Решение № 2-2672/2025 2-2672/2025~М-1493/2025 М-1493/2025 от 13 августа 2025 г. по делу № 2-2672/2025

УИД: 50RS0010-01-2025-001831-51

Дело № 2-2672/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 августа 2025 г. г. Балашиха

Железнодорожный городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Быковой О.М., при секретаре Демидовой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ

Между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен Договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания Должником заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ. Заполнив и подписав указанное заявление, Должник просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США и евро; предоставить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию ВТБ (ПАО) и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц ВТБ (ПАО) с использованием системы «ВТБ - Онлайн», предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/ счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет. Мобильный банк, устройства самообслуживания. В связи с поданным заявлением Клиенту был предоставлен доступ к Системе «ВТБ-онлайн», а также открыты банковские счета. Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием станционного банковского обслуживания, регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания. В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии успешной аутентификации Клиента, (п. 3.1.1 Приложения 1 Правил ДБО). При этом в соответствии с Правилами ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им Идентификатору при то: ведении операции в Системах ДБО. Идентификатор - условное имя, число, слово или другая информация, однозначно выделяющая Клиента среди определенного множества клиентов Банка. 08 ноября 2023 года Банком в адрес ФИО2 по каналам дистанционного доступа в Системе «ВТБ Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления банковской карты с лимитом кредитования в размере 149 000 руб., содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе, о сумме кредитного лимита, процентной ставке, сроке кредитования. Ответчик, 08 ноября 2023 года (02:14), с мобильного телефона произвел вход в ВТБ-Онлайн, посредством ввода кода подтверждения, аутентификация клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного договора, 08 ноября 2023 года ФИО2 подтвердил (акцептовал) получение банковской карты с лимитом кредитования в размере 149 000 рублей, путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования. Таким образом, между истцом и ФИО2 заключен кредитный договор №№ от 08 ноября 2023г., по условиям которого заемщику предоставлена сумма кредитного лимита в размере 149 000 руб., сроком действия до 08 ноября 2028г. под 39,90% годовых, на имя ФИО2 открыт счет №. Пунктом 12 индивидуальных условий договора установлена неустойка в размере 0,1% в день. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств, за период с 23 апреля 2024г. по 18 октября 2024г. у ФИО2 образовалась задолженность, которая по состоянию на 31 января 2025г. составляет 151 392,60 руб., из которых: 140 102,54 руб. - сумма задолженности по остатку ссудной задолженности, 11 290,06 руб. - сумма задолженности по плановым процентам. 05 марта 2024 года Банком в адрес ФИО2 по каналам дистанционного доступа в Системе «ВТБ Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления банковской карты с лимитом кредитования в размере 199 000 руб., содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе, о сумме кредитного лимита, процентной ставке, сроке кредитования. Ответчик, 05 марта 2024 года (00:10), с мобильного телефона произвел вход в ВТБ-Онлайн, посредством ввода кода подтверждения, аутентификация клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного договора, 05 марта 2024 года ФИО2 подтвердил (акцептовал) получение банковской карты с лимитом кредитования в размере 199 000 рублей, путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования. Таким образом, между истцом и ФИО2 заключен кредитный договор № от 04 марта 2024г., по условиям которого заемщику предоставлена сумма кредитного лимита в размере 199 000 руб., сроком действия до 04 марта 2029г. под 9,9% годовых, на имя ФИО2 открыт счет №. Пунктом 12 индивидуальных условий договора установлена неустойка в размере 0,1% в день. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств у ФИО2 за период с 23 апреля 2024г. по 18 октября 2024г. образовалась задолженность, которая по состоянию на 31 января 2025г. составляет 179 629,73 руб., из которых: 178 577,90 руб. - сумма задолженности по остатку ссудной задолженности, 1 051,83 руб. - сумма задолженности по плановым процентам. По имеющейся у истца информации, 26 марта 2024г. ФИО2 умер.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору №№ по состоянию на 31 января 2025г. включительно в размере 151 392,60 руб., задолженность по кредитному договору №№ по состоянию на 31 января 2025г. включительно в размере 179 629,73 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 776 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, представила чеки об оплате задолженности по кредитным договорам, а также об оплате государственной пошлины.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положений ЦБ РФ от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431) В случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

