Решение № 2-4058/2021 2-4058/2021~М-3056/2021 М-3056/2021 от 3 июня 2021 г. по делу № 2-4058/2021

Гражданское дело № 2-4058/2021

УИД: 66RS0001-01-2021-003523-32

Мотивированное
решение изготовлено 04.06.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 мая 2021 года г. Екатеринбург

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области

в составе председательствующего судьи Илюшкиной Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Филатовой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ

Представитель Банка ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование заявленных требований указал следующее.

01.11.2017 стороны заключили кредитный договор № на сумму 1 200 000 руб. 00 коп. путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком Согласия на кредит на срок по 19.03.2021 с взиманием платы за пользование кредитом 17,00 % годовых.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов по кредитному договору, истец на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако, задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 15.04.2021 общая сумма задолженности по кредитному договору, с учетом снижения суммы штрафных санкций составила 1 128 424 руб. 30 коп.

Кроме того, 01.11.2017 ФИО1 обратился в Банк с заявлением на предоставление комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ 24 (ПАО).

В соответствии с условиями Договора комплексного обслуживания Банк предоставил ответчику следующие услуги: 1) открытие Клиенту Мастер-счета в рублях, Мастер-счета в долларах США, Мастер-счета в Евро и предоставление обслуживания по указанным счетам в соответствии с Правилами совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО); 2) предоставление Клиенту доступа к Банку ВТБ-онлайн и обеспечение возможности его использования в соответствии с условиями Правил предоставления Банка ВТБ-Онлайн физическим лицам в Банке ВТБ (ПАО): предоставление Клиенту доступа к дополнительным информационным услугам по Мастер-счету/Счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильная версия/Мобильное приложение, Устройства самообслуживания; направление Клиенту Пароля для доступа в Банк ВТБ-Онлайн, SMS-коды, сообщения в рамках SMS-пакета «Базовый» на мобильный телефон Клиента, указанный в разделе «Контактная информация настоящего Заявления; выдача Клиенту УНК и Пароля в соответствии с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

Банком в адрес истца по каналам дистанционного доступа в системе «ВТБ-Онлайн» была направлена оферта - предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в одобренном размере 642 523,00 руб., содержащая условия кредитного договора.

07.12.2018 ответчик акцептовал оферту истца.

Таким образом, 12.12.2018 между сторонами заключен кредитный договор, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 642 523 руб. на срок по 08.04.2024 с взиманием за пользование кредитом 10,9% годовых.

По состоянию на 22.03.2021 общая сумма задолженности по кредитному договору, с учетом снижения суммы штрафных санкций составила 639 245 руб. 35 коп.

В связи с изложенным, представитель истца просит взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору от 01.11.2017 № по состоянию на 15.04.2021 в размере 1 128 424 руб. 30 коп., в том числе основной долг в размере 922 870 руб. 96 коп., плановые проценты – 192 899 руб. 54 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 12 653 руб. 80 коп.; по кредитному договору от 12.12.2018 № по состоянию на 22.03.2021 в размере 639 245 руб. 35 коп., в том числе основной долг в размере 558 428 руб. 24 коп., плановые проценты – 75 147 руб. 13 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 5 669 руб. 98 коп., а также государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления в суд в размере 17 038 руб. 35 коп.

Представитель Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки не уведомил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

При указанных обстоятельствах, учитывая мнение представителя истца, в силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу о возможности удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Судом установлено, что 01.11.2017 путем присоединения заемщика к Правилам кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) сторонами заключен кредитный договор № на сумму 1 200 000 руб. 00 коп. на срок по 01.11.2022 с взиманием платы за пользование кредитом 17,00 % годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 01 числа каждого календарного месяца.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 2 статьи 811 настоящего Кодекса если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 3.2.3. Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора от 01.11.2017 № банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита.

В соответствии с пунктом 2.8. Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Заемщик уплачивает Банку проценты ежемесячно.

Согласно пункту 2.11. вышеуказанных Правил первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начинающийся в день, следующий за датой фактического предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода включительно. Последующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно и являются аннуитетными.

Кроме того, 01.11.2017 ответчик ФИО1 обратился в Банк ВТБ 24 (ПАО) с заявлением, содержащим предложение предоставить ему комплексное обслуживание в ВТБ 24 (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) и подключить Базовый пакет услуг.

В соответствии с условиями Договора комплексного обслуживания Банк предоставил ответчику следующие услуги: 1) открытие Клиенту Мастер-счета в рублях, Мастер-счета в долларах США, Мастер-счета в Евро и предоставление обслуживания по указанным счетам в соответствии с Правилами совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО); 2) предоставление Клиенту доступа к Банку ВТБ-онлайн и обеспечение возможности его использования в соответствии с условиями Правил предоставления Банка ВТБ-Онлайн физическим лицам в Банке ВТБ (ПАО): предоставление Клиенту доступа к дополнительным информационным услугам по Мастер-счету/Счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильная версия/Мобильное приложение, Устройства самообслуживания; направление Клиенту Пароля для доступа в Банк ВТБ-Онлайн, SMS-коды, сообщения в рамках SMS-пакета «Базовый» на мобильный телефон Клиента, указанный в разделе «Контактная информация настоящего Заявления; выдача Клиенту УНК и Пароля в соответствии с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

Банком в адрес Истца по каналам дистанционного доступа в системе «ВТБ-Онлайн» была направлена оферта - предложение о заключении кредитного договора путем предоставления кредита в одобренном размере 642 523,00 руб., содержащая условия кредитного договора.

