Решение № 2-204/2020 2-204/2020~М-168/2020 М-168/2020 от 15 октября 2020 г. по делу № 2-204/2020

УИД 52RS0026-01-2020-000269-73 Дело №2-204/2020


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

( Решение принято в окончательной форме 16.10.2020 года)

г. Ветлуга 12 октября 2020 года.

Ветлужский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Громцева Г.В., при секретаре Соколовой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ветлужского районного суда гражданское дело по искуобщества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Фмнанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

01.09.2020 года в Ветлужский районный суд Нижегородской области с исковым заявлением обратилось общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», далее по тексту ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований ООО «ХКФ Банк» в иске ссылается на то, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого Банком получено Определение об отмене судебного приказа (приложено к исковому заявлению).

ООО «ХКФ Банк» и ФИО1, заключили Кредитный Договор № от 31.10.2015 года на сумму-151 680 рублей, в том числе: 120 000 рублей-сумма к выдаче; 31 680 рублей- для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту-29,90% годовых.

Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств в размере 151 680 рублей на счет Заемщика № (далее –Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 120 000 рублей (сумма к выдаче) получены были Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п.1.5 (согласно Распоряжению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 31680 рублей, для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия представления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставления кредита, Заемщиком получен График по кредиту. Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик был ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях (п.1.1.Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) – это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней. (п.1.2.2 раздела 1 Общих условий Договора).

В соответствии с разделом два Общих условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со счета.

Процентный период-период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела два Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4. раздела второго Общих условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 4896 рублей 25 копеек.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику или заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В соответствии с п.1 раздела три Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам ( за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно расчету задолженности, приложенному к исковому заявлению, задолженность Заемщика по Договору составляет - 239 497 рублей 67 копеек, из которых: сумма основного долга-137 692 рубля 40 копеек; сумма процентов за пользование кредитом-101 079 рублей 54 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности-725 рублей 73 копейки.

Истец просит: 1)Зачесть ранее уплаченную сумму государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности. 2) Взыскать с Ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 239 497 рублей 67 копеек, из которых: сумма основного долга-137 692 рубля 40 копеек; сумма процентов за пользование кредитом-101 079 рублей 54 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности-725 рублей 73 копейки.

3) Взыскать с Ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере-5594 рублей 98 копеек.

Судебное заседание в Ветлужском районном суде, своим разбирательством по данному делу было назначено на 12.10.2020 года на 09 часов 30 минут.

Представитель ООО «ХКФ Банк», по доверенности (л.д.48) М.Р.М., в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствии представителя ООО «ХКФ Банк», поддержав исковые требования в полном объеме, сославшись на это в исковом заявлении (л.д. 3-6).

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, о дне месте и времени судебного заседания была извещена своевременно и надлежащим образом о чем свидетельствует уведомление (л.д.65). Вместе с тем согласно телефонограммы (л.д. 64), ФИО1, просила рассмотреть данное дело в ее отсутствие и представила в адрес суда письменный отзыв на указанное исковое заявление (л.д.55-56), в котором выразила несогласие и не признание исковых требований предъявленных к ней Истцом. Она не отрицает, что ей действительно был заключен данный кредитный договор с Истцом, первое время она по которому производила своевременно ежемесячные платежи.

Однако затем она тяжело заболела и не всегда ей получалось в полном объеме и своевременно из-за данного заболевания.

Она обращалась в банк, с заявлением о предоставлении ей рассрочки выплаты платежа, но ей было отказано.

Затем в сентябре 2019 года, Истец обратился к мировому судье о взыскании с нее задолженности по данному кредитному договору, куда она написала возражения и судебный приказ мировым судьей был отменен.

Сама она полагает, что Истец намеренно затягивал срок разрешения спора в судебном порядке, дабы начислить побольше неустойки, а также штрафа. Она просит суд применить ст. 333 ГК РФ, и снизить размер неустойки, поскольку считает, что размер убытков несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Также в связи с этим просит уменьшить ей размер государственной пошли подлежащий взысканию с нее.

Суд, изучив исковое заявление и изложенные в нем требования, а также изучив письменный отзыв на исковое заявление Ответчика и изучив представленные письменные доказательства имеющиеся в материалах гражданского дела с точки зрения их относимости и допустимости приходит к следующему.

Копией Устава (л.д.38-40), на основании которого, в соответствии с пунктом 1.1., подтверждается, что в соответствии с решением Общего собрания участников Банка от 27.12.2002 года (Протокол №61) изменено фирменное (полное официальное) наименование на Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и сокращенное наименование на ООО «ХКФ Банк».

Копией свидетельства о постановке на учет в налоговом органе, подтверждается, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» поставлено на учет в налоговом органе от 14.06.2001 года, ОГРН <***> (л.д.42).

