Решение № 2-5217/2025 от 17 августа 2025 г. по делу № 2-6300/2023

УИД №

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 августа 2025 года город Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего судьи ФИО5., при секретаре ФИО4, с участием представителя ответчика ФИО3-ФИО6.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что 29.04.2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор №(№). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 94 830,48 руб. под 42.50%/42.50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, на основании статей 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14.02.2022 года ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от 14.02.2022 года, а также решением №2 о присоединении. Просроченная задолженность по ссуде возникла 02.01.2019 года, на 14.04.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1564 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 30.10.2014 года, на 14.04.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2905 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 48 046,57 рублей. По состоянию на 14.04.2023 года общая задолженность составляет 93 126,71 рублей. Просроченная задолженность 93 126,71 рублей, просроченные проценты - 1 249,57 рублей, просроченная ссудная задолженность - 36 250,48 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 53 434,31 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду -1137,05 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 851,09 рублей, неустойка на просроченные проценты - 204,21 рублей.

Просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца ПАО «Совкомбанк сумму задолженности по кредитному договору в размере 93126,71 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 993,80 рублей.

23.05.2023 не согласившись с иском ответчик ФИО2 подала возражение на иск. Указывает, что в 2014 году из ПАО «Восточный» получила кредит в размере 50 000 рублей. В первые два года надлежаще исполняла кредитные обязательства, потом по вине работника банка, она дважды один и тот же платёж произвела дважды. С того момента началась путаница, она сбилась с графика платежей. Из-за стресса по поводу кредита у нее начались проблемы со здоровьем. На выплаты кредита денег уже не хватало, так как пенсия была мизерной. Потом узнав от знакомого, что в городе создана юридическая компания, защищающая кредитных должников, начала выплачивать кредитную задолженность через эту компанию. По их требованию, все квитанции ранее выплаченных платежей, она отдала работникам той компании. Но через какое-то время это компания прекратила свое существование, она их нигде не нашла. Потом ей пришло уведомление от общества «Сириус», с требованиями рассчитаться с кредитной задолженностью. Чтобы избавиться от этой кредитной задолженности, она выплатила этому обществу «Сириус» порядком около 31 000 рублей. Виду того, что кредитный договор был подписан в 2014 году, с тех пор прошло уже 9 лет. Просит применить срок исковой давности.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещалась по месту регистрации, указанному в адресной справке и в иске, однако заказное письмо разряда «Судебное» возвращено в суд с отметкой «Истек срок хранения». Также ответчик извещен публично путем размещения информации на официальном сайте Кызылского городского суда Республики Тыва в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации".

В пункте 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В силу п.1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Так как риск неблагоприятных последствий в связи с неполучением почтовой корреспонденции по адресу регистрации целиком и полностью лежит на заинтересованном лице, и осуществление лицом своих прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на его имя, то направленное ответчику уведомление считается доставленным.

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 31 июля 2014 г. N 234, ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку ответчик уклонился от получения судебного извещения, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, то это следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО3-ФИО7. по доверенности, пояснила, что ответчик извещен о дате и времени рассмотрения дела, иск не признала, так как с пенсии ответчика взыскана задолженность по кредиту, просит применить срок исковой давности.

Суд определил рассмотреть дело без участия неявившихся сторон в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.ст. 807, 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что 29.04.2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО2 заключен договор кредитования №(№). Согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 50000 рублей, под 42,50%/42,50% сроком на 120 месяцев, окончательная дата погашения – 29.04.2019 года, дата ежемесячного взноса – 29 число каждого месяца, ежемесячный взнос – 3668 рублей, что следует из заявления на получение кредита.

Согласно п. 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

В соответствии с п. 4.4 Общих условий возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет (далее - БСС) заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом следующих обстоятельств:

На основании ч. 1 ст. 307 ГК РРФ в случае неисполнения должником обязательств по договору, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства.

