Решение № 2-288/2019 2-288/2019~М-304/2019 М-304/2019 от 16 сентября 2019 г. по делу № 2-288/2019

Дело № 2-288/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2019 года г. Бикин Хабаровского края

Бикинский городской суд Хабаровского края

в составе председательствующего судьи Добродеевой Л.И.,

при секретаре Черменевой ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 ФИО5 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредиту, взыскания судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО6 о расторжении кредитного договора № от <дата>, досрочном взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что <дата> между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 ФИО7. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме № рублей, под 13,25 % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на срок № месяцев с даты фактического предоставления. Факт получения заемщиком кредитных средств подтверждается выпиской по счету заемщика (счет кредитования) на дату получения кредита. Вышеуказанная квартира приобретена в собственность заемщиком, на основании договора купли – продажи от <дата>. В соответствии с п. 4.1 кредитного договора заемщик должен был погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Пунктом 4.3 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении ежемесячного платежа заемщики уплачивают банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Согласно п. 2.1.1 в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору: - залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира приобретенные или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка, считаются в залоге у банка, что подтверждается прилагаемой выпиской ЕГРН. Право залога банка было оформлено закладной от <дата> Согласно п. 10 закладной залоговая стоимость предмета залога согласованна сторонами в размере № рублей.

Заемщик более чем три раза в течении двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд нарушил сроки внесения обязательных платежей, в связи с чем банк в праве обратить взыскание на предмет залога. Данное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным для банка, поскольку заемщик фактически отказался от исполнения обязательств и уже более 6 месяцев не осуществлял гашение задолженности по кредитному договору. Заемщик вышел на просрочку в октябре <дата> г. и до настоящего времени задолженность не погасил.

В настоящее время заемщик перестал исполнять свои обязательства по кредитному договору в части возвращения полученного кредита, оплаты процентов за его использование и иных платежей в сроки и на условиях предусмотренных Кредитным договором.

По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности по состоянию на <дата> составляет № рублей.

Просит расторгнуть кредитный договор от <дата> № взыскать досрочно долг по кредитному договору в сумме № коп., расходы по оплате государственной пошлины № руб. № коп., обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 ФИО8. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела неоднократно извещался своевременно и надлежащим образом путем направления заказной почтовой корреспонденции по адресу регистрации и месту жительства, указанному в кредитном договоре, заказная почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой «за истечением срока хранения». Неполучение заказной судебной почтовой корреспонденции расценивается судом как уклонение и ненадлежащее исполнение ответчиком процессуальных обязанностей.

Учитывая требования ст. 154 ГПК РФ о сроках рассмотрения гражданских дел, нарушение которых согласно разъяснениям постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № существенно нарушает конституционное право на судебную защиту, ущемляет права участников судебного процесса, в том числе, истца, суд полагает, что дальнейшее отложение судебного разбирательства не может быть признано обоснованным, в связи с чем, суд находит возможным, в соответствие с положениями ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы гражданского дела, оценив представленные истцом доказательства, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательств.

Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ договор считается расторгнутым в случае одностороннего отказа от его исполнения, когда такой отказ допускается законом или договором. В кредитных отношениях односторонний отказ от исполнения договора со стороны кредитной организации допускается путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита с уплатой процентов, если договором предусмотрено возращение кредита по частям.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от <дата> № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договорном размере (ст. 809) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как следует из материалов дела, на основании Заявления – Анкеты для получения «Жилищного кредита», между ОАО «Сбербанк России» с одной стороны и ФИО1 ФИО10 с другой стороны <дата> заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 ФИО9 был предоставлен кредит в сумме № рублей, сроком на 240 месяцев под 13,25% годовых, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Выдача кредита осуществлена путем зачисления на счет заемщика <дата>.

Погашение заемщиком кредита надлежало осуществлять ежемесячно, согласно графику платежей (Приложение № к договору № от <дата>.).

На основании заявления о частичном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в размере № руб. <дата> был составлен новый график платежей (Приложение № б/н к кредитному договору № от <дата>.).

