Решение № 2-348/2018 2-348/2018 ~ М-331/2018 М-331/2018 от 4 июня 2018 г. по делу № 2-348/2018

к делу № 2-348/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Тихорецк 05 июня 2018 года

Тихорецкий районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Данилова Н.В.,

при секретаре судебного заседания Евдокимовой Н.В.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

предъявивший удостоверение № и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

В Тихорецкий районный суд с иском обратилось ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ответчика в пользу Банка задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, <данные изъяты> – задолженность на неустойке, начисленный на просроченный к возврату основной долг, о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» судебные расходы за оплата гос.пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом. Предоставил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Из искового заявления следует, что между 23.09.2013 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере – <данные изъяты> сроком до востребования. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и оплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих, сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Своей подписью в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Согласно ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается). Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем оплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной оплате денежных средств по договору выполнил не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере проченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие ответчика по прекращению оплаты по договору является неправомерными. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет <данные изъяты> Вышеуказанная задолженность образовалась в период с <данные изъяты> В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. На основании изложенного просит суд удовлетворить исковые требования в полном объеме.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал частично и пояснил, что в 23.09.2013 году между ним и ПАО КБ «Восточный» заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – <данные изъяты> сроком до востребования. До сентября 2014 года он регулярно оплачивал кредит по адресу <адрес>. О закрытии филиала Банка в г. Тихорецке его никто не уведомлял, установить местонахождение других филиалов Банка он не смог, в связи с чем перестал оплачивать задолженность по договору кредитования.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 исковые требования признал частично и пояснил, истец нарушил условия договора, в частности, не сообщил заемщику об изменении адреса платёжной организации. Кроме того, в марте 2017 года истец самовольно в одностороннем порядке списывал со счёта ФИО1 денежные средства. Однако, в соответствии с условиями договора Банк обязан извещать заёмщика об изменениях тарифов и иных условий кредитования. Данные обязательства Банк не исполнил. В частности произошли изменения размера годовой процентной ставки. Если в 2013 году размер годовых составлял 37%, то в 2017 году ЦБ РФ установил в два раза меньшую ставку кредитования. Истец обязан был сообщить об изменениях тарифов. ФИО1 согласился на предложенный истцом кредит, с условием, что погашаться в первую очередь будет основная сумма долга, при этом в иске Банк незаконно указывает, будто ответчик имеет задолженность по основному кредиту - <данные изъяты> что не соответствует действительности. Не соответствует условиям договора расчёт истца относительно задолженности по процентам. По договору проценты за кредитование были установлены на 24 месяца. Расчёты ответчика за период <данные изъяты> а фактически с <данные изъяты> являются незаконными. Ответчик не вправе в одностороннем порядке применять процентную ставку кредитования за пределы срока установленного договором. Кроме того, расчёт процентов за пользование кредитом, также должен быть изменён с учётом изменения ставки кредитования. Истцом не соблюдён досудебный порядок урегулирования спора. Никаких претензий, требований от истца не получал. Истец должен был провести реструктуризацию долга, определить новый график платежей, как с учётом погашенных сумм, с учётом изменившихся тарифов, так и допущенных Банком нарушений. Внести свои предложения об изменениях в договоре ФИО1 не мог, так как оба экземпляра договора хранились в помещении платёжной организации в <адрес>. С учетом изложенного просил суд оставить иск без рассмотрения.

Суд, выслушав ответчика, его представителя, исследовав письменные доказательства, пришёл к выводу, что иск является обоснованным и подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании статей 329 и 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами Банка.

В судебном заседании установлено, что 23.09.2013 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере – <данные изъяты> сроком до востребования. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и оплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Истец надлежаще и добросовестно исполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит в размере <данные изъяты>

Ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по договору кредитования, своевременно не оплачивал кредит и проценты, в результате чего образовалась задолженность по сумме кредита и процентам на общую сумму 157 101 рубль 18 копеек.

До настоящего времени ответчик ФИО1 свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил, прекратил оплачивать кредит и проценты в сентябре 2014года.

Вышеизложенное подтверждается: копией заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., копией анкеты заявителя, выпиской по счету, расчетом суммы задолженности, типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, выпиской из Устава ПАО КБ «Восточный», свидетельством о постановке на учет в РФ в налогом органе, выпиской из ЕРЮЛ.

Доводы ответчика в части того, что истцом нарушены условия договора (не уведомление ответчика об изменении адреса кредитной организации), суд считает не состоятельными, поскольку данное обстоятельство -закрытие филиала Банка в г. Тихорецке не лишало ответчика возможности оплатить задолженность по договору кредитования в срок, по реквизитам истца в других банках, а также в других филиалах ПАО КБ «Восточный».

Доводы ответчика относительно того, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, суд считает не несостоятельными, поскольку досудебный порядок урегулирования в данном виде спора законом не предусмотрен.

Доводы ответчика в отношении того, что истец должен был провести реструктуризацию долга, определить новый график платежей суд считает несостоятельными, поскольку реструктуризация кредитного долга является правом, а не обязанностью кредитора.

Доводы ответчика в отношении того, что расчет задолженности истца не соответствует условиям договора, суд считает несостоятельными, поскольку у суда нет оснований сомневаться в правильности расчета задолженности, который составлен правильно, в соответствии с договором кредитования и выплатой кредита и процентов ответчиком.

Доводы ответчика в части того, что у него отсутствовала копия договора, заключенного с Банком, суд считает не состоятельными, поскольку согласно договора кредитования документ составлен в 2-х экземплярах, по одному каждой из сторон, помимо этого, данное обстоятельство не лишало ответчика возможности оплатить задолженность по договору кредитования в срок.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Доводы истца о понесенных судебных расходах подтверждаются платежным поручениями № от 02.04.2018г. об оплате госпошлины, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО КБ «Восточный» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд в апелляционном порядке через Тихорецкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.