07.12.2018 ответчик произвел вход в систему «ВТБ-Онлайн», для чего ввел код подтверждения операции, по которому произведена аутентификация клиента и акцептовал оферту истца путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования.

07.12.2018 11:07:43 ответчик согласился со всем условиями договора страхования и откликнулся на предложение Банка ввел СМСсообщение на подтверждение.

Таким образом, 12.12.2018 сторонами посредством каналов дистанционного доступа по системе «ВТБ-Онлайн» в офертно-акцептном порядке заключен кредитный договор № № на сумму 642 523 руб. 00 коп. на срок по 12.12.2023 с взиманием платы за пользование кредитом 10,90 % годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 12 числа каждого календарного месяца.

В соответствии с общими правилами статей 432, 433 настоящего Кодекса такой договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а заключенным соответственно признается в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу статьи 820 настоящего Кодекса кредитный договор может быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность.

Вместе с тем, как следует из статьи 434 настоящего Кодекса, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Факт исполнения Банком обязанности по предоставлению ФИО1 кредитных денежных средств по кредитным договорам от 01.11.2017, 12.12.2018 подтверждается выписками по счетам.

В соответствии с пунктом 3.1.1. Правил кредитования (общие условия), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора от 12.12.2018 № банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Банк извещает заемщика о наступлении обязательств, являющихся основанием для досрочного истребования кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) путем направления соответствующего требования. При невыполнении заемщиком указанного требования банк осуществляет досрочное взыскание.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитным договорам подтверждается расчетами задолженности, выполненными истцом, выписками по счетам, доказательств обратному ответчиком не представлено.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитным договорам 02.04.2021 истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, в котором истец требовал от ФИО1 досрочно погасить задолженность в полном объеме в кратчайшие сроки.

Однако задолженность по кредитным договорам ответчиком до настоящего времени не погашена, доказательств обратному ответчиком суду не представлено.

При указанных обстоятельствах требование истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитами является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Расчет задолженности по кредитному договору от 01.11.2017 №, представленный истцом, согласно которому по состоянию на 15.04.2021 задолженность по основному долгу составляет 922 870 руб. 96 коп., плановые проценты – 192 899 руб. 54 коп.; по кредитному договору от 12.12.2018 № по состоянию на 22.03.2021 - задолженность по основному долгу составляет 558 428 руб. 24 коп., плановые проценты – 75 147 руб. 13 коп., судом проверен, ответчиком в установленном законом порядке не оспорен, правильность расчета у суда сомнений не вызывает, иного расчета ответчиком не представлено, в связи с чем, суд взыскивает указанные суммы с ответчика в пользу истца.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика пени за несвоевременную уплату плановых процентов по кредитному договору от 01.11.2017 № в размере 12 653 руб. 80 коп.; по кредитному договору от 12.12.2018 № в размере 5 669 руб. 98 коп.

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу пункта 12 Индивидуальных условий договоров от 01.11.2017 №, от 12.12.2018 №, в случае ненадлежащего исполнения условий Договора заемщиком подлежит взиманию неустойка в виде пени в размере 0,1% от суммы невыполненных обязательств.

Учитывая, что размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки снижен истцом до 10 % от общей суммы штрафных санкций, суд находит его соразмерным последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, удовлетворяет требования истца в данной части и взыскивает с ответчика в пользу истца пени за несвоевременную уплату плановых процентов по кредитному договору от 01.11.2017 № в размере 12 653 руб. 80 коп.; по кредитному договору от 12.12.2018 № в размере 5 669 руб. 98 коп.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 17 038 руб. 35 коп., уплата которой подтверждается материалами дела.

Иных требований, равно как и требований по иным основаниям на рассмотрение суда сторонами не заявлено.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 01.11.2017 № по состоянию на 15.04.2021 в размере 1 128 424 руб. 30 коп., в том числе основной долг в размере 922 870 руб. 96 коп., плановые проценты – 192 899 руб. 54 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 12 653 руб. 80 коп.; задолженность по кредитному договору от 12.12.2018 № по состоянию на 22.03.2021 в размере 639 245 руб. 35 коп., в том числе основной долг в размере 558 428 руб. 24 коп., плановые проценты – 75 147 руб. 13 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 5 669 руб. 98 коп., также государственную пошлину в размере 17 038 руб. 35 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Е.Н. Илюшкина