В соответствии с п.п. 4.1, 4.2 Кредитного договора Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в Платежную дату, начиная с месяца следующего за месяцем получения кредита в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платеж, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Из п. 4.3 Кредитного договора следует, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Факт исполнения Банком своих обязательств по предоставлению кредита подтверждается приобретением заемщиком квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ев. 12 в собственность, на основании договора купли – продажи от <дата>.

В соответствии с п.п. 2, 2.1 договора купли продажи цена продаваемой квартиры определенна сторонами в № руб. сумму № руб. покупатель уплачивает продавцу за счет собственных средств до подписания настоящего договора.

Из п. 2.2 договора купли продажи следует, что сумму в размере № руб. покупатель обязуется уплатить продавцу в течение 10 дней с момента государственной регистрации права собственности Покупателя на квартиру за счет заемных средств, предоставленных ОАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка (<адрес>) в соответствии с кредитным договором № от <дата>

Согласно свидетельства о государственной регистрации права от <дата> за ФИО1 ФИО11 зарегистрировано право собственности на квартиру расположенную по адресу: <адрес>, ев. 12. Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона.

В соответствии с п. 5.3.4 Кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за его пользование и неустойку, предусмотренную условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно п. 2.1.1 в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору: - залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Из п. 8 закладной от <дата> следует, что предметом залога является объект недвижимости: трехкомнатная квартира, в пятиэтажном доме, на втором этаже, общей площадью 56,9 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №.

В соответствии с п. 10 закладной, оценочная стоимость указанного в п. 8 закладной предмета залога составляет: № 00 копеек. Залоговая стоимость Предмета залога согласованна сторонами в размере № рублей.

Условиями договора предусмотрено ежемесячное гашение кредита и процентов аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Погашение кредита ответчику надлежало осуществлять ежемесячно, согласно графику платежей, что ФИО1 ФИО12 исполнено не в полном объеме.

Заемщику было направленно требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, согласно которого общая сумма задолженности по состоянию на <дата> составляет № руб. Ответа на указанное требование не получено кредитором в установленный срок.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду при рассмотрении дела не представлены доказательства, свидетельствующие об обратном.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Представленный истцом расчет проверен судом и признан обоснованным.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренные законом или договором.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о досрочном взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от <дата> в сумме № коп.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворения своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны- залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленных федеральным законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ и ст. 54.1 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

Согласно ч. 1,3 ст. 350 ГК РФ, ст. 54 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества.

В соответствии со ст. 56 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Как следует из ст. 77 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира приобретенные или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка, считаются в залоге у Банка, что подтверждается прилагаемой выпиской ЕГРН.

Как следует из ст. 78 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно отчета № Об оценки рыночной стоимости объекта недвижимости трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> рыночная стоимость вышеуказанной квартиры по состоянию на <дата> составляет округленно № рублей. Данное заключение суд считает обоснованным и принимается в качестве допустимого доказательства относительно стоимости объекта недвижимости.

С учетом указанного, суд находить расторгнуть кредитный договор № от <дата> между ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк» с ФИО1 ФИО13 в с вязи с существенным нарушением условий кредитного договора со стороны ответчика. Взыскать с ФИО1 ФИО15. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в сумме № коп. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: хабаровский край, <адрес> (кадастровый №), принадлежащую на праве собственности ФИО1 ФИО14 путем реализации на публичных торгах и установить начальную продажную цену № рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере №. При этом просили вернуть излишне уплаченную государственную пошлину в размере № коп. В связи с чем, с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере № коп.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 ФИО16 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредиту, взыскания судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 ФИО17.

Взыскать с ФИО1 ФИО18, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк долг по кредитному договору № от <дата> в размере № копейка.

Взыскать с ФИО1 ФИО19 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины в сумме № копеек.

Обратить взыскание за заложенное имущество по кредитному договору № от <дата>, заключенному между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 ФИО20 - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определив ее начальную продажную цену № 00 копеек

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через <адрес> городской суд <адрес>.

Судья Л.И. Добродеева

Решение суда в окончательной форме изготовлено <дата>.