Решение № 2-1464/2025 2-1464/2025~М-1108/2025 М-1108/2025 от 27 октября 2025 г. по делу № 2-1464/2025

Мотивированное
решение составлено 28.10.2025

Дело № 2-1464/2025 УИД 76RS0017-01-2025-001659-31

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 октября 2025 г. г. Ярославль

Ярославский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Кривко М.Л.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Коршуновой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Ярославское отделение № 0017 к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала-Ярославское отделение № 0017 обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 24.12.2024 г., взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 24.12.2024 за период с 24.01.2025 г. по 30.05.2025 г. (включительно) в размере 3672622,42 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 89708,36 руб.; обратить взыскание на предмет залога: дом, площадью 106,8 кв.м с кадастровым номером: № по адресу: <адрес>; земельный участок, площадью 633 кв.м с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>, сельское поселение Кузнечихинское, <адрес>, территория СНТ Красный Кустарь, <адрес>, земельный участок 49. Установив начальную цену продажи предмета залога в размере 2792800 руб. путем продажи с публичных торгов.

В обосновании иска указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - Кредитный договор) выдал кредит ФИО1, ФИО2 (созаемщики) в сумме 3272360 руб. на срок 276 мес. под 30,5% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: дом, площадью 106,8 кв.м с кадастровым номером: № по адресу: <адрес>, сельское поселение Кузнечихинское, <адрес>, территория СНТ Красный Кустарь, <адрес>; земельный участок, площадью 633 кв.м с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного дога и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора, требование до настоящего момента не выполнено. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 24.01.2025 г. по 30.05.2025 г. (включительно) образовалась задолженность в размере 3672622,42 руб., из которых: просроченный основной долг – 3272360 руб., просроченные проценты – 386517,81 руб., неустойка на просроченный основной долг – 331,34 руб., неустойка на просроченные проценты – 13413,27 руб.

Представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчики ФИО1, ФИО2, извещенные о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, возражений относительно исковых требований не представили, об отложении рассмотрения дела не просили. Ответчик ФИО2 был извещен, в том числе телефонограммой (л.д. 182). У суда не имеется сведений о невозможности ответчиков получать по месту жительства почтовые заказные отправления, в том числе судебные извещения.

Третьи лица ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО7, ФИО8, ФИО9, извещённые о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, мнение по иску не представили.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, проверив и исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Ст. 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1, 2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Установлено, что 24.12.2024 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 был кредитный договор № на сумму 3272360 руб., на срок 276 месяцев под 30,5% годовых. Кредит предоставлен на приобретение объектов недвижимости, а именно: дом, площадью 106,8 кв.м с кадастровым номером: № по адресу: <адрес>; земельный участок, площадью 633 кв.м с кадастровым номером №, по адресу: <адрес> (п. 12 Кредитного договора).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по Договору Заемщики предоставляют Кредитору после выдачи Кредита залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п.11 Кредитного договора).

Ответчику ФИО1, как титульному заемщику, 24.12.2024 г. был зачислен кредит в размере 3272360 руб. в соответствии с условиями кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету (л.д.20).

Из расчета задолженности (л.д.19) следует, что ответчиками неоднократно допускалась просрочка в погашении кредитной задолженности (основного долга и процентов). Стороной ответчика нарушение сроков оплаты основного долга, процентов не оспорено. По состоянию на 30.05.2025 г. задолженность по кредитному договору не погашена.

В соответствии с пп. «а» п. 4.3.4 Общих условий кредитования (л.д.43) Кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиками его(их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Суд приходит к выводу, что ответчиками допущена просрочка, соответствующая указанным критериям. Требования (претензия) истца, направленные в адрес заемщиков (л.д. 26-29) о досрочном возврате суммы задолженности по Кредитному договору, ответчиками не исполнены, доказательств обратного не предоставлено.

Согласно п.3.4 Общих условий кредитования, п.13 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик/Созаемщики уплачивает(ют) Кредитору неустойку в размере 21% годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на ату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Оснований для уменьшения взыскиваемой неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ не имеется, так как отсутствуют доказательства, свидетельствующие о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, пп. «а» п. 4.3.4 Общих условий кредитования имеются основания для досрочного взыскания с ответчиков задолженности по кредитному договору в солидарном порядке.

Представленный истцом расчёт задолженности судом проверен, является арифметически правильным, ответчиком не опровергнут.

Таким образом, с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по Кредитному договору за период с 24.01.2025 г. по 30.05.2025 г. (включительно) в размере 3672622,42 руб., из которых: просроченный основной долг – 3272360 руб., просроченные проценты – 386517,81 руб., неустойка на просроченный основной долг – 331,34 руб., неустойка на просроченные проценты – 13413,27 руб.

Положения ст. 450 ГК РФ предусматривают, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с тем, что ответчики, не исполняя обязательства перед банком, нарушили существенные условия кредитного договора, исковые требования о расторжении кредитного договора № от 24.12.2024 г., суд считает законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению, поэтому кредитный договор подлежит расторжению.

Разрешая требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, установления начальной продажной цены имущества, суд приходит к следующему.

Согласно ч.ч. 1,2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Аналогичные положения содержатся в ч.1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно абз. 1-3 ч.1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:

жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Судом установлено, что имеются основания для обращения взыскания на дом, площадью 106,8 кв.м с кадастровым номером: № по адресу: <адрес>; земельный участок, площадью 633 кв.м с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>, при этом обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания, не имеется.

В силу ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества…; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание…; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Конституционный Суд Российской Федерации отметил, что указанная норма Закона об ипотеке направлена на обеспечение баланса интересов участников гражданского оборота, и указал, что цель обеспечения баланса интересов участников отношений, связанных с реализацией заложенного имущества, на которое обращено взыскание, предопределяет необходимость обеспечения возможности согласования начальной продажной цены такого имущества с его рыночной стоимостью, поскольку это способствует получению максимальной суммы, вырученной при реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, из которой происходит удовлетворение требований кредиторов (определение от 4 февраля 2014 г. N 221-О).

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу п.84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

Согласно п.11 Кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости, из представленного ПАО Сбербанк отчета об оценке №2-250520-1864638 от 20.05.2025 г. рыночная стоимость предмета залога составляет 3491000 руб., из которых жилой дом – 3278000 руб., земельный участок – 213000 руб. Учитывая изложенное, начальная продажная цена жилого дома и земельного участка на публичных торгах подлежит определению в размере 2950200 руб. и 191700 руб., соответственно.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. С учетом удовлетворения иска, уплаченная истцом пошлина (л.д.50) в сумме 89708,36 руб., подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала-Ярославское отделение № 0017 (ИНН <***>, ОГРН <***>) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 24.12.2024 г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 (№), ФИО2 (ИНН №).

Взыскать солидарно с ФИО1 (№), ФИО2 (ИНН №) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 24.12.2024 за период 24.01.2025 по 30.05.2025 (включительно) в размере 3672622,42 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 89708,36 руб.

Обратить взыскание на предмет залога:

- жилой дом, площадью 106,8 кв.м с кадастровым номером: № по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену указанного земельного участка на публичных торгах в размере 2950200 руб.;

- земельный участок, площадью 633 кв.м с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену указанного земельного участка на публичных торгах в размере 191700 руб.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Ярославский районный суд Ярославской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.Л. Кривко