Согласно имеющимся в материалах дела документам, банк надлежащим образом исполнил условия договора кредитования, предоставив указанную сумму кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика, однако заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, не осуществлял в установленном порядке возврат сумм основного долга и процентов за пользование кредитом, последний платеж был внесен 25.04.2015 в сумме 3700 рублей, что привело к образованию просроченной задолженности.

Из представленного истцом расчета, по состоянию на 14.04.2023 года общая задолженность по кредитному договору составляет 93 126,71 рублей, в том числе просроченные проценты 1 249,57 рублей, просроченная ссудная задолженность 36 250,48 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 53 434,31 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1 137,05 рублей, неустойка на просроченную ссуду 851,09 рублей, неустойка на просроченные проценты 204,21 рублей.

Следовательно, истец в силу приведенных выше норм закона и условий договора имеет право требования возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Пунктом 1 статьи 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Как разъяснено в п. 6 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43, по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно условиям кредитного договора и графику гашения кредита, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться периодическими платежами - ежемесячно; окончательная дата погашения – 29.04.2016 года.

23.09.2022 года ПАО «Совкомбанк» подал мировому судье заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика долга по кредитному договору.

05.10.2022 года мировым судьей судебного участка Эрзинского кожууна Республики Тыва вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору.

27.12.2022 года определением мирового судьи судебного участка Эрзинского кожууна Республики Тыва отменен судебный приказ № по заявлению ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО2

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Из выписки по лицевому счету ответчика следует, что до вынесения судебного приказа последний платеж в погашение кредита и просроченных процентов был произведен ответчиком 25.04.2015 года

На момент обращения банка к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа – 23.09.2022 года трехлетний срок исковой давности по просроченном платежам, которые должны быть произведены, согласно графику 29.04.2016 года пропущен - срок исковой давности по этим платежам истек соответственно 29.04.2019 года.

Подача мировому судье заявления о выдаче судебного приказа, в котором банк просил взыскать с ответчика досрочно сумму кредита, представляет собой предъявление банком требования о досрочном возврате суммы кредита, которое изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита по платежам, которые должны быть произведены, согласно графику гашения кредита, в период с 29.05.2014 года по 29.04.2016 года.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В пунктах 17 и 18 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения банка к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа – 23.09.2022 года и до отмены судебного приказа - 24.12.2022 года (3 месяца 1 день).

С исковым заявлением к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору банк обратился через организацию почтовой связи 24.04.2023 года, то есть в пределах шести месяцев с момента отмены судебного приказа, в связи с чем не истекшая часть срока исковой давности, составляющая менее шести месяцев (в частности, по платежу, который должен быть произведен 29.04.2016 года и по которому срок исковой давности истекал 29.04.2019), удлиняется до шести месяцев.

Таким образом, по платежам, которые должны быть произведены до 29.10.2019 года, срок исковой давности банком пропущен.

Сумма кредитной задолженности ответчика за период с 29.10.2019 года по 14.04.2023 года, исходя из представленного истцом расчета задолженности, составляет 79955,90 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 36 250,48 рублей, просроченные проценты – 42 568,37 рублей, неустойка – 1137,05 рублей.

Вместе с тем из ответа ОСФР по Республике Тыва от 10.07.2025 года на запрос суда следует, что из пенсии ФИО2 произведены удержания по исполнительному листу ФС № от 04.03.2024 года, выданному Кызылским городским судом Республики Тыва по гражданскому делу №, в пользу взыскателя ПАО «Совкомбанк» на общую сумму 56654,52 рубля в счёт задолженности по кредитному договору №(№) от 29.04.2014 года.

Кроме того, истец указывает, что ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 48 046,57 рублей

При таких обстоятельствах иск банка не подлежит удовлетворению, поскольку задолженность по кредитному договору погашена ответчиком в период пользования кредитом и в ходе судебного разбирательства.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст.194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Кызылский городской суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы.

Судья Биче-оол С.Х.

Мотивированное решение

изготовлено 18 августа 2025 года.