Решение № 2-237/2025 2-237/2025~М-233/2025 М-233/2025 от 9 сентября 2025 г. по делу № 2-237/2025

№ 2-237-2025

УИД 42RS0034-01-2025-000439-51


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Судья Тайгинского городского суда Кемеровской области Цыганова Т.В.,

при секретаре Болошко Н.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Тайге 4 сентября 2025 года гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества "ТБанк" к ФИО1 о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору,

установил:

АО "ТБанк" обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО5 в котором просит взыскать с наследников в свою пользу в пределах наследственного имущества ФИО5 просроченную задолженность в размере 4465,10 руб., состоящую из суммы основного долга в размере 4303,70 руб., просроченных процентов в размере 159,76 руб., а также штрафных процентов в размере 1,64 руб. за счет входящего в состав наследства имущества, а также государственную пошлину в размере 4000,00 руб.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и АО "Тинькофф Банк" путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, заключен договор кредитной карты №. ФИО5 умерла, после ее смерти открыто наследственное дело. Обязательства по выплате задолженности по кредитному договору, которая составляет 4465,10 руб., заемщиком по состоянию на дату смерти не исполнены, и входят в состав наследства.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика по делу был привлечен наследник ФИО5- сын ФИО1

Представитель истца АО "ТБанк", надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просил дело рассмотреть без его участия, о чем представил письменное заявление.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, суду представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, а также заявил о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.

На основании положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратилась в АО "Тинькофф Банк" с заявлением-анкетой, в котором просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: тарифный план ТП 7.27, указав, что она ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, Тарифами, понимает их и обязуется соблюдать. Акцептом содержащейся в заявке оферты является совершение банком следующих действий: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

ФИО5 подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита №, в соответствии с которыми максимальный лимит задолженности составляет 300000 руб. и может быть изменен в порядке, установленном договором кредитной карты. Срок действия договора не ограничен. Процентная ставка на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода составляет 0% годовых, на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 29,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции 49,9% годовых. Минимальный платеж уплачивается ежемесячно и составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности (п. п. 1, 2, 4, 6, 12 Индивидуальных условий).

АО "Тинькофф Банк" предложение ФИО5 приняло, выпустило на ее имя кредитную карту, осуществило кредитование счета карты, установило лимит расходных операций по карте. ФИО5 карту получила, что подтверждается ее подписью в анкете-заявлении, активировала ее, совершила расходные операции по счету с помощью карты, первая операция произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением-анкетой о заключении договора кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальными условиями договора потребительского кредита №, выпиской по номеру договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, АО "Тинькофф Банк" и ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ заключили договор кредитной карты № в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК ПФ, - путем акцепта АО "Тинькофф Банк" оферты ФИО5 о заключении договора.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт АО "Тинькофф Банк", определяющими порядок выпуска и обслуживания кредитных карт и регулирующими отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком, в том числе, по вопросам предоставления банком кредита, лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты. Банк имеет право предоставить клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита начисляются проценты по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку, содержащую информацию о совершенных операциях, начисленных комиссиях, процентах, размере задолженности, сумме и сроке погашения минимального платежа и иную информацию по заключенному договору (по усмотрению банка). Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Неполучение выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и срок, указанные в выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. При неоплате минимального платежа/регулярного платежа клиент должен уплатить штраф за его неоплату согласно тарифному плану. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в указанный в нем срок, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета. Заключительный счет содержит требование погасить всю задолженность по договору кредитной карты, включая кредит и проценты по нему, платы и штрафы, а также информацию о сумме такой задолженности. При совершении приходной операции банк направляет сумму такой операции в погашение задолженности по договору кредитной карты. Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты, который считается расторгнутым со дня формирования заключительного счета, который направляется клиенту (термины и определения, раздел 5, пункт 8.1 Общих условий).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Как следует из сведений из сведений ФГИС «ЕГР ЗАГС», ФИО5 умерла <данные изъяты>, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ сделанной в Органе записи актов гражданского состояния <адрес>.

