Решение № 2-116/2021 2-116/2021~М-69/2021 М-69/2021 от 16 июня 2021 г. по делу № 2-116/2021

Дело № 2-116\2021

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Анучино 17 июня 2021 года

Анучинский районный суд Приморского края в составе: судьи Дмитриенко А.В., при секретаре судебного заседания Слиньковой К.О., с участием

ответчика ФИО2,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, суд

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с вышеуказанными исковыми требования, в обоснование указал, ПАО «Сбербанк России» на основании заключённого ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдало ФИО2 в сумме 950000,00 руб. на 60 месяцев под 13.9% годовых.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора, заемщик, подписывая индивидуальные условия, предлагает банку заключить кредитный договор в соответствии с «общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту «Потребительский кредит», на следующих условиях.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора, номером кредитного договора будет являться номер, указанный в графике платежей (после акцепта банком индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно п. 3.1 общих условий кредитования график платежей предоставляется банком заемщику путем его направления на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика.

Таким образом, номер кредитного договора присваивается банком после заключения кредитного договора (его подписания) и не может содержаться в самом тексте кредитного договора. Номер кредитного договора указывается в графике платежей, предоставляемом банком заемщику, только в случае его личного обращения или направляется на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете. Номер кредитного договора служит для идентификации кредитных обязательств заемщика, так как дата заключения договора не может единственным безусловным идентификатором.

В соответствии с условиями кредитования заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом.

В соответствии п. 12 индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям кредитования, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитования, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитования, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 19.02.2021 год задолженность ответчика составляет 1053951,43 руб., в том числе: просроченные проценты - 99297,32 руб.; просроченный основной долг - 939128,94 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 8944,80 руб.; неустойка за просроченные проценты - 6580,37 руб.

Ссылаясь на ст. ст. 309, 819, 809-811 ГК РФ истец указывает, ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности и историей операций.

Согласно п. 4.2.3 общих условий, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. Неустойку предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Ответчику были направлены письма с требованием, досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента ответчиком не выполнено.

Ссылаясь на п. 2 ст. 450 ГК РФ истец указывает, что нарушения, допущенные при исполнении обязательств, по возврату кредита, являются существенными для банка.

Истец просит, расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору в размере 1053951,43 руб. Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19469,76 руб. Рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

При направлении в суд документов, истец в дополнение указал, сведенья о заключении кредитного договора и его условиях подтверждаются и иными доказательствами, а именно выпиской по счету кредитования заемщика (отчет обо всех операциях за период с ДД.ММ.ГГГГ по 11.04.2020г.), подтверждающей зачисление 11.03.2020 г. на счет заемщика, открытый в банке для выдачи и обслуживания (гашения) кредита, суммы в размере 950000 рублей, историей операций по дебетовой карте заемщика, в которой указанно, что ответчиком сняты через банкомат, находящийся в <адрес> денежные средства в размере 950000 рублей, данные операции ответствуют выписки по счету кредитования, предоставленной банком. Осуществление заемщиком операций по гашению задолженности по кредитному договору в период с марта 2020 г. по октябрь 2020 г. Данный факт свидетельствует о признании заемщиком факта возникновения между ним и банком обязательств по кредитному договору. Факт гашения кредита подтверждается выпиской из программного обеспечения банка (история операций по договору).

В суд ответчиком ФИО2 представлено возражения, из которых следует с исковыми требованиями не согласна. Кредитный договор с истцом не заключала, денежных средств по кредитному договору от истца не получала. Узнала о существовании кредитного договора из требования (претензии) от истца 02.02.2021 года. С указанными требованиями не согласился, о чём известила истца, запросила от истца подтверждающие документы предоставления кредита. Истцом были предоставлены документы, копия индивидуальных условий договора потребительского кредита, без подписи подтверждающие факт заключения данного договора; копия графика платежей без подписи подтверждающей юридическую силу документа; выписку истории операций по дебетовой карте, за период с 11.03.20 по 31.03.20 год, которая не подтверждает факта предоставления истцом кредита. Движение денежных средств по счёту и наличие схожих сумм, не может являться доказательством факта кредитования. Документов подтверждающих достоверность требований истцом предоставлено не было.

Просит в удовлетворении заявленных истцом требований о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитном договору и взыскании судебных расходов отказать.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения ответчика, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, надлежащим образом извещенного и направившего суду надлежащим образом оформленное заявление.

В судебном заседании ответчик ФИО2 с исковыми требованиями не согласна, суду пояснила, индивидуальные условия кредитного договора не являются кредитным договором. Из написанного следует, что прошу ПАО «Сбербанк» заключить кредитный договор на индивидуальных условиях. Договор не был заключен.

Указывает, что индивидуальные условия кредитного договора и заявление не являются самим кредитным договором. Документов подтверждающих перечисление на ее счет средств не представлено. Договор с банком не заключался.

В банк с вопросом кредитования обращалась, просила заключить кредитный договор, дату не помнит в 2020 году. Кредитный договор не был заключен. Подписывала индивидуальные условия, а не кредитный договор. Заполняла заявление-анкету. Подписывала пакет документов. По вопросу направленной ей претензии в банк не обращалась.

Выслушав сторону, исследовав материалы гражданского дела, изучив представленные по ходатайству ответчика подлинные документы представленные истцом, суд приходит к следующему.

