Решение № 2-559/2020 2-559/2020~М-518/2020 М-518/2020 от 5 ноября 2020 г. по делу № 2-559/2020

Дело № 2-559/2020

64RS0036-01-2020-000861-86


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 ноября 2020 года р.п. Татищево

Татищевский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Уварова А.С.,

при секретаре Устименко О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,

установил:

публичное акционерное общество Страховая компания «Росгосстрах» (далее по тексту ПАО СК «Росгосстрах») обратилось в суд с указанным заявлением в обоснование которого указано, что ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого был причинен вред здоровью ФИО1 Согласно заключению эксперта № ГУЗ «Бюро СМЭ Министерства здравоохранения <адрес>» в результате ДТП ФИО1 получены следующие телесные повреждения: сочетанная травма: закрытая травма грудной клетки - перелом 8 ребра слева по задней аксиллярной линии без смещения, закрытая травма живота - разрыв селезенки, гемоперитонеум, закрытый неосложненный перелом 12 грудного позвонка, поперечного отростка слева 1-2 поясничных позвонков без смещения отломков, ушибы мягких тканей правой нижней конечности, ссадины стоп. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» за получением страхового возмещения. На основании Постановления Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об утверждении правил расчета сумму страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего» ПАО СК «Росгосстрах» произвело расчет суммы страхового возмещения, которая составляет 245 250 рублей, из которых по: пп. «в» пункта 21 Нормативов (4%) - 20 000 рублей; пп. «ж» пункта 29 Нормативов (30%) -150 000 рублей; пп. «б» пункта 45 Нормативов (10%) - 50 000 рублей; пункту 43 Нормативов (0,05%) - 250 рублей; пп. «а» пункта 47 Нормативов (4%) - 20 000 рублей; пп. «б» пункта 47 Нормативов (1%) - 5 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» произвело выплату страхового возмещения в размере 220 250 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» произвело выплату в размере 21 500 рублей, которая включает в себя страховое возмещение в размере 20 000 рублей, расходы на оплату юридических слуг в размере 1 500 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» произвело выплату страхового возмещения в размере 5 000 рублей. Таким образом, общий размер выплаченного ПАО СК «Росгосстрах» потерпевшему страхового возмещения составляет 245 250 рублей (220 250 рублей + 20 000 рублей + 5 000 рублей). Не согласившись с суммой полученного страхового возмещения, потерпевший ФИО1 обратился к финансовому уполномоченному, который взыскал 35 000 рублей 00 копеек страхового возмещения, руководствуясь заключением эксперта ООО «ОВАЛОН» от ДД.ММ.ГГГГ №. Согласно экспертному заключению ООО «ОВАЛОН» от ДД.ММ.ГГГГ № в расчетах суммы страховой выплаты по нормативам, предоставленных Страховщиком, допущены ошибки: необоснованно не оценено по п. 30 «в» Нормативов, проведенное потерпевшему в связи с тупой травмой живота ДД.ММ.ГГГГ оперативное вмешательство - верхне-срединная лапаротомия с дальнейшей спленэктомией и дренированием брюшной полости. Страховщик не согласен с решением финансового уполномоченного, с выводами заключения ООО «ОВАЛОН» от ДД.ММ.ГГГГ №, считает, что у финансового уполномоченного отсутствовали основания для удовлетворения требования о взыскании страхового возмещения, основываясь на заключении эксперта ООО «Овалон». На основании изложенного просит признать незаконным и отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ № У-20-64504/5010-007 по обращению потребителя финансовой услуги ФИО1

Представитель заявителя ПАО СК «Росгосстрах», заинтересованные лица уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2, ФИО1, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, сведений о причинах неявки суду не представили, в связи с чем, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Ч. 2 ст. 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в ч. 2 ст. 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона № 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем сумма, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в ст. 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в ст. 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случаях, предусмотренных ст. 25 настоящего Федерального закона.

В силу ч. 8 ст. 20 указанного Федерального закона финансовый уполномоченный рассматривает обращение и принимает по нему решение в течение пятнадцати рабочих дней со дня, следующего за днем передачи ему обращения, - в случае направления обращения потребителем финансовых услуг.

Согласно ч. 10 ст. 20 Федерального закона № 123-ФЗ финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения. Финансовый уполномоченный вправе приостанавливать рассмотрение спора на срок, не превышающий десяти рабочих дней, в связи с необходимостью проведения экспертизы по предмету спора.

В силу ч. 3 ст. 25 указанного Федерального закона в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП вследствие действий ФИО4, управлявшего транспортным средством <данные изъяты>, который допустил столкновение с транспортным средством <данные изъяты>, под управлением ФИО1

В результате указанного ДТП был причинен вред здоровью ФИО1

Гражданская ответственность ФИО4 на момент ДТП застрахована по договору ОСАГО серии XXX № в ПАО СК «Росгосстрах».

Гражданская ответственность ФИО1 на момент ДТП застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по договору ОСАГО серии ЕЕЕ №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» за получением страхового возмещения.

Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № утверждены «Правила расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего» (далее - Правила).

