Решение № 2-1371/2017 2-1371/2017~М-365/2017 М-365/2017 от 12 апреля 2017 г. по делу № 2-1371/2017

< >

< > Дело № 2-1371/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 апреля 2017 года г. Череповец

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

судьи Кургузкиной Н.В.,

при секретаре Цикиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Самарской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Росконтроль» в защиту прав ФИО1 к акционерному обществу «Меткомбанк» о защите прав потребителей,

установил:

Самарская региональная общественная организация по защите прав потребителей «Росконтроль» в интересах ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Меткомбанк» о защите прав потребителей, указав в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Меткомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 493926 руб. 86 коп., а также истцом оплачена услуга по подключению к программе страхования в размере 44 986 руб. 86 коп. Полагают, что указанные условия (пункт 9 договора) включены в кредитный договор незаконно и нарушают права потребителя. В адрес ответчика была направлена претензия с требованием о возврате денежных средств, которая оставлена без удовлетворения.

Просят признать положения пункта 9 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Меткомбанк» и ФИО1 недействительными, возвратить ФИО1 уплаченную сумму в размере 44986 руб. 86 коп., взыскать с ответчика в пользу ФИО1 сумму процентов в размере 5021 руб. 07 коп., неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 44986 руб. 86 коп., компенсацию морального вреда в размере 15000 руб., а также взыскать штраф.

В судебное заседание представитель истца Самарской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Росконтроль» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судебной повесткой, имеется заявление о рассмотрении дела без его участия.

В судебное заседание представитель ответчика АО «Меткомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался в порядке, предусмотренном ст.113 ГПК РФ, путем направления судебной повестки с уведомлением, которая возвращена в суд с отметкой отделения связи на почтовом конверте за истечением срока хранения после неоднократного направления ответчикам извещений о необходимости явиться в почтовое отделение для получения указанного письма.

В соответствии с требованиями статей 118, 119 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Данных о перемене места нахождения ответчиком не представлено.

В судебное заседание представитель третьего лица ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался судебной повесткой.

В судебное заседание представитель государственного органа территориального Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Вологодской области не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался судебной повесткой.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено судом в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

Согласно положениям пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с правилами статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно части 2 статьи 942 Гражданского кодекса РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно статье 943 Гражданского кодекса РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (заемщик) и АО «Меткомбанк» (кредитор) заключили кредитный договор № по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 493 926 руб. 86 коп. под 10,17 % годовых на срок 36 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой ежемесячно 15975 руб. 59 коп.

С условиями заключения кредитного договора истец ознакомлен, договор подписан на изложенных в нем условиях.

В соответствии с Индивидуальными условиями от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление автокредита ФИО1 выразил свое желание на заключение договора «страхование жизни и здоровья» с уплатой страховой премии в размере 44986 руб. 86 коп., а также включение указанной суммы в стоимость продукта в сумму выдаваемого кредита, о чем имеется собственноручная его подпись.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» и ФИО1 был заключен договор страхования жизни и здоровья №. Размер страховой премии составил 44986 руб. 86 коп. за весь период действия договора страхования.

На основании заявления ФИО1 о перечислении денежных средств со счета от ДД.ММ.ГГГГ Банком перечислена сумма страховой премии по указанному договору страхования в ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь».

Таким образом, истец добровольно выразил согласие на участие в программе добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков кредита АО «Меткомбанк» с расширенной ответственностью, подтверждением тому является подписанный истцом полис страхования жизни и здоровья № ОТ ДД.ММ.ГГГГ, в котором он выразил согласие быть застрахованным по договору добровольного страхования жизни и здоровья и согласился произвести уплату страховой премии по данному договору страхования.

Подписанием кредитного договора ФИО1 подтвердил, что он ознакомлен со всеми условиями Индивидуальных условий и Общих условий, которые ему ясны, понятны и которые не являются для него неприемлемыми, обременительными или иным образом не соответствующими его интересам и правам, а также полностью разъяснены все возникшие у него в связи с этим вопросы (пункт 29.6 условий ). Также своей подписью он подтвердил, что до подписания кредитного договора ему была предоставлена информация об условиях кредитования, включая Общие условия, предоставления и возврата кредита, начисления и уплата процентов. Не имеет каких-либо заблуждений относительно содержания договора и юридические последствия, возникающие в результате его заключения, выражает согласие относительно того, что договор не лишает его прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, и не содержит иных, явно обременительных для него условий. Заемщиком не было предложено Банку заключить договор на иных условиях (п.29.7).

Условия кредитного договора, заключенного между АО «Меткомбанк» и ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ не содержат положений об обязательном заключении договора страхования жизни и здоровья заемщика или об обязательном подключении к программе страхования. Из кредитного договора не следует, что предоставление кредита зависит от согласия заемщика подключиться к программе страхования, не предусмотрено каких-либо негативных последствий при отказе от подключения к программе. Положения кредитного договора не содержат условий о том, что в выдаче кредита истице было бы отказано без вступления в программу страхования.

Доказательств, подтверждающих то обстоятельство, что ответчик обусловил заключение кредитного договора обязательным подключением к программе страхования, чем существенно нарушил право заемщика на свободный выбор услуги, материалы дела не содержат.

Таким образом, заключая договор страхования и списания страховой премии за счет кредитных средств, ответчик действовал по поручению истца, услуга по подключению к программе страхования была предоставлена ответчиком исключительно с его согласия, выраженного в письменной форме, и не являлась необходимым условием заключения кредитного договора.

Тем самым следует признать, что истец добровольно принял на себя обязательство по уплате оспариваемой страховой премии, имел возможность свободно выражать свою волю при принятии решения относительно подключения к программе страхования и получить кредит без приобретения услуги по подключению к программе.

При таких обстоятельствах действия ответчика по взиманию страховой премии причислить к противоречащим закону нельзя.

Предусмотренных законом оснований для признания недействительным положения пункта 9 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Меткомбанк» и ФИО1, возврате ФИО1 уплаченной суммы страховой премии в размере 44986 руб. 86 коп. не имеется.

Суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании процентов, неустойки, компенсации морального вреда, а также штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, поскольку данные требования являются производными от основного требования.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Самарской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Росконтроль» в интересах ФИО1 к акционерному обществу «Меткомбанк» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Вологодского областного суда через Череповецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено 18 апреля 2017 года.

Судья < > Н.В. Кургузкина

< >

< >