Решение № 2-2995/2018 2-365/2019 2-365/2019(2-2995/2018;)~М-3277/2018 М-3277/2018 от 13 января 2019 г. по делу № 2-2995/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2019 года г. Владивосток

Советский районный суд г. Владивостока Приморского края в составе:

председательствующего судьи С.А. Юлбарисовой

при секретаре О.Н. Морозовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» (далее, в том числе, – ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», Банк) обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, в обоснование которого указало, что в соответствии с револьверным кредитным договором от 09.12.2016 №51583205 предоставило ответчику денежную сумму в размере 200 000 руб. По условиям договора ФИО1 обязалась в срок не позднее 09.12.2017 полностью погасить кредит, а также ежемесячно уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере 22% годовых. Договор автоматически пролонгируется на каждый календарный год. Начиная с 09.04.2018 ФИО1 не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и своевременной уплате процентов. Задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 09.11.2018 составляет 233 803,13 руб., из которых: 198 168,48 руб. – задолженность по основному долгу, 35 634,65 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом. На основании изложенного Банк просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму долга по состоянию на 09.11.2018 в размере 233 803,13 руб., в том числе: 198 168,48 руб. – задолженность по основному долгу, 35 634,65 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; взыскать с ответчика в свою пользу проценты за пользование кредитом в размере 29% годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга, начиная с 10.11.2018 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту; взыскать с ответчика в свою пользу сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 538 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился. О месте и времени проведения судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом (л.д. 82, 83). Ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 3).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился. О месте и времени проведения судебного разбирательства извещался надлежащим образом посредством направления в его, известный суду, адрес судебной повестки заказным письмом с уведомлением о вручении (л.д. 82). Указанное письмо возвращено в суд с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения (л.д. 84-85).

Судебная корреспонденция, направлявшаяся в адрес ответчика ранее (л.д. 74), также возвращена в суд в связи с истечением срока хранения (л.д. 79-80).

При этом судом учитывается, что адрес, в который ответчику направлялись судебные повестки, является, согласно сведениям управления по вопросам миграции УМВД России по Приморскому краю, адресом его регистрации по постоянному месту жительства (л.д. 76).

Кроме того, судом посредством ГАС «Правосудие» на абонентский номер ответчика, отраженный в материалах дела (л.д. 66), направлялось СМС-сообщение с информацией о месте и времени проведения судебного разбирательства. Из содержания сформированного в автоматическом режиме отчета следует, что сведения о доставке указанного СМС-сообщения отсутствуют (л.д. 81).

Согласно статье 113 ГПК РФ суд предпринял все меры для вручения ответчику судебных извещений, и его нежелание получать указанные извещения не может говорить о нарушении его процессуальных прав.

При таких обстоятельствах, в силу положений статьи 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, давая оценку всем представленным доказательствам, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в совокупности с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статей 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу части 1 статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Поскольку ответчиком суду не представлено возражений на доводы иска, а также каких-либо доказательств, суд рассматривает дело по доказательствам, имеющимся в деле.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ (здесь и далее положения главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ (статьи 807-821 ГК РФ) приведены в редакции, действовавшей по состоянию на момент заключения договора о предоставлении револьверного кредита №51583205 – 09.12.2016) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из содержания пункта 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как установлено судом, 09.12.2016 ФИО1 адресовал ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» заявление-анкету на получение кредита (л.д. 69-71).

Заявление ответчика на получение кредита было акцептировано истцом. 09.12.2016 между ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении револьверного кредита №51583205, по условиям которого заемщику предоставлен кредит с лимитом кредитования 200 000 руб. (пункт 1 индивидуальных условий договора о предоставлении револьверного кредита). Срок действия кредитного договора – до 09.12.2017, срок возврата кредита – каждый платежный период согласно счету-выписке (пункт 2 индивидуальных условий договора о предоставлении револьверного кредита). Процентная ставка – 22% годовых (пункт 4 индивидуальных условий договора о предоставлении револьверного кредита) (л.д. 65-68).

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора о предоставлении револьверного кредита на сумму просроченного основного долга начисляются повышенные проценты по ставке 38% годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора о предоставлении револьверного кредита установлено, что ежемесячно, на следующий день после окончания расчетного периода, Банк формирует заемщику счет-выписку с указанием всех операций по карточному счету заемщика за истекший расчетный период и суммы минимального ежемесячного платежа заемщика по кредиту в платежном периоде. Минимальная сумма ежемесячного платежа определяется тарифами Банка. Минимальный ежемесячный платеж включает в себя: 5% от суммы основного долга, начисленные проценты, просроченный основной долг (при наличии), повышенные проценты (при наличии).

В пункте 14 индивидуальных условий договора о предоставлении револьверного кредита отражено, что заемщик согласен с общими условиями кредитного договора.

Согласно пункту 2.2 общих условий договора о предоставлении револьверного кредита, являющихся неотъемлемой частью договора о предоставлении револьверного кредита от 09.12.2016 №51583205, заемщик обязуется возвращать денежные средства в сроки, установленные настоящим договором, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки, установленной в пункте 4 индивидуальных условий настоящего договора.

