Решение № 2-182/2026 2-182/2026~М-35/2026 М-35/2026 от 17 марта 2026 г. по делу № 2-182/2026

(УИД: 23RS0009-01-2026-000072-58) Дело № 2-182/2026


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ст. ФИО1 Краснодарского края 18 марта 2026 года

Брюховецкий районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Гринь С.Н.,

при секретаре судебного заседания Кудринской Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МКК «Корона» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Корона» обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма, указав, что между ООО МКК «Корона» и ФИО2 был заключен договор потребительского микрозайма № <......> от 24.05.2024 г. (далее - договор микрозайма), по условиям которого истец предоставил ответчику микрозаем на сумму 150 000 рублей, на срок, установленный индивидуальными условиями договора, с процентной ставкой - 101% годовых (0,28% в день). Денежные средства в размере 150000 рублей были получены заемщиком 24.05.2024 г. на банковскую карту <......>. Идентификация личности должника, указание номера телефона при оформлении договора микрозайма является фактом, подтверждающим принадлежность номер телефона при регистрации к личности должника и его волеизъявлению оформить договор микрозайма. Факт выдачи заемщику вышеуказанной суммы микрозайма подтверждается справкой РНКО. Общая сумма платежей, внесенных ответчиком, составляет 85173,15 рублей. Задолженность ответчика по состоянию на 19.09.2025 составляет 259826 рублей 85 копеек (задолженность по основному долгу – 145575 рублей 38 копеек, задолженность по процентам за период с 24.05.2024 по 19.09.2025 – 114251 рубль 47 копеек). В связи с изложенным, истец просит суд взыскать в его пользу с ответчика задолженность по договору потребительского микрозайма №<......> от 24.05.2024 года в размере 259826 рублей 85 копеек, а именно задолженность по основному долгу 145575 рублей 38 копеек, задолженность по процентам за период с 24.05.2024 года по 19.09.2025 года 114251 рубль 47 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8795 рублей.

Представитель истца ООО МКК «Корона» в судебное заседание не явился, в заявлении выразил просьбу рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен судом своевременно и надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал и о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц (ч.ч.4,5 ст.167 ГПК РФ).

Исследовав материалы дела, суд приходит к убеждению, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В силу п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п.5 ст.10 ГК РФ).

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1); стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п.2); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п.4).

В силу п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п.1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п.2).

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Закон) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч.2 ст.5 Закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч.2 ст.6 Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно ч.2 ст.12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 31.07.2025) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа). Полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых указывается с точностью до третьего знака после запятой.

В соответствии с ч.1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Как следует из ч.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Судом установлено, что 24.05.2024г. между ООО МКК «Корона» и ответчиком ФИО2 был заключен договор потребительского микрозайма №<......>, в соответствии с которым заемщику были представлены денежные средства в сумме 150000 рублей под 101 процентов годовых (0,28 % в день).

Денежные средства в размере 150000 рублей были получены заемщиком 24.05.2024 г., что подтверждается справкой РНКО «Платежный центр» (ООО) от 05.05.2025 г..

Заявление на предоставление микрозайма от 23.05.2024 г., индивидуальные условия договора потребительского микрозайма от 24.05.2024 г., график платежей по нему от 24.05.2024 г. подписаны аналогом собственноручной подписи заемщика ФИО2.

Ответчик не исполняет обязательства по договору займа, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу и процентам за пользование займом.

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма срок действия договора – до полного исполнения обязательств сторон по нему. Срок возврата микрозайма и уплаты процентов за пользование микрозаймом: 24 календарных месяца с даты предоставления микрозайма заемщику.

В п.6 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма указано, что погашение микрозайма и уплата процентов за пользование микрозаймом осуществляется заемщиком равными (аннуитетными) платежами ежемесячно (под «месяцем» имеется в виду календарный месяц), начиная с месяца, следующего за месяцем получения микрозайма (далее – ежемесячный платеж), за исключением погашения после осуществления частичного досрочного возврата займа согласно условиям п.5.2.2 Общих условий: в таком случае размер (суммы) ежемесячных платежей после частичного досрочного возврата может быть неравным. Размер последнего платежа может незначительно отличаться от остальных. Количество, размер (суммы) и даты платежей заемщика по договору указываются в графике платежей, составленном по форме Приложения №1 к индивидуальным условиям, как их неотъемлемая часть.

В п.12 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма указано, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения отсутствует. Кредитор не применяет неустойку (штрафы, пени) и иные виды ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора микрозайма заемщиком.

Кредитором обязательства по договору исполнены полностью, ответчик не исполняет обязательства по договору, допуская неоднократные просрочки платежей и имея задолженность по договору микрозайма.

В представленном суду расчете задолженности по договору микрозайма истец указал, что общая сумма задолженности ответчика составляет 259826,85 рублей (из них основной долг – 145575,38 рублей, просроченные проценты 114251,47 рубль).

Согласно ведомости взаиморасчетов, представленной истцом, ответчиком 24.06.2024 и 24.07.2024 оплачена часть основного долга в размере 4264 рубля 62 копейки.

Таким образом, размер подлежащей взысканию суммы основного долга составляет 145575 рублей 38 копеек (150000 – 4424,62 =145575,38), поэтому в данной части иск подлежит удовлетворению.

