Решение № 2-459/2018 2-459/2018~М-344/2018 М-344/2018 от 24 октября 2018 г. по делу № 2-459/2018

Дело № 2-459/2018 Копия


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 октября 2018 года г. Очер Пермского края

Очерский районный суд Пермского края в составе

Председательствующего Гилёвой О.М.,

при секретаре судебного заседания Шардаковой С.Е.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к наследнику умершего заемщика – ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в сумме 54061 руб. 70 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1821 руб. 85 коп.

В обоснование исковых требований указано на то, что Банком ФИО2 была выдана кредитная карта № с лимитом в сумме 30000 руб. с учетом увеличений лимита, произведенных Банком, под 18,9% годовых. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору числится задолженность в размере 54061 руб. 70 коп., в том числе: основной долг – 49973 руб. 22 коп., проценты – 4088 руб. 48 коп. Числящуюся за ФИО2 задолженность, а также государственную пошлину в сумме 1821 руб. 85 коп. Банк просит взыскать с наследника умершего заемщика – ФИО1, поскольку смертью заемщика кредитные обязательства не прекращаются.

ПАО «Сбербанк России», извещенный надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, настаивая на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании признал требования Банка по взысканию с него основного долга, который с учетом внесенных заемщиком ФИО2 денежных средств при зачете их в сумму основного долга, составляет 16975 руб. 36 коп., а также госпошлину, подлежащую взысканию пропорционально указанной задолженности. Вместе с тем пояснил, что оснований ко взысканию кредитной задолженности не имеется, поскольку заемщиком ФИО2 было подписано только заявление на выдачу кредитной карты, которое не имеет силу кредитного договора. Считает, что ответственность заемщика должна была быть застрахована Банком, поскольку при выдачи кредитной карты ФИО2 уведомила о том, что является пенсионером.

Выслушав пояснения ответчика, и исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статьей 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Согласно ч. 2 указанной статьи права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2).

Статьями 809 и 810 ГК РФ в соотношении со ст.819 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренных кредитным договором.

На основании ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

На основании изложенного, кредитор имеет право в соответствии со ст. 809 ГК РФ требовать исполнения обязательств по уплате суммы основного долга и начисленных процентов с наследника, принявшего наследство.

При этом, по смыслу ст. ст. 1152, 1153 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в том числе вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества.

В силу ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Изложенному корреспондируют положения п.34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", согласно которых наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Таким образом, под наследником понимается лицо, призванное к наследованию и совершившее односторонние действия, выражающие его волю получить наследство, то есть стать субъектом соответствующих прав и обязанностей в отношении наследственного имущества.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что посредством подписания ФИО2 заявления от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты <данные изъяты>, между Банком и ФИО2 заключен договор на выдачу кредитной карты № с лимитом в сумме 30 000 руб., с учетом увеличений лимита, произведенных Банком, под 18,9% годовых. С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и тарифами Банка заемщик был ознакомлен и обязался их выполнять (л.д.6-7).

По информации о полной стоимости кредита, подписанной заемщиком, кредит предоставлен сроком на 12 месяцев под 20,5 % годовых (л.д.16,86).

Обязательный ежемесячный платеж рассчитывается как 10% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб. плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отсчетный период (раздел 2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условия выпуска) (л.д.156).

Пункт 5.2.3 Условий выпуска предусматривает право Банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита, в том числе аннулировать доступный лимит кредита, п.4.1.11 Условий дает право держателю карты, в течении пяти рабочих дней сообщить Банку о своем несогласии на предложение об увеличении кредита, если же такого возражения не поступило, то изменения по увеличению лимита вступают в силу, так как при получении кредитной карты заемщик указал в заявлении свой номер мобильного телефона, зарегистрированный в «Мобильном банке». Для осуществления контроля за движением денежных средств по банковской карте, ответчик должен был получать ежемесячно отчет (выписку) по кредитной карте и вносить на счет карты сумму обязательного платежа, из отчета по кредитной карте видна полная информация обо всех операциях и отражается увеличение и уменьшение лимита по карте (л.д.156 оборот).