Копией кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается, что данный договор был выдан Ответчику на сумму-151 680 рублей, в том числе: 120 000 рублей-сумма к выдаче; 31 680 рублей- для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту-29,90% годовых, на 60 календарных месяцев. Договор состоит в том числе из Индивидуальных и общих условий потребительского кредита. (л.д.10-13; 16-20).

Соглашением о дистанционном банковском обслуживании, подтверждается, что данное соглашение было заключено Истцом с ответчиком в письменном виде (л.д.14-15).

Выпиской по счету (л.д.23-24), подтверждается, что денежные средства Ответчиком по указанному выше кредитному договору действительно были получены в размере-151 680 рублей, а именно: денежные средства в размере-120 000 рублей были получены Заемщиком путем перечисления на счет, указанный в поле 1.5., а денежные средства в размере-31680 рублей, были перечислены на личное страхование Ответчика.

При заключении данного договора Истцом, Ответчику был вручен первоначальный график платежей при заключении указанного выше кредитного договора, с ежемесячным платежом, который составлял-4896 рублей 25 копеек (л.д.26-30).

В судебном заседании было достоверно установлено, что Ответчик в нарушение условий заключенного Договора, неоднократно допускала просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Ответчика (а именно: выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности) и представленным расчетом задолженности (л.д.25-34), подтверждается, чтоу Ответчика по данному кредитному договору действительно образовалась задолженность в размере- 239 497 рублей 67 копеек, из которых: сумма основного долга-137 692 рубля 40 копеек; сумма процентов за пользование кредитом-101 079 рублей 54 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности-725 рублей 73 копейки.

Копией определения об отмене судебного приказа от 02.09.2019 года, подтверждается, что Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании возникшей задолженности по кредитному договору у Ответчика, заключенного с Истцом на сумму-239497 рублей 67 копеек., при котором Истцом была уплачена государственная пошлина в размере- 2797 рублей 49 копеек.

На основании ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ: «…Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп.1,4).

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавце является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

При заключении указанного выше кредитного договора Ответчик согласилась с размером процентов за пользованием кредита, процентной ставкой по кредиту: 29, 90% годовых, следовательно в данном случае отсутствуют правовые основания для применения ставки рефинансирования для определения размера процентов, подлежащих уплате по кредитному договору.

Доказательств, злоупотребления Банком своими правами по ст. 10 ГК РФ, ответчиком не представлено, в материалах дела не имеется.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Расчет по возникшей задолженности ФИО1, представленный ответчиком по указанному выше кредитному договору (л.д.6-8), суд находит правильным и не ставит его под сомнение, а потому при вынесении данного решения принимает именно расчет образовавшейся задолженности по указанному выше кредитному договору, представленный Истцом.

Как было установлено в судебном заседании Истец просит взыскать с Ответчика:239 497 рублей 67 копеек, из которых: сумма основного долга-137 692 рубля 40 копеек; сумма процентов за пользование кредитом-101 079 рублей 54 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности-725 рублей 73 копейки, требований о взыскании неустойки Истцом не предъявляется, сумма-101079 рублей 54 копейки является суммой процентов за пользованием кредита, что также указано и в расчете Истца, представленном в материалы данного дела.

Штрафными санкциями является указанный Истцом штраф за возникновение просроченной задолженности в размере-725 рублей 73 копейки, размер которого соответствует названным выше штрафным санкциям и основания ставить данную сумму штрафа под сомнение у суда не имеется.

Таким образом, доводы изложенные Ответчиком в письменных возражениях являются не состоятельными, а исковые требования Истца являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина на сумму-2797 рублей 49 копеек, что подтверждается платежным поручением (л.д.8), кроме того Истцом была уплачена государственная пошлина в сумме-2797 рублей 49 копеек (л.д.7), при подаче заявления о выдаче судебного приказа, мировому судье, который затем был отменен, согласно поступившим от ФИО1, возражений, а соответственно уплаченная государственная пошлина мировому судье по данному спору является судебными расходами и подлежит возмещению с другой стороны по делу.

Таким образом, в пользу Истца с ответчика ФИО1, также подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере-5594 рубля 98 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «ФКФ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворить.

Зачесть ранее уплаченную государственную пошлину ООО «ФКФ Банк» за подачу заявления о выдаче судебного приказа мировому судье судебного участка Ветлужского судебного района Нижегородской области согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме-2797 рублей 49 копеек по данному гражданскому делу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО «ФКФ Банк» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: - 239 497 рублей 67 копеек, из которых: сумма основного долга-137 692 рубля 40 копеек; сумма процентов за пользование кредитом-101 079 рублей 54 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности-725 рублей 73 копейки, а также уплату государственной пошлины в размере-5594 рубля 98 копеек (Пять тысяч пятьсот девяносто четыре рубля 98 копеек), а всего сумму в размере-245 092 рубля 65 копеек (Двести сорок пять тысяч девяносто два рубля 65 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Ветлужский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Г.В. Громцев