Как следует из содержания пунктов 2.4, 2.5 общих условий договора о предоставлении револьверного кредита заемщик обязуется ежемесячно выплачивать сумму не меньше суммы минимального ежемесячного платежа, указанной в счете-выписке за предшествующий расчетный период, не позднее даты окончания платежного периода. Неполучение заемщиком счета-выписки не освобождает заемщика от уплаты минимального ежемесячного платежа в установленные сроки.

Пунктами 2.10-2.12 общих условий договора о предоставлении револьверного кредита установлено, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на карточном счете заемщика для погашения задолженности по минимальному ежемесячному платежу остаток непогашенной задолженности по кредиту по истечении платежного периода признается просроченным и не позднее следующего дня после окончания платежного периода выносится Банком на счета по учету просроченных ссуд. Начисление процентов за пользование кредитом производится на фактический остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня фактического погашения задолженности по ссудному счету включительно. Заемщик обязан уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, согласно счету-выписке. Окончательная уплата процентов производится одновременно с окончательным погашением кредита.

На сумму просроченного основного долга заемщику начисляются повышенные проценты в соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий настоящего договора (пункт 2.13 общих условий договора о предоставлении револьверного кредита).

Пунктом 4.1 общих условий договора о предоставлении револьверного кредита предусмотрено, что настоящий договор вступает в силу с момента его подписания. При отсутствии действующей просроченной задолженности настоящий договор автоматически пролонгируется по истечении срока действия еще на один год и на аналогичных условиях, начиная с даты, следующей за датой, указанной в пункте 2 индивидуальных условий настоящего договора, если ни одна из сторон письменно не заявит о своем намерении расторгнуть настоящий договор.

Предусмотренная статьей 820 ГК РФ письменная форма кредитного договора в рассматриваемом случае была соблюдена. Индивидуальные условия данного кредитного договора подписаны ФИО1 на каждой их странице.

С учетом положений статей 154, 160, 161, 819, 820 ГК РФ суд приходит к выводу, что ФИО1 согласился с положениями договора о предоставлении револьверного кредита.

В соответствии со статьями 819 и 807 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Согласно пункту 2.1 общих условий договора о предоставлении револьверного кредита от 09.12.2016 №51583205 Банк открывает заемщику карточный счет. По карточному счету производятся следующие операции: предоставление кредита путем снятия заемщиком денежных средств посредством расчетной карты; перечисление денежных средств для погашения задолженности по кредиту и иных платежей, установленных настоящим договором; размещение и снятие заемщиком собственных средств.

В пункте 17 индивидуальных условий договора о предоставлении револьверного кредита указан номер ссудного счета, на котором отражается задолженность заемщика по кредиту: <номер>.

В распоряжении Банка на установление лимита револьверного кредита от 09.12.2016 отражен номер карточного счета заемщика: <номер> (л.д. 64).

Указанным распоряжением на установление лимита револьверного кредита подтверждается, что Банк совершил действия по выдаче кредита ответчику путем зачисления денежных средств на карточный счет ответчика, открытый в ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк».

О факте выдаче истцом ответчику кредита также свидетельствует соответствующая выписка по счету <номер> (л.д. 16-63).

Поскольку положениями заключенного между сторонами договора предусмотрено ежемесячное погашение задолженности, к данным правоотношениям применяются правила, предусмотренные пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, в соответствии с которыми, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Вышеназванной выпиской по счету <номер> (л.д. 16-63) подтверждается, что ФИО1 свои обязанности по погашению кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом.

Суд признает верным расчет задолженности, представленный ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», в соответствии с которым задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 09.11.2018 составляет 233 803,13 руб., из которых: 198 168,48 руб. – задолженность по основному долгу, 35 634,65 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом (л.д. 6-15). Указанный расчет соответствует условиям договора о предоставлении револьверного кредита, произведен с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств. Ответчиком расчет истца не оспорен, контррасчет задолженности не представлен.

Поскольку ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 09.11.2018 обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Изложенное свидетельствует об обоснованности требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, которые подлежат начислению ежемесячно на остаток основного долга, начиная с 10.11.2018 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом до дня полного погашения задолженности в размере 29% годовых.

Вместе с тем, как указано судом выше, процентная ставка по договору о предоставлении револьверного кредита от 09.12.2016 №51583205 составляет 22% годовых. Оснований для взыскания с ответчика процентов по повышенной ставке суд не усматривает.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом в размере 22% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток основного долга, начиная с 10.11.2018 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

По смыслу положений части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению от 09.11.2018 №192949 ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» за подачу иска в суд уплачена госпошлина в размере 5 538 руб. (л.д. 5). Таким образом, в силу приведенных выше положений ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» задолженность по договору о предоставлении револьверного кредита от 09.12.2016 №51583205 по состоянию на 09.11.2018: основной долг в размере 198 168,48 руб., проценты за пользование кредитом в размере 35 634,65 руб., а всего – 233 803,13 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» проценты за пользование кредитом по договору о предоставлении револьверного кредита от 09.12.2016 №51583205 в размере 22% годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга, начиная с 10.11.2018 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» государственную пошлину в размере 5 538 руб.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Советский районный суд г. Владивостока в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 21.01.2019.

Судья С.А. Юлбарисова