере 11036,66 руб., из которых: пени по кредиту: 5264,09 руб.; пени по процентам: 5772,57 руб. Рыночная стоимость заложенного недвижимого имущества (квартиры), расположенного по адресу: <адрес> составляет 3537000 руб., 80 % от данной суммы составляет 2829600 руб.

Ссылаясь на приведенные обстоятельства, положения статей 334, 348, 349, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 48, 50, 54, 54,1, 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеки (залоге недвижимости)», истец просит взыскать с ответчика просроченную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ размере 1782192,59 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 1649546,44 руб., задолженность по процентам 121609,49 руб., пени в размере 11036,66 руб.; проценты, начисленные на остаток задолженности по основному долгу по кредитному договору, из расчета 15,10 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения ответчиком суммы основного долга по кредитному договору; за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, начисленных за пользование суммой кредита, неустойку в размере 0,06 % за каждый календарный день просрочки, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения ответчиком суммы просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом; обратить взыскание на двухкомнатную квартиру, площадью 39,9 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 2829600 руб. Определить способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов; взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 23110,96 руб., почтовые расходы в размере 933,12 руб.

Представитель ТКБ БАНК ПАО в судебное заседание не явился, в письменном ходатайстве просит рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что на иске настаивает, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик о дате, времени и месте судебного заседания извещена, в судебное заседание не явилась.

Руководствуясь статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства, так как ответчик надлежаще извещена о дате, времени и месте судебного заседания, уважительных причин неявки суду не представила, не просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Суд, исследовав материалы настоящего дела, находит заявленные исковые требования ТКБ БАНК ПАО подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № /л.д. 34-39/.

В соответствии с пунктами 1.1, 1.2 кредитного договора, кредитор предоставил заемщику кредит в размере 2205000 руб. на срок 300 месяцев с даты фактического предоставления кредита на условиях, установленных договором, а заемщик обязался возвратить кредит и оплатить проценты.

Кредит предоставлен для приобретения двухкомнатной квартиры, площадью 39,9 кв.м., находящейся по адресу: <адрес> стоимостью 2450000 руб. (п. 1.3 кредитного договора).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона приобретаемой на кредитные средства недвижимости.

Кредитным договором установлена процентная ставка в размере 12,1 % годовых (пункт 3.1).

Банком обязательства по кредитному договору исполнены.

ФИО1 предоставлен график погашения, сформированный ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 27-33/.

На основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 10-12/ с использованием кредитных средств ФИО1 приобретена квартира по адресу: <адрес>.

Квартира в полном объеме находится в залоге у банка, что удостоверяется закладной /л.д. 77-82/.

Предмет ипотеки принадлежит залогодателю на праве собственности, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 64-66, 89-90/.

На основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Абсолют БАНК» (ПАО) передал закладную ТКБ БАНК ПАО /л.д. 13-16, 80/.

ДД.ММ.ГГГГ ТКБ БАНК ПАО по договору о передаче прав на закладные № произвел продажу АО «Инвестторгбанк» права требования кредитора по кредитным договорам, а также прав залогодержателя предмета ипотеки по кредитным договорам, в том числе и по кредитном договору №/МСК/19-И, заключенному с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ между АО «Инвестторгбанк» и ТКБ БАНК ПАО был заключен договор обратной передачи на закладные № /л.д. 80 оборот/.

Согласно пункту 3.1.2 кредитного договора, в связи с исключением заемщика/недвижимости из числа застрахованных по договору коллективного ипотечного страхования, процентная ставка по кредитному договору изменена с ДД.ММ.ГГГГ и составила 15.10 % годовых.

ФИО1 производила плату по кредитному договору в пользу ТКБ БАНК ПАО до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету /л.д. 24-26/.

Согласно пунктам 3.1, 3.2 кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы основного долга, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату окончательного возврата кредита включительно. В случае просрочки возврата кредита или его части проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности не начисляются.

Пунктами 4.1.1. и 4.1.2 кредитного договора установлено, что заёмщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом; возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в сумме и порядке, указанном в разделе 3 договора.

В соответствии с пунктом 5.2 кредитного договора, в случае задержки заемщиком платежей, предусмотренных п.п. 4.1.1 и 4.1.2 договора, заемщик уплачивает кредитору ежедневную пеню в размере 0,06% от суммы просроченного платежа, при этом проценты за пользование кредитом, за соответствующий период нарушения обязательств, не начисляются.

Согласно пункту 4.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более, чем на 30 календарных дней либо при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, а также в других случаях, установленных кредитным договором.

Ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, неоднократно допускались нарушения установленных сроков и размера внесения ежемесячных платежей, что подтверждается расчетом задолженности /л.д. 56-60/.

До обращения в суд с иском Банк направил в адрес ответчика письменные требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ и предложением расторгнуть кредитный договор, что подтверждается описью вложения почтового отправлений, кассовым чеком /л.д. 61-63, 53-54/.

Требование банка о погашении задолженности заемщиком оставлено без исполнения, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Согласно расчету истца задолженность ответчика перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1782192,59 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность: 1649546,44 руб.; задолженность по просроченным процентам: 121609,49 руб., пени в размере 11036,66 руб., из которых: пени по кредиту: 5264,09 руб.; пени по процентам: 5772,57 руб.

Ответчиком расчет задолженности не оспорен.

Проверив представленный истцом расчет, суд находит его обоснованным, поскольку он не противоречит условиям кредитного договора, не нарушает нормы гражданского законодательства.

Поскольку ответчиком не представлены какие-либо доказательства, подтверждающие отсутствие кредитной задолженности либо возникновения задолженности в меньшем размере, суд исходит из обстоятельств, установленных в судебном заседании, следовательно, суд находит исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Требования истца о взыскании процентов за пользование кредитными средствами, пени по дату фактического исполнения ответчиком обязательств по кредитном договору соответствует требованиям действующего законодательства.

Вместе с тем, исходя из прямого толкования условий кредитного договора, предусматривающих запрет начисления процентов за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности (пункты 3.2., 5.2. кредитного договора), требование истца о взыскании процентов за пользование кредитными средствами, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по кредитному договору из расчета 15,10 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения ответчиком суммы основного долга по кредитному договору удовлетворению не подлежит.

Требование банка о взыскании с ответчика за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, начисленных за пользование суммой кредита, неустойки в размере 0,06% за каждый календарный день просрочки, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения ответчиком суммы просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом соответствует пункту 5.2 кредитного договора, смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежит удовлетворению.

Пунктом 4.4.3 кредитного договора предусмотрено право кредитора обратить взыскание на заложенное имущество в случае просрочки хотя бы одного очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

На основании части 2 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

В соответствии с пунктами 1, 3, 5 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В силу статьи 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации и подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с заключением об определении рыночной стоимости недвижимого имущества рыночная стоимость квартиры, принадлежащей ФИО1, составляет 3537000 руб. /л.д. 46-49/.

Представленное истцом заключение об определении рыночной стоимости недвижимого имущества ответчиком не оспорено.

По обстоятельствам дела, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – двухкомнатную квартиру, площадью 39,9 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 2829600 руб., путем его продажи с публичных торгов, является обоснованным, соответствует условиям договора, положениям действующего законодательства, подлежит удовлетворению.

При обращении с иском истцом оплачена государственная пошлина в размере 23110,96 руб. руб., что подтверждается копией платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 40/.

Поскольку исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворены, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины с ответчика в пользу истца следует взыскать оплаченную истцом государственную пошлину в размере 23110,96 руб. в соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика возмещения почтовых расходов в размере 933,12 руб., что подтверждается платежными документами /л.д. 53-55/.

Учитывая, что почтовые расходы, понесенные истцом за отправление ответчику искового заявления и требований, суд находит такие расходы необходимыми судебными издержками, поскольку несение таких расходов было необходимо для реализации права ТКБ БАНК ПАО на обращение в суд, следовательно, указанные судебные расходы подлежат взысканию с ФИО1 в заявленном размере.

Руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в пользу публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1782192 (Один миллион семьсот восемьдесят две тысячи сто девяноста два) рубля 59 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 1649546 (Один миллион шестьсот сорок девять тысяч пятьсот сорок шесть) рублей 44 копейки, задолженность по процентам 121609 (сто двадцать одна тысяча шестьсот девять) рублей 49 копеек, пени в размере 11036 (Одиннадцать тысяч тридцать шесть) рублей 66 копеек, с последующим начислением пени в размере 0,06 % от просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения ответчиком суммы просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом, возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 23110 (Двадцать три тысячи сто десять) рублей 96 копеек, по оплате почтовых услуг – в размере 933 (Девятьсот тридцать три) рубля 12 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: 2-комнатную квартиру, общей площадью 39,9 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание, - публичные торги, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2829600 (Два миллиона восемьсот двадцать девять тысяч шестьсот) рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.А. Мишланова