Выдача кредита заемщику осуществлена путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты.

На момент выдачи кредитной карты, кредитный лимит составлял 30 000 рублей, в дальнейшем кредитный лимит несколько раз увеличивался: до 40 00 руб. в июне 2014 года, до 50000 руб. в феврале 2016 года. Из представленных Банком отчетов по карте следует, что заемщик пользовался кредитной картой, совершая различные операции по ней (л.д.94-155). В связи с невнесением ежемесячных платежей в счет погашения кредитной задолженности ДД.ММ.ГГГГ кредитный лимит в одностороннем порядке был уменьшен Банком до 49973 руб. 22 коп. (л.д.142 оборот).

Из представленного Банком отчета по карте следует, что по кредитной карте № увеличение лимита произведено в следующие периоды:

- с 6 ноября 2013 года по май 2014 года с 30000 руб. до 40000 руб.;

- с июня 2014 года по февраль 2016 года с 40000 руб. до 50000 руб.;

- с 23 октября 2017 года лимит по карте был понижен с 50000 руб. до 49 973 руб. 22 коп.

С момента возникновения просрочки лимит по карте устанавливается в размере суммы задолженности по основному долгу в размере 49 973 руб. 22 коп.

Дата обязательного платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Датой открытия контракта признается начало первого отчетного периода, с которого возникла обязанность оплаты долга, и является ДД.ММ.ГГГГ (л.д.94). Соответственно, заемщик должен возвращать денежные средства не позднее 20 дней с момента получения отчета. Однако ФИО2 нарушала кредитные обязательства ненадлежащим внесением денежных средств на карту, как следует из представленных Банком отчетов по кредитной карте.

Письменная форма договора соблюдена, существенные условия договора предусмотрены Условиями выпуска и обслуживания карты, информацией о полной стоимости кредита, а также заявлением на получение кредитной карты, подписанными заемщиком.

Из представленного Банком расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору числится задолженность в размере 54061 руб. 70 коп., в том числе: основной долг – 49973 руб. 22 коп., проценты – 4 088 руб. 48 коп.

В нарушение условий договора заемщиком неоднократно была допущена просрочка исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем у кредитора возникло право взыскания образовавшейся задолженности с причитающимися процентами.

Предъявляя требование о взыскании задолженности, истец представил доказательства выполнения Банком обязательств по кредитному договору, а именно факт выдачи кредита, что подтверждается представленными отчетами по карте о движении средств, как доказательство выдачи кредита, подтверждающее финансовые операции, а также последующее списание средств со счета и плату по кредиту.

По сведениям нотариуса Очерского нотариального округа ФИО5 наследником умершей ФИО2 является сын ФИО1 Наследственное имущество состоит из: земельного участка и жилого дома по адресу: <адрес> с кадастровой стоимостью земельного участка 44150 руб. 04 коп., кадастровой стоимостью жилого <адрес> руб. 50 коп.; прав и обязанностей по договору аренды земельного участка по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью земельного участка 8445 руб. 30 коп. (л.д.66). Следовательно, наследником, принявшим наследственное имущество, оставшееся после смерти ФИО2 является ее сын, который ответственен по долгам наследодателя.

Материалами дела доказано, что стоимость принятого наследниками наследственного имущества достаточна для удовлетворения заявленных истцом требований в силу ст.1175 ГК РФ; Банком обоснованно заявлена сумма требований, указанная в иске о взыскании с наследника кредитной задолженности, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных ПАО «Сбербанк России» требований в полном объеме.

Кроме того, в соответствии со ст.ст. 88, 91, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в сумме 1 821 руб. 85 коп. согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9).

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН: №, дата регистрации: ДД.ММ.ГГГГ) сумму задолженности по кредитной карте №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 54061 руб. 70 коп., в том числе основной долг – 49973 руб. 22 коп., проценты – 4088 руб. 48 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1821 руб. 85 коп.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Очерский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья

Копия верна: судья