Решение № 2-931/2020 2-931/2020~М-1091/2020 М-1091/2020 от 6 октября 2020 г. по делу № 2-931/2020

Дело № 2-931/2020

УИД № 42RS0016-01-2020-002623-96


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 07 октября 2020 года

Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Саруевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Мосиной Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств.

Требования мотивированы тем, что 18.01.2014 между банком и ФИО1 в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, сумма кредитования составила 150 000 руб., проценты за пользование кредитом 31,99% годовых. Данному соглашению был присвоен номер №№.Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 150 000 руб., сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако, принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Сумма задолженности за период с 09.07.2018 по 08.10.2018 составила 191 711,12 руб., из них: просроченный основной долг –149927,47 руб., начисленные проценты – 19193,66 руб., штрафы и неустойки – 22 589,99 руб. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу данную сумму задолженность, а также расходы по уплате госпошлины в размере 5034,22 руб.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Истцом представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. Из письменных возражений следует, что ответчик исковые требования не признает в полном объеме, поскольку им была получена сумма в размере 140 000 руб., в связи с чем, суммы процентов, штрафов и неустоек подлежат перерасчету.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Изучив материалы дела, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме исходя из следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Судом установлено, что 09.01.2014ФИО1 обратился в ОАО «Альфа-Банк» с заявлением на получение кредитной карты, в котором просил открыть ему счет кредитной карты в рублях РФ, выдать ему к счету кредитной карты кредитную карту ОАО «АЛЬФА-БАНК» в соответствии с параметрами, которые будут определены в Индивидуальных условиях кредитования, и активировать данную кредитную карту в дату подписания Индивидуальных условий кредитования.

На основании данного заявления 18.01.2014 между ОАО «АЛЬФА-БАНК», с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, в соответствии со ст.ст.432, 438 ГК РФ в офетно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №№ с кредитным лимитом 150 000 руб., согласно условиям которого, банк перечислил ответчику денежные средства на счет № в размере 140 000 под 31,99 % годовых, чтоподтверждается выпиской по счету, индивидуальными условиями, с которыми заёмщик ФИО1 был ознакомлен и согласен, о чем имеется его подпись, общими условиями.

При подписании заявления ответчик согласился с условиями кредитного договора, в том числе, с Общими условиями договора (п.12 Индивидуальных условий).

Согласно п. 3.7. Общих условий договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Если установленные проценты за пользование кредитом были банком уменьшены, то банк направляет заемщику уведомление об изменении условийкредитования. Проценты уплачиваются в размере, указанном в последнем уведомлении об изменении условийкредитования, с даты такого изменения.

Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днемперевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности покредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности заемщика по полученному имкредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перевода денежных средств в сумме погашаемойзадолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет.

Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со счета кредитной картына счет банка.

В соответствии с пп. 4.1 Общих условий, в течении действия соглашения о кредитовании заемщик обязан ежемесячно в течении платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

В соответствии с п. 4.2 Общих условий договора, минимальный платеж по кредиту включает в себя сумму, равную 5 процентам от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, но не менее 320 руб. и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.7, с учетом условий п. 3.8 настоящих Общих условий кредитования.

Штраф за образование просроченной задолженности и неустойка, начисленная за просрочку внесения минимального платежа, не входит в минимальный платеж и оплачивается заёмщиком отдельно.

Пунктом 9.1 Общих условий договора, договор кредита действует в течении неопределенного срока (л.д. 40-43).

Как следует из материалов дела, ответчик в нарушение условий кредитного обязательства свои обязанности перед банком выполняет ненадлежащим образом.

Пунктом 9.3 Общих условий договора, предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком срока, установленного для оплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании.

