Решение № 2-81/2019 2-81/2019~М-46/2019 М-46/2019 от 4 марта 2019 г. по делу № 2-81/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«05» марта 2019 года г.Похвистнево Самарской области

Похвистневский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Борисовой В.В., при секретаре Пуненко А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-81/2019 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО1 на основании заявления был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчику предоставлен кредит в сумме 135 744 рублей под 24,9% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 получила денежные средства в размере 135 744 рублей, однако свои обязательства по кредитному договору не исполняет, имеет задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 126 837 рублей 97 копеек. Представитель истца ФИО2, действующая по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, обратилась с ходатайством о рассмотрении гражданского дела без её участия, просила взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 126837 рублей 97 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 736 рубля 76 копеек.

Представителем истца в адрес суда было направлено ходатайство об уточнении исковых требований с учетом срока исковой давности. Представитель истца просил взыскать с ответчика в пределах срока исковой давности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (дата вынесения судебного приказа) и по ДД.ММ.ГГГГ. сумму задолженности в размере: 94 017,18 руб., в том числе: 50 086,02 руб.- основной долг, 8 654,60 руб. проценты, 30 079,06 руб. штрафные санкции по просроченной ссуде, 5 197,50 руб. штрафные санкции по уплате процентов, 3 736,76 руб. государственная пошлина.

Ответчик - ФИО1 в судебное заседание не явилась. Представитель ответчика - ФИО3, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ. в судебном заседании просил отказать в удовлетворении исковых требований и применить срок исковой давности, исчисляя с ДД.ММ.ГГГГ., с момента возникновения просрочки по кредитному договору. Предоставил отзыв, который приобщен к материалам дела.

Заслушав представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд считает иск ПАО «Совкомбанк» подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.ст.435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.3.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» (далее Условия) физических лиц на потребительские цели банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных договором о потребительском кредитовании, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (в случае если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе добровольной страховой защиты заемщиков), предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

В соответствии с п.3.4 Условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

В силу п.3.5 Условий проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Графиком оплаты.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО1 на основании заявления был заключен кредитный договор № на сумму 135744 рублей под 24,9% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк».

ДД.ММ.ГГГГ решением № единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». ПАО «Совкомбанк», ранее ОАО ИКБ «Совкомбанк», является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

Неотъемлемой частью заключенного сторонами кредитного договора являются Условия кредитования ООО ИКБ "Совкомбанк" физических лиц на потребительские цели (далее - Условия кредитования), График платежей.

В соответствии с условиями договора погашение кредита должно было осуществляться заемщиком ежемесячно и в соответствии с графиком осуществления платежей, которым размер ежемесячного платежа предусмотрен в сумме 3 959,09 руб..

В соответствии с п.7,8 кредитного договора (л.д. 15) при заключении договора клиент ознакомлен с действующей редакцией Общих условий и Тарифов, а также получил по одному экземпляру Общих условий, Тарифов и графика платежей. Клиент обязуется соблюдать условия договора, Общих условий, Тарифов, в том числе возвратить кредит, уплатить начисленные проценты и иные платежи на условиях, определенными Общими условиями и частности осуществлять ежемесячный платеж в сумме и сроки, указанные в приложении № к договору и Графике платежей.

С условиями кредитования ФИО1 была ознакомлена, с ними согласилась, о чем свидетельствует ее подпись в документах.

Факт зачисления денежных средств в сумме кредита на счет заемщика, открытый в ПАО "Совкомбанк", подтверждается выпиской по счету, согласно которой заемщик воспользовался денежными средствами.

Между тем, обязательства по возврату кредита ответчик исполняет не надлежащим образом. Из выписки по счету по кредитному договору следует, что заемщик неоднократно допускал нарушения обязательств по кредитному договору, не своевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита.

Истец первоначально обращался в мировой суд судебного участка № 150 Похвистневского района Самарской области о вынесении в отношении ответчика судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ). Судебный приказ по делу № был вынесен ДД.ММ.ГГГГ, впоследствии отменен по заявлению должника определением мирового судьи судебного участка № 150 Похвистневского района Самарской области ДД.ММ.ГГГГ.

При рассмотрении дела представитель истца уточнил исковые требования с учетом срока исковой давности и просил применить срок исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ, то есть за предшествующие три года до обращения банка за судебной защитой.

Согласно расчету истца, размер задолженности заемщика ФИО1 по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составил 94 017,18 рублей, в том числе 50 086,02 руб.- основной долг, 8 654,60 руб. проценты, 30 079,06 руб. штрафные санкции по просроченной ссуде, 5 197,50 руб. штрафные санкции по уплате процентов. Данный расчет составлен истцом с учетом применения срока исковой давности и данный расчет суд признает верным, иного расчета суду не представлено.

В соответствии с разъяснениями п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Поскольку представителем ответчика был заявлен срок исковой давности, суд считает необходимым применить этот срок с ДД.ММ.ГГГГ. за три года предшествующих года до обращения банка к мировому судье о выдачи судебного приказа.

Также суд учитывает, что кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), поэтому при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суд считает необходимым применить общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу требований ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Условием о досрочном возврате кредита предусмотрено, что банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения задолженности в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более 15 календарных дней (п.5.2, п. 5.2.1).

Между тем, в снижении суммы неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд считает необходимым отказать ответчику в связи с тем, что соразмерна неустойка предъявленная ко взысканию суммы неустойки последствиям неисполнения обязательств, иного суду не доказано.

Доказательств тяжелого материального положения ответчиком в нарушении ст. 56 ГПК РФ суду также не представлено, поскольку не представлена справка о средней заработной плате, доказательств обучения и нахождения на иждивении ребенка и т.д. на которые в отзыве ссылается ответчик.

Согласно п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ).

Доводы представителя ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Также, из п. 81 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует разъяснение о том, что непредъявление кредитором в течение длительного времени после наступления срока исполнения обязательства требования о взыскании основного долга само по себе не может расцениваться как содействие увеличению размера неустойки.

Давая оценку представленным по делу доказательствам, исходя из требований закона, регулирующего правоотношения сторон, принимая во внимание нарушение ФИО1 условий кредитного договора по погашению кредита, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 94 017,18 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно представленного платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 3736 рубля 76 копеек, данная сумма была оплачена истцом при подаче иска, в связи с уточнением исковых требований истца в сторону уменьшения, суд считает возможным взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 020,51 рублей с ФИО1.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, проживающей по адресу: <адрес> в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 94 017,18 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы в размере оплаченной государственной пошлины в сумме 3 020,51рублей.

Мотивированное решение изготовлено 07.03.2019 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционной инстанции Самарского областного суда через Похвистневский районный суд Самарской области в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения.

Судья В.В. Борисова