Решение № 2-1146/2025 от 9 октября 2025 г. по делу № 2-977/2020~М-816/2020

Дело № 2-1146/2025

УИД75RS0003-01-2020-001308-25


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 сентября 2025 г. г. Чита

Железнодорожный районный суд г. Читы в составе председательствующего судьи Лытневой Ж.Н., при секретаре Фокиной О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Райффайзенбанк» (далее Банк) обратился в суд с указанным иском указав следующее. 30.06.2014 г. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № ..., в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 432 000 руб. на 60 месяцев под 18,9% годовых. Указанный договор был заключен посредством подписания ответчиком заявления на кредит, что является офертой, акцептом которой послужили действия Банка по открытию Счета. Акцептом предложения о заключении Договора послужило зачисление Банком на текущий счет Клиента ... суммы кредита в размере 432 000 руб. ФИО1 взяла на себя обязательство возвратить полученную сумму к указанному сроку и уплатить проценты в указанном размере. Однако ФИО1 взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнила, платежи вносила нерегулярно и не в полном объеме. По состоянию на 07.05.2020 г. задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору № ... от 30.06.2014 г. составила 584 421,63 руб., в том числе: задолженность по уплате основного долга по кредиту – 269 529,82 руб.; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 53 176,84 руб.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 212 554,33 руб.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 49 160,64 руб. На основании изложенного, Банк просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 584 421,63 руб. Кроме того, просил взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 9 044,22 руб.

Истец, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайства об отложении дела не заявил.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, заявлений, ходатайств, в том числе об отложении дела, не заявила.

Руководствуясь ч.ч. 3,4 ст. 167 ГПК РФ суд приступил к рассмотрению дела в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон.

Договор о выдаче и использовании кредитной банковской карты представляет собой смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа самого договора. Таким образом, смешанный договор регулируется правилами о договорах, входящих в его состав.

Из положений статьи 850 ГК РФ следует, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (пункт 1).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Положения указанной статьи предоставляет сторонам договора банковского счета возможность изменить общее правило об осуществлении операций по счету исключительно в пределах остатка денежных средств на нем. При этом право клиента требовать от банка совершения операций по счету, несмотря на отсутствие на нем денежных средств, другими словами, осуществить «кредитование счета» (или предоставить «овердрафт»), должно быть предусмотрено договором банковского счета. Условие о кредитовании может быть включено не в любой договор банковского счета. Кредитование счета не допускается, если оно противоречит специальному правовому режиму конкретного счета.

Договор банковского счета с условием о кредитовании счета по смыслу ст. 421 ГК РФ является смешанным, сочетающим в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора. В связи с этим соглашение о кредитовании счета должно содержать все существенные условия кредитного договора.

Согласно со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с кредитным договором от 30.06.2014 г. ФИО1 получила кредит в ЗАО «Райффайзенбанк» путем подписания заявления № ... в размере 432 000 руб. на срок 60 месяцев. Согласно тарифам по обслуживанию кредитных карт за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 18,9% годовых (л.д. 6). Ответчиком факт получения денежных средств в вышеуказанном размере не оспаривался.

22 декабря 2014 г. протоколом общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» было принято решение об утверждении нового наименования банка. Полное фирменное наименование на русском языке: Акционерное общество «Райффайзенбанк», о чем 6 февраля 2015 г. была внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

В соответствии с условиями кредитного договора, п.8.2.4 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (далее - Общие условия) Заемщик возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей путем осуществления равных Ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на кредит.

Ежемесячный платеж уплачивается Заемщиком в соответствующее число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит (пункт 8.2.4.1. Общих условий).

Пунктом 8.2.4.6. Общих условий предусмотрено взимание просроченных процентов, неустоек, штрафов в случае недостаточности средств Заемщика для исполнения им обязательств по кредитному договору.

Как следует из заявления № ... от 30.06.2014 г., ФИО1 была ознакомлена с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райфайзенбанк» обязуется их соблюдать.

В данном случае договор заключен в офертно-акцептной форме в порядке, предусмотренном статьями 160 (пункт 1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении, что не предполагает составление кредитного договора в форме единого документа, и выдачу заемщику копии этого документа.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере. Ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами не исполнила.

Согласно п. 8.3.1. Общих условий Заемщик обязан по требованию Банка вернуть Кредит Банку до окончания Срока Кредита Срока возврата Кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования Кредита, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 8.7.1. Общих условий Банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по Кредитному Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате Кредита, начисленных проценртов за пользование Кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным Договором, при возникновении оснований для досрочного истребования Кредита в соответствии с Кредитным Договором.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, 31.03.2016 г. Банком направлено в адрес ответчика требование о погашении общей задолженности по кредиту в течение 30 календарных дней с его даты направления, которое ответчиком исполнено не было. Ответчиком доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в установленном порядке и погашения перед Банком задолженности не представлено.

Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 07.05.2020 г. составила 584 421,63 руб., в том числе: задолженность по уплате основного долга по кредиту – 269 529,82 руб.; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 53 176,84 руб.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 212 554,33 руб.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 49 160,64 руб., что подтверждается выпиской по счету клиента, расчетом задолженности. Указанный расчет суд находит арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Из материалов дела следует, что 12.09.2020 г. между АО «Райффайзенбанк» (Цедент) и ООО «ЭОС» «Цессионарий» заключен Договор уступки прав (требований) ..., в соответствии с условиями которого к ООО «ЭОС» - новому кредитору перешло право требования задолженности по кредитному договору № ... от 30.06.2014 г., заключенному между АО «Райффайзенбанк» и ФИО2

Определением Железнодорожного районного суда г. Читы от 14.05.2021 г. произведено процессуальное правопреемство, АО «Райффайзенбанк» заменен на его правопреемника ООО «ЭОС».

В соответствии с пунктом 2 статьи 389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Следовательно, право требование по кредитному договору первоначального кредитора - АО «Райффайзенбанк» перешло к ООО «ЭОС» и в его пользу подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору № ... от 30.06.2014 г., заключенному между АО «Райффайзенбанк» и ФИО2

Таким образом, учитывая, что материалами дела просрочка исполнения обязательств ответчиком доказана, суд полагает возможным удовлетворение заявленных исковых требований.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с этим с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 9 044,22 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ООО ПКО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (...) в пользу ООО ПКО «ЭОС» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № ... от 30.06.2014 г. в размере 584 421,63 руб., в том числе: задолженность по уплате основного долга по кредиту – 269 529,82 руб.; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 53 176,84 руб.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 212 554,33 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 49 160,64 руб., а также расходы по оплате госпошлины 9 044,22 руб., всего 593 465,85 руб.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Читы в течение месяца со дня его изготовления в мотивированной форме.

Судья Ж.Н. Лытнева

Мотивированное решение составлено 10 октября 2025 г.