Из расчета задолженности, проверенного судом и признанного правильным, выписки по счету, и справки по кредитной карте следует, что ФИО1 в рамках соглашения о кредитовании №№ от 18.01.2014 в период с 18.01.2014 по 06.05.2018 предоставлялись денежные траншы в пределах кредитного лимита 150 000 руб..При этом за период с 18.01.2014 по июнь 2018 в счет уплаты основного долга ответчикомпроизводились платежи,с июля 2018 ответчик оплату по кредиту не производил (л.д. 11-12, 14, 16-26). Довод ФИО2 о том, что его кредитный лимит и получаемые траншы составляли 140 000 руб., в связи с чем, задолженность не может превышать указанный лимит, суд считает необоснованным, поскольку опровергается выписками по счету, из которых в частности следует, что 06.05.2018 ответчику был предоставлен транш в сумме 147267,78 руб., ранее неоднократно предоставлялись траншы в сумме 150 000 руб.

Таким образом, остаток основного долга по кредитному договору согласно предоставленного расчета составляет 149 927,47 руб. и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Оценивая расчет суммы основного долга по кредиту, суд находит, что задолженность ответчика истцом рассчитана правильно. Оснований не согласиться с представленным расчетом у суда не имеется, доказательств обратного в ходе судебного разбирательства по делу стороной ответчика суду не представлено. Данных о том, что заемщиком была погашена данная задолженность или о том, что размер задолженности является завышенным, произведен без учета внесенных ответчиком платежей, в материалах дела не содержится.

Размер задолженности по основному долгу подтверждается представленными истцом доказательствами и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по уплате процентов.

Из представленного истцом расчета следует, что ответчику были начислены проценты за пользование кредитом, исходя из 31,99 % годовых, в размере 121739,78 руб., из которых ответчиком уплачено 102546,12 руб. (121739,78 руб. – 102 546,12 руб=19 193,66 руб.).

Расчет по начисленным банком процентам проверен судом, является правильным, обязанность по уплате процентов банку за пользование кредитом предусмотрена кредитным договором, заключенным с ответчиком 18.01.2014.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Поскольку судом установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои кредитные обязательства, задолженность по кредиту ответчиком не погашена, суд полагает, что в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, а также Общих условий договора, сумма основного долга в размере 149927,47 руб., а также начисленные проценты в сумме 19193,66 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу банка.

Кроме того, истец просит взыскать с ФИО1 неустойку в общей сумме 20189,99 руб.

В соответствии с п. 8.1 Общих условий договора, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, Заёмщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% о суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 и 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пункт 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика ФИО1 неустойки в общей сумме 20189,99 руб., из которых, согласно расчету задолженности, 13113,44 руб. - неустойка за просрочку оплаты основного долга, 7076,55 руб. – неустойка за просрочку оплаты начисленных процентов.

Суд проверив представленный истцом расчет данных сумм, приходит к выводу о том, что он произведен верно, в соответствии с условиями кредитного договора, иного расчета ответчиком суду не представлено.

Требования истца о взыскании с ответчика неустойки за просрочку возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом основаны на законе и предусмотрены договором, обоснованы истцом, подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Пунктом 8.1 Общих условий выдачи кредитной карты предусмотрен штраф за образование просроченной задолженности по соглашению о кредитовании в размере 700 руб.

Поскольку судом установлено, что ответчиком, принятые на себя обязательства исполнялись не надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, требования о взыскании штрафа в рамках заявленных истцом требований в сумме 2400 руб.(из представленного расчета: 600 руб. (сумма штрафа)х4 (периоды просрочки)) подлежат удовлетворению.

Таким образом с ответчика подлежит взысканию задолженность в сумме 191 711,12 рублей(149 927,47 рублей(основной долг) + 19 193,66 рублей(проценты) + 20 189,99 рублей( неустойка) + 2400 рублей (штраф).

Кроме этого, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 5034,22 руб., согласно расчета: (191711,12 руб. – 100 000 руб.) х 2% + 3200 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании №№ от 18.01.2014 в сумме 191 711,12 рублей, в том числе,149927,47 рублей - основной долг, 19193,66 рублей - проценты, 20189,99 рублей - неустойку, 2400 рублей – штраф, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5034,22 рубля, а всего 196 745 (сто девяносто шесть тысяч семьсот сорок пять) рублей34 копейки.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 12.10.2020.

Председательствующий: Е.В. Саруева