В индивидуальных условиях договора микрозайма от 24.05.2024 г. полная стоимость потребительского займа установлена в размере 205062 рубля (100,854 % годовых). Срок действия договора указан до полного исполнения обязательств сторон по нему. Срок возврата микрозайма и уплаты процентов за пользование микрозаймом: 24 календарных месяца с даты предоставления микрозайма заемщику; согласно графику платежей к данному договору последний платеж указан в дату 25.05.2026, что противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку таковыми являются краткосрочные займы, заключаемые на срок до одного года. Истцом же фактически был предоставлен займ со сроком возврата два года с высокой процентной ставкой 101% годовых. Поэтому исковые требования о взыскании договорных процентов (101 %) с ответчика с 24.05.2025 по 19.09.2025 удовлетворению не подлежат.

Размер договорных процентов за пользование займом, за период с 24.05.2024 по 23.05.2025 (364 дня), исходя из 101 % годовых, составляет 151084 рубля 93 копейки (из расчета: 150 000 х 101 % х 364 : 365 = 151084,93).

В связи с тем, что в п.2 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма от 24.05.2024 г. предусмотрено, что срок действия договора – до полного исполнения обязательств сторон по нему, а в силу вышеизложенных норм законодательства взыскание договорных процентов в размере 101% годовых с 365-го дня после предоставления потребительского микрозайма недопустимо, следовательно, с 24.05.2025 г. подлежат начислению проценты на сумму основного долга по средневзвешенной ставке по долгосрочным кредитам (на срок свыше года, установленной Банком России на дату заключения договора потребительского кредита (займа).

Согласно сведениям официального сайта Банка России средневзвешенная ставка по долгосрочным кредитам (на срок свыше года) в мае 2024 г. составила 16,7 %.

Размер подлежащих взысканию с ответчика процентов за период с 24.05.2025 по 19.09.2025 (дата, определенная истцом, по которую рассчитана задолженность по процентам и по которую предъявлено требование о взыскании процентов) - 119 дней – исходя из средневзвешенной ставки по долгосрочным кредитам (на срок свыше года) в мае 2024 года, установленной Банком России (16,7%) составляет 8166 рублей 98 копеек (из расчета: 150000 х 16,7 % (средневзвешенная ставка, установленная Банком России) х 119 : 365 =8166, 98).

Согласно ведомости взаиморасчетов, представленной истцом, ответчиком с 24.06.2024г. по 24.10.2024г. оплачены проценты по договору потребительского микрозайма №<......> от 24.05.2024 в размере 80748 рублей 53 копейки.

Таким образом, размер подлежащих ко взысканию с ответчика процентов с 24.05.2024 по 19.09.2025 (дата, по которую истцом предъявлено требование о взыскании задолженности по процентов) составляет 78503 рублей 38 копеек (из расчета: 151084, 93 + 8166,98 – 80748,53 = 78503,38), поэтому в данной части иск подлежит удовлетворению, а в остальной части в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по процентам надлежит отказать.

Судом установлено, что при заключении договора до сведения ответчика была доведена вся информация об условиях займа, с которой он ознакомился и согласился с ней, собственноручно (электронно) проставив подписи в соответствующих графах, в связи с чем, действуя по своему усмотрению (по своей волей и в своём интересе, то есть осознанно и добровольно) и соответственно, предвидя в будущем любые обстоятельства, которые возможно предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности, принял на себя эти обязательства. Ответчик обладал свободой выбора при реализации своих прав, в том числе и при заключении договора микрозайма (таких как размер процентной ставки), в случае неприемлемости условий договора он был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, вместе с тем его аналог собственноручной подписи в документах подтверждает, что ответчик осознанно и добровольно принял на себя обязательства по договору, а следовательно, имел свободу выбора между предложенным истцом договором микрозайма и на его условиях, и обращением в другую организацию, однако не воспользовался ею. Доказательств того обстоятельства, что отказ ответчика от заключения договора микрозайма на условиях истца мог повлечь отказ в его заключении, равно как и понуждения к заключению такового, ответчиком также не представлено.

Таким образом, ответчиком добровольно сделан выбор предложенных истцом условий договора микрозайма, являющихся обязательными для исполнения сторонами (ст.425 ГК РФ).

Рассматривая исковые требования в части взыскания судебных расходов, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления ООО МКК «Корона» уплачена государственная пошлина в размере 8795 рублей, что подтверждено соответствующими платежными поручениями от 12.05.2025 и 14.01.2026; в силу п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ по исковым требованиям имущественного характера от 100001 рубля до 300000 рублей установлен размер государственной пошлины 4000 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 100000 рублей, при этом размер удовлетворенных требований имущественного характера в пользу истца составляет 224078 рублей 76 копеек (145575 рублей 38 копеек + 78503 рубля 38 копеек), в связи с чем пропорционально удовлетворенным судом требованиям в пользу истца с ответчика надлежит взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7722 рубля, в связи с чем в данной части иск подлежит частичному удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь, ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ООО МКК «Корона» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, <......> года рождения, уроженца <......>, зарегистрированного по месту жительства по адресу: <......>, имеющего паспорт гражданина Российской Федерации серии <......>, в пользу ООО МКК «Корона» (ИНН <***>, ОГРН <***>, место нахождения: 630559, Новосибирская область, г.о. рабочий поселок Кольцово, <...> стр.1) задолженность по договору потребительского микрозайма №<......> от 24.05.2024 года в размере 224078 рублей 76 копеек (из них: задолженность по основному долгу – 145575 рублей 38 копеек, задолженность по процентам за период с 24.05.2024 года по 19.09.2025 года – 78503 рубля 38 копеек) и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7722 рубля, а всего 231800 (двести тридцать одну тысячу восемьсот) рублей 76 (семьдесят шесть) копеек.

В удовлетворении иска в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Брюховецкий районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

Решение суда в окончательной форме принято 23.03.2026 года.

Председательствующий