Согласно представленным в материалы дела расчету/выписке задолженности по договору кредитной линии №, выписке по номеру договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в период с момента заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ и до ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 исполнялись обязательства по погашению кредита и уплате процентов путем внесения минимальных платежей, после указанной даты платежи не вносились, в связи с чем обязательства по кредитному договору остались неисполненными. Задолженность по кредитному договору по состоянию на дату смерти составляет 4465,10 руб. и включает в себя сумму основного долга 4303,70 руб., проценты в размер 159,76 руб., а также штраф в размере 1,64 руб.

Из материалов наследственного дела № открытого после смерти ФИО5 усматривается, что наследником, принявшим наследство, является ее сын ФИО1, обратившийся к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Наследственное имущество состоит из 1\3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, принадлежащей наследодателю и 1\3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, принадлежащей супругу наследодателя ФИО2, умершему ДД.ММ.ГГГГ, наследником которого является ФИО5, принявшая наследство, но не оформившая своих наследственных прав, находящуюся по адресу: <адрес>, денежные средства, внесенные во вклады, находящиеся на счетах, с причитающимися процентами АО «Почта Банк», ПАО «Сбербанк России».

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

В силу положений ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п. 34 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пленум Верховного Суда РФ в пунктах 58, 59, 60, 61 постановления от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", разъяснил, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, ФИО1, принявший наследство после смерти ФИО5 является должником по обязательствам наследодателя ФИО5 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, и соответственно надлежащим ответчиком по делу.

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость 2\3 квартиры по адресу: <адрес>, составляет 670966,37 руб. (кадастровая стоимость квартиры 1006449,56 руб.) Входящая в состав наследства сумма денежных средств на счете ФИО5 в АО «Почта банке», на дату смерти составляет 19450,30 руб.

Следовательно, задолженность по кредитному договору в размере 4465,10 руб. находится в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным, ответчиком не оспорен, иного контррасчета последним в материалы дела не представлено, в то время как в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку ответчик доказательств полного погашения задолженности по кредитному договору до принятия судом решения не представил, суд считает законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению требование АО "ТБанк" о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору кредитной карты №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между АО "Тинькофф Банк" и ФИО5 в размере просроченной задолженности 4465,10 руб.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Положениями ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решении об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 от 29.09.2015 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (п. 1 ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (абз. 3 п. 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если условиями кредитного договора предусмотрено исполнение обязательства по частям, срок давности по иску о просроченных повременных платежах подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что при исполнении денежного обязательства по частям права кредитора нарушаются с момента первого ненадлежащего исполнения части обязательства, о котором известно кредитору, срок исковой давности следует исчислять в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Таким образом, днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленного договором. При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Согласно ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

По смыслу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Как следует из расчета задолженности по договору №, последний платеж по договору внесен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умерла.

Настоящее исковое заявление направлено в суд в электронном виде ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку с момента последней расходной операции по карте, с последнего платежа в погашение задолженности по карте, не прошло более трех лет для обращения за судебной защитой, таким образом, по мнению суда, истцом не пропущен срок исковой давности, что является основанием для удовлетворения исковых требований.

Таким образом, доводы ответчика ФИО1, изложенные в заявлении о необходимости применения пропуска срока исковой давности по настоящему иску, суд считает несостоятельными.

Согласно ч. 1 ст. 88, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 в пользу истца АО "ТБанк" подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4000,00 руб., уплата которой подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу акционерного общества «ТБанк» <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4465,10 руб., из которых: 4303,70 руб.- просроченная задолженность по основному долгу; 159,76 руб. – просроченные проценты; 1,64 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4000,00 руб., а всего 8465,10 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Тайгинский городской суд.

Мотивированное решение составлено 10 сентября 2025 года.

Судья /подпись/

Верно: судья Т.В.Цыганова