Решение № 2-1768/2019 2-1768/2019~М-1643/2019 М-1643/2019 от 8 августа 2019 г. по делу № 2-1768/2019

К делу № 2-1768/19


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Темрюк 09 августа 2019 года

Темрюкский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Метелкина Е.В.,

при секретаре Кожемякиной Я.Л.,

с участием представителя истца Краснодарского отделения №8619 ПАО «Сбербанк России» ФИО1, действующей на основании доверенности,

ответчиковФИО3, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО3 , ФИО2 досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены заложенного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № обратилось в Темрюкский районный суд с иском к ФИО3, ФИО2 о взыскании досрочно в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 107613,05 руб., состоящей из просроченной задолженности по основному долгу 97031,38 руб., задолженности по просроченным процентам 5885,56 руб., неустойки 4696,11 руб., расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обращениивзыскания на имущество ответчиков, являющегося предметом ипотеки в силу закона - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> установлением начальной продажной цены заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества, указанной в отчете, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 9352 руб.26 коп.

В обоснование требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» с одной стороны заключен кредитный договор № со ФИО3 и ФИО2 о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 540000 рублей на приобретение объекта недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: <адрес> под 11,25% годовых на срок 240 месяцев.В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заёмщики предоставили кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости –квартиру по адресу: <адрес>. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив заёмщику денежные средства, предусмотренные п.1 кредитного договора. Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.Пунктом 1.1. кредитного договора, а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов, однако внарушение вышеуказанных условий, заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства в соответствии со ст. 348 ГК РФ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщиков по кредитному договору составляет 107613,05 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 97031,38 руб., задолженности по просроченным процентам 5885,56 руб., неустойки 4696,11 руб.Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, п.5.3.4 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.Нарушение данных обязательств со стороны заемщиков является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.Учитывая, что заемщиками не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.5.3.4 кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитор имеет право потребовать от заёмщиков в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, при этом кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.Банк в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.Убытки банка от нарушений условий кредитного договора ответчиками полностью лишают банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор.Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины - за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору - 3352 руб.26 коп.за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) - 6 000 руб., а всего 9352 руб.26 коп.

В судебном заседании представитель истцаПАО «Сбербанк России»ФИО1, действующая на основании доверенности, в соответствии со ст.39 ГПК РФ уточнила исковые требования в части и просила установить начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества, указанной в отчете об оценке в сумме 1 700 000 рублей, поддержав остальные требования по доводам, изложенным в иске.

ОтветчикиФИО3, ФИО2 в судебном заседании исковые требования признали, ссылаясь на отсутствие работы.

Суд, выслушав представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, находит иск ПАО «Сбербанк России» подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласноп. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3, ФИО2 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 540000 рублей на приобретение объекта недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: <адрес> под 11,25% годовых на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заёмщики предоставили кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости – квартиру по адресу: <адрес>.

Пунктом 1.1. кредитного договора, а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В соответствии с условиями кредитного договора и общих условий кредитования, заёмщики обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

В судебном заседании установлено, что ПАО «Сбербанк России» свои обязательства выполнил в полном объеме, однако в нарушение условий кредитного договора, заёмщиками ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п.4.3 и п.3.1.4 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик, уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщиков по кредитному договору составляет 107613,05 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 97031,38 руб., задолженности по просроченным процентам 5885,56 руб., неустойки 4696,11 руб.

Судом установлено, что до настоящего времени ответчики не погасили банку, образовавшуюся задолженность по кредитному договору, что не оспаривалось ими в судебном заседании.

ПАО «Сбербанк России» расчет заявленных исковых требований сделан верно, в соответствии с заключенным договором, с учетом погашенной кредитной задолженности, суд с расчетом согласен и считает необходимым взыскать со ФИО3, ФИО2 задолженность по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 107613,05 руб., состоящей из просроченной задолженности по основному долгу 97031,38 руб., задолженности по просроченным процентам 5885,56 руб., неустойки 4696,11 руб.

Судом установлено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставили в залог объект недвижимости: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

В соответствии с п.1 ст. 77 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав па недвижимое имущество и сделок с ним».

Согласно выписки из ЕГРН (л.д. 80) ответчики являются собственниками указанной квартиры.

Статьёй 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства в соответствии со ст. 348 ГК РФ.

Согласно ст. 337 ГК РФ, ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из пояснений представителя истца, изложенных в иске, нарушение данных обязательств со стороны заемщиков является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества. Убытки от нарушений условий кредитного договора ответчиками полностью лишают банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор.

Принимая во внимание, что ответчиками не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество суд считает обоснованными, против чего не возражали ответчика в судебном заседании.

В соответствии с ч.1 ст.. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном законом.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ч.2 ст. 54 Закона об ипотеке).

Как следует из представленного истцом отчета №, выполненного ООО НКЦ «Эталон», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу:<адрес> составляет 2 125 000 рублей.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах равной 80 % его рыночной стоимости, что составляет 1700 000 рублей (2 125 000х80%=1700 000 руб.)

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы - расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом: в счет оплаты за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору - 3352 руб.26 коп., за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) - 6 000 руб., а всего 9352 руб.26 коп., что подтверждено платежным поручением№ от 11.06.2019г. (л.д. 11)

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО3 , ФИО2 о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены заложенного имущества -удовлетворить.

Взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № в солидарном порядке со ФИО3 , ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 107613,05 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9352 руб.26 коп., а всего взыскать 116 965, 31 (сто шестнадцать тысяч девятьсот шестьдесят пять рублей 31 копейку).

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО Сбербанк в лице Краснодарского отделения № со ФИО3 и ФИО2 .

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № на имущество ФИО3 , ФИО2 являющееся предметом ипотеки в силу закона - квартиру, общей площадью 43 кв.м., назначение: жилое, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, запись в ЕГРП № от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества в размере 1700 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Темрюкский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Метелкин

Решение суда в окончательной форме принято 13 августа 2019 года.