В соответствии п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 Кодекса, то есть, в том числе, и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Действия банка по перечислению денежных средств соответствуют указанным нормам.

В соответствии ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ответчиком был заключен договор № о предоставлении ответчику денежных средств в размере 950000,00 рублей на условиях возвратности, платности, срочности.

Факт заключения сторонами денежного обязательства подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита, заявлением-анкетой ответчика на получение кредита, поручением владельца счета, графиком платежей. При этом ответчик засвидетельствовал своими подписями согласие с условиями предоставления ему в порядке кредитования заимообразно банком денежных средств.

В судебном заседании ответчик ФИО2 после ознакомлении с подлинными документами, суду подтвердила факт подписания ею документов.

В соответствии с п. 2, 3, 4 договора, срок возврата кредита установлен 60 месяцев от даты предоставления кредита, кредит предоставлен в Российских рублях, процентная ставка установлена в размере 13,9 % годовых.

В соответствии п. 6 погашение кредита и уплата процентов, производится 60 ежемесячных аннуитентных платежей в размере 22055,62 рублей. Платежная дата 15 число месяца. Пункт 11 на цели личного потребления.

В соответствии с п. 12 кредитного договора, ответственность заемщика за ненадлежащие исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) установлен в размере 20,00% годовых с суммы просроченного платежа каждый день просрочки в соответствии с общими условиями кредитования.

Способы исполнения обязательств по договору по месту нахождения заемщика путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с общими условиями кредитования пункт 8 договора. В пункте 17 указан счет № на который заемщик просит зачислить сумму кредита, в пункте 18 поручение кредитору перечислять денежные средства в размере необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору со счета №, а при недостаточности на нем денежных средств со счета №.

Банк исполнил свои обязательства, во исполнение кредитного договора осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленного ему кредита, однако не исполнил обязательства по возврату кредита, в связи, с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 19 февраля 2021 года составляет 1053951 рубль 43 копейки.

В судебном заседании установлено и следует из пояснений ответчика претензию банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора получала, в банк в котором оформляла кредит, по данному вопросу не обращалась.

До настоящего времени ответчик ФИО2 на предложение о добровольной выплате задолженности не ответил и не предпринял соответствующих действий, направленных на погашение кредита и процентов по ним.

Суд, разрешая спор и оценивая представленные по делу доказательства в их совокупности, с учетом требований закона, приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика ФИО2 в пользу банка задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 19 февраля 2021 года в размере 1053951 рубль 43 копейки, поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполняются, допускаются нарушения условий договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга.

С размером суммы задолженности с ответчика ФИО2 суд соглашается.

Расчеты истцом выполнены с детализацией по конкретному периоду задолженности, что подтверждается, выписками (движением) по счету, копией лицевого счета, историей операций.

В нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороной ответчика ФИО2 расчет опровергнут не был.

Доводы ответчика ФИО2 о том, что денежные средства, составляющие предмет спорного кредитного договора не поступили в ее распоряжение и договор не заключался и не подписывался, суд находит несостоятельными и не свидетельствует о том, что заключенные между ПАО Сбербанк и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ индивидуальные условия договора потребительского кредита не является самостоятельным кредитным договором, и опровергнуты доводы представленными доказательствами.

В соответствии п. 2 ч. 1 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Выбор способа разрешения материальных затруднений относится к исключительной воле гражданина как самостоятельного и независимого субъекта гражданских правоотношений.

Обстоятельств того, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ был заключен банком обманным путем либо посредством введения ФИО2 в заблуждение, суду не представлено.

В соответствии ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В судебном заседании установлено, ответчиком ФИО2 условия договора нарушаются. Обязательство не исполняется, в результате чего образовалась задолженность в размере 1053951 рубль 43 копейки, в связи с чем, суд признает указанное

существенным нарушением договора, а требования истца ПАО Сбербанк о расторжении договора, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Решая вопрос по требованию истца, о взыскании государственной пошлины, суд приходит к следующему.

В соответствии ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по общему правилу стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из представленных материалов, истцом при обращении за судебной защитой уплачена государственная пошлина в размере 19469 рублей 76 копеек, уплата которой подтверждается платежным поручением № от 03.03.2021 год, в связи с чем, исковые требования истца о взыскании государственной пошлины подлежат удовлетворению, а расходы по уплате государственной пошлины взысканию с ответчика ФИО2

На основании изложенного, руководствуясь статьями. 197- 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к ФИО2 – удовлетворить.

Кредитный договор № заключенный ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2 – расторгнуть.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес> пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в размере 1053951 (один миллион пятьдесят три тысячи девятьсот пятьдесят один) рубль 43 копейки.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес> пользу ПАО Сбербанк государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления в размере 19469 (девятнадцать тысяч четыреста шестьдесят девять) рублей 76 копеек.

Разъяснить ФИО2, при наличии обстоятельств, препятствующих исполнению судебного решения или затрудняющих его исполнение, ответчик вправе обратиться в суд с заявлением об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда в соответствии со ст. 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке, в Судебную коллегию по гражданским делам Приморского краевого суда, через Анучинский районный суд Приморского края в течение месяца, со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 22 июня 2021 года.

Судья Дмитриенко А.В.