В соответствии с п. 1 Правил, настоящие Правила определяют порядок расчета суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего и устанавливают нормативы для определения суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего, а также для определения суммы компенсации в счет возмещения вреда, причиненного здоровью потерпевшего, исходя из характера и степени повреждения здоровья, согласно приложению (далее - Нормативы).

На основании указанных Правил ПАО СК «Росгосстрах» произвело расчет суммы страхового возмещения, которая составляет 245 250 рублей (52,05%), из которых

Перелом 8 ребра слева по задней аксилярной линии по пп. «в» п. 21 Нормативов (4%) - 20 000 рублей;

Закрытая травма живота, повлекшая за собой повреждение и потерю селезенки по пп. «ж» пункта 29 Нормативов (30%) - 150 000 рублей;

Закрытый неосложненный перелом тела 12 грудного позвонка по пп. «б» пункта 45 Нормативов (10%) - 50 000 рублей;

Ушибы мягких тканей правой нижней конечности, ссадины стоп по п. 43 Нормативов (0,05%) - 250 рублей 00 копеек;

Перелом поперечных отростков слева 1 и 2 поясничных позвонков по пп. «а» пункта 47 Нормативов (4%) - 20 000 рублей и пп. «б» пункта 47 Нормативов (1%) - 5 000 рублей.

Данные расчеты произведены на основании заключения эксперта № в результате проведенной с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ судебно-медицинской экспертизы.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» произвело выплату страхового возмещения в размере 220 250 рублей, что подтверждается платежным поручением №.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» произвело выплату в размере 21 500 рублей, которая включает в себя страховое возмещение в размере 20 000 рублей, расходы на оплату юридических слуг в размере 1 500 рублей, что подтверждается платежным поручением №.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» произвело выплату страхового возмещения в размере 5 000 рублей, что подтверждается платежным поручением №.

Таким образом, общий размер выплаченного ПАО СК «Росгосстрах» потерпевшему страхового возмещения составляет 245 250 рублей (220 250 рублей + 20 000 рублей + 5 000 рублей).

Не согласившись с суммой полученного страхового возмещения, потерпевший ФИО1 обратился к финансовому уполномоченному, который решением от ДД.ММ.ГГГГ № У-20-64504/5010-007 взыскал 35 000 рублей страхового возмещения, руководствуясь заключением эксперта ООО «ОВАЛОН» от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно экспертному заключению ООО «ОВАЛОН» от ДД.ММ.ГГГГ № в расчетах суммы страховой выплаты по нормативам, предоставленных Страховщиком ПАО СК «Росгосстрах», допущены ошибки:

- необоснованно не оценено по п. 30 «в» Нормативов, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, проведенное потерпевшему ДД.ММ.ГГГГ в связи с тупой травмой живота оперативное вмешательство - верхне-срединная лапаротомия с дальнейшей спленэктомией и дренированием брюшной полости.

ФИО1 было представлено заключение эксперта №, проведенное экспертом Государственного учреждения здравоохранения «Бюро судебно-медицинской экспертизы» Министерства здравоохранения <адрес>, при проведении которого экспертом изучена медицинская карта стационарного больного.

Расчет страхового возмещения осуществляется на основании медицинской документации представляемой страховщику в соответствии с п. 4.1 Правил ОСАГО. Доплата страхового возмещения производится если по результатам медицинской экспертизы или исследования, проведенных в том числе учреждениями СМЭ при производстве по делу об административном правонарушении, производстве по уголовному делу, а также по обращению потерпевшего, установлено, что характер и степень повреждения здоровья потерпевшего соответствует большему размеру страховой выплаты (ст. 12 Закона об ОСАГО).

Согласно п 2 Правил, сумма страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего рассчитывается страховщиком путем умножения страховой суммы на нормативы, выраженные в процентах.

В случае, если полученные потерпевшим повреждения здоровья разного характера и локализации предусмотрены несколькими пунктами приложения к настоящим Правилам, размер страхового возмещения определяется путем суммирования нормативов и умножения полученной суммы на страховую сумму (п 3 Правил).

Нормативами в связи с потерей селезенки вследствие её повреждения предусмотрено применение только п.п. «ж» пункта 29, то есть 30%, в котором уже учтена операция по удалению селезенки.

По смыслу п. 3 Правил суммирование нормативов для определения размера страхового возмещения производится лишь в случае, если потерпевшим полученные разного характера и локализации повреждения здоровья.

При этом согласно примечанию 5 к Нормативам, размер страховой выплаты в связи с повреждением органа не может превышать размер страховой выплаты, предусмотренной на случай его потери.

Таким образом, ввиду изложенного суд приходит к выводу о том, что у финансового уполномоченного отсутствовали правовые основания для принятии решения для определения страховой выплаты путем совместного применения п.п. «ж» пункта 29 и п.п. «в» пункта 30 Нормативов.

При таких обстоятельствах принятое финансовым уполномоченным решение о взыскании с ПАО СК «Россгострах» в пользу ФИО1 страхового возмещения в сумме 35000 рублей, а также о взыскании неустойки за несоблюдение срока выплаты страхового возмещения в размере 10500 рублей является незаконным и подлежит отмене.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

признать незаконным и отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 15 июня 2020 года № У-20-64504/5010-007 по обращению потребителя финансовой услуги Штефана ФИО6.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Татищевский районный суд.

Судья А.С. Уваров