Решение № 2-702/2024 2-702/2024~М-721/2024 М-721/2024 от 7 ноября 2024 г. по делу № 2-702/2024

70RS0006-01-2024-001234-83

Гражданское дело № 2-702/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Асино Томской области 08 ноября 2024 года

Асиновский городской суд Томской области в составе:

председательствующего - судьи Уланковой О.А.,

при секретаре судебного заседания Вдовиной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк») обратилось в суд с настоящим исковым заявлением.

В обоснование иска указано, что /дата/ между ФИО1, ФИО2 (залогодатель) и АО «ТБанк» заключен кредитный договор №, на следующих условиях: размер кредита - 451350 руб.; ежемесячный платеж – 10700 руб.; срок кредита – 72 месяца, проценты за пользование кредитом – 13,9 % годовых, в случае неучастия в Программе страховой защиты заемщиков – 18,9 % годовых; ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка РФ; обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В соответствии с индивидуальными условиями Банк перечислил денежные средства в размере 451350 руб. на текущий счет ответчика. Ответчики более трех раз в течение 12 месяцев допустили просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, то есть ненадлежащим образом исполняют условия кредитного договора. Нарушений указанных условий, в соответствии с п. 2.4.4 договора об ипотеке является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств. В адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном возврате кредита, в добровольном порядке требование не исполнено. Согласно расчету, задолженность по кредитному договору составляет 172370,15 руб., из которых: 162167,52 руб. – сумма основного долга, 9647,04 руб. – сумма просроченных процентов, 555,59 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке № (999/2024) от /дата/ и составляет 3064403,00 руб. Начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах составляет 80 % от рыночной стоимости, то есть в размере 2451522,40 руб. На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 172370,15 руб., проценты за пользование кредитом в размере 18,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 162167,52 руб., начиная с /дата/ по день фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 7,00 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 171814,56 руб., начиная с /дата/ до дня фактического исполнения обязательства, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4647,40 руб., расходы по оплате услуг оценщика в размере 2500 руб. Взыскать с ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб., расходы по оплате услуг оценщика в размере 2500 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2 – квартиру, общей площадью 48,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, с установление начальной продажной цены в размере 2451522,40 руб.

Представитель истца – ФИО4, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, в представленном исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил справку о движении денежных средств по кредитному договору, согласно которой после подачи иска в суд им было внесено в счет погашения задолженности по кредиту 172800 руб.

Ответчик ФИО2, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд рассматривает дело в отсутствие истца, ответчиков.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства возникают из договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В пункте 1 статьи 433 ГК РФ указано, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Статьей 435 Гражданского кодекса РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. При этом оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что /дата/ между ФИО1 и АО «ТБанк» (прежнее наименование - АО «Тинькофф Банк») заключен кредитный договор № по условиям которого банк обязался предоставить ответчику кредит под залог недвижимости в сумме 451350 руб., под 18,900% годовых, сроком на 72 месяца, что подтверждается заявлением-анкетой, заявкой от /дата/, индивидуальными условиями.

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий, ежемесячный регулярный платеж по договору составляет 10700 рублей, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей и составляет 4917,6 руб., который должен быть внесен заемщиком /дата/.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченного платежа (составляющих часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов) за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного регулярного платежа на счет залодержателя (включительно).

Обеспечением кредитных обязательств ФИО1 является договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) №, заключенный банком /дата/ с ФИО1, ФИО2, согласно которому, залогодатели передали в залог (ипотеку) квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>.

Согласно пункту 19 индивидуальных условий, выдача кредита осуществляется как единовременно в размере всей суммы кредита после регистрации Росреестром ипотеки на предмет залога, так и по согласованию с Банком частями до указанной регистрации. Срок выдачи и размер кредита, а также их количество определяется банком, и согласовываются с клиентом до предоставления части кредита.

В соответствии с выпиской из ЕГРН от /дата/, вышеуказанная квартира принадлежит на праве собственности ответчику ФИО1, /дата/ произведена государственная регистрация ипотеки в пользу АО «ТБанк».

Из выписки по лицевому счету ФИО1 следует, что свои обязательства по договору истец выполнил надлежащим образом и в полном объеме, /дата/ ответчику перечислены денежные средства в размере 90000 руб., /дата/ денежные средства в размере 361350 руб.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Как указано в пункте 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 2.4.4 Договора залога, при просрочки заемщиком по кредитному договору очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней, залогодержатель вправе требовать обращение взыскание на недвижимое имущество при выставлении заемщику требования о полном досрочном исполнении обязательства по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, сумы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору № по состоянию на /дата/ составляет 172370,15 руб., из которой: 162167,52 руб. - сумма основного долга; 9647,04 руб. - сумма просроченных процентов; 555,59 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора, истцом в адрес ответчиков /дата/ направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № от /дата/ в течение 30 календарных дней.

В установленный срок требование банка ответчиками не исполнено, что послужило основанием для обращения в суд.

Между тем, ФИО1 представлена справка о движении средств по кредитному договору № от /дата/, из которой следует, что после обращения истца в суд (/дата/), ответчиком в счет погашения задолженности были перечислены денежные средства на общую сумму 172800 руб., из которых: /дата/ – 150000 руб., /дата/ – 20000 руб., /дата/ – 200 руб., /дата/ – 2600 руб.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела ответчиком произведено погашение задолженности по кредитному договору № от /дата/ в заявленном истцом размере.

При таких обстоятельствах на момент вынесения решения право банка на возврат суммы долга действиями ответчика было восстановлено.

Доказательств обратному, истцом не представлено. Судом в адрес истца направлен запрос о предоставлении нового расчета задолженности по кредитному договору, с учетом внесенных ответчиком денежных средств. На момент рассмотрения дела ответа на запрос не поступило.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога).

В соответствии с пунктом 1 статьей 348 и 349 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку судом установлено исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору и на момент вынесения решения судом нарушения прав истца отсутствуют, то требование о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежит оставлению без удовлетворения.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителей, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, а также другие признанные судом необходимыми расходы (ст. 94 ГПК РФ).

Истцом при обращении в суд была оплачена государственная пошлина в размере 10647,40 руб., что подтверждается платежным поручением № от /дата/.

Поскольку заявленные правомерно исковые требования были удовлетворены ответчиком добровольно после предъявления иска в суд, то с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в полном объеме, а именно, в размере 10647,40 руб.

Абзацем 2 пункта 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" предусмотрено, что расходы, понесенные истцом в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости.

Истцом, в связи с обращением в суд с данным исковым заявлением, понесены расходы на оплату услуг об оценке рыночной стоимости предмета залога - квартиры в размере 5000 рублей, оплата которой подтверждается платежным поручением № от /дата/.

Указанные расходы обоснованы, подтверждены документально, признаются судом необходимыми, связанными с рассмотрением дела, в связи с чем, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, данные расходы также подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,

решил:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, отказать.

Взыскать с ФИО1, родившегося /дата/ в <адрес> (паспорт <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10647,40 руб., расходы на оплату услуг оценщика в размере 5000 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Асиновский городской суд Томской области.

Судья (подписано) О.А. Уланкова