В силу п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2022) В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно с п.2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Судом установлено, что 08 ноября 2023 года Банком в адрес ФИО2 по каналам дистанционного доступа в Системе «ВТБ Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредитной карты с лимитом кредитования в размере 149 000 рублей (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе, о сумме кредитного лимита, процентной ставке, сроке кредитования (протокол прилагается). ФИО2, 08 ноября 2023 года (02:14), с мобильного телефона произвел вход в ВТБ-Онлайн, посредством ввода кода подтверждения, аутентификация Клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного договора, 08 ноября 2023 года ФИО2 подтвердил (акцептовал) получение банковской карты с лимитом кредитования в размере 149 000 рублей, путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования. Таким образом, Банк и ФИО2 заключили кредитный договор №КК-№ на сумму кредитного лимита в размере 149 000 рублей под 39,90% годовых со сроком действия кредитного лимита до 08 ноября 2028 года.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, ФИО2 была получена банковская карта, заемщик начал использование кредитного лимита, что подтверждается выпиской по счету №.

05 марта 2024 года Банком в адрес ФИО2 по каналам дистанционного доступа в Системе «ВТБ Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредитной карты с лимитом кредитования в размере 199 000 рублей (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе, о сумме кредитного лимита, процентной ставке, сроке кредитования (протокол прилагается). ФИО2, 05 марта 2024 года (00:10), с мобильного телефона произвел вход в ВТБ-Онлайн, посредством ввода кода подтверждения, аутентификация Клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного договора, 05 марта 2024 года ФИО2 подтвердил (акцептовал) получение банковской карты с лимитом кредитования в размере 199 000 рублей, путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования. Таким образом, Банк и ФИО2 заключили кредитный договор №КК-№ на сумму кредитного лимита в размере 199 000 рублей под 9,90% годовых со сроком действия кредитного лимита до 04 марта 2029 года.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, ФИО2 была получена банковская карта, заемщик начал использование кредитного лимита, что подтверждается выпиской по счету №.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору №№ в период с 23 апреля 2024г. по 18 октября 2024г. у ФИО2 образовалась задолженность, которая по состоянию на 31 января 2025г. составляет 151 392,60 руб., из которых: 140 102,54 руб. - сумма задолженности по остатку ссудной задолженности, 11 290,06 руб. - сумма задолженности по плановым процентам.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору №№ в период с 23 апреля 2024г. по 18 октября 2024г. у ФИО2 образовалась задолженность, которая по состоянию на 31 января 2025г. составляет 179 629,73 руб., из которых: 178 577,90 руб. - сумма задолженности по остатку ссудной задолженности, 1 051,83 руб. - сумма задолженности по плановым процентам.

В обоснование указанных сумм истцом представлены расчеты, которые ответчиком не оспорены. Данные расчеты судом проверены, являются арифметически верными, не противоречат нормам закона, соответствуют положениям кредитных договоров и установленным судом фактическим обстоятельствам дела.

26 марта 2024г. ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

Согласно ответу на судебный запрос, полученному от нотариуса Балашихинского нотариального округа Московской области ФИО3, в его производстве находится наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО2 С заявлением о принятии наследства обратились: мать - ФИО1 С заявлением об отказе от наследства обратились: отец - ФИО2, а также от бывшей супруги - ФИО4 действующей от имени своей несовершеннолетней дочери ФИО8. Наследственное имущество состоит из 193/1500 доли в праве собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, банковских счетов в Банке ВТБ (ПАО) и ПАО Сбербанк.

Ответчиком представлены чеки по онлайн операциям, согласно которым в период с 24 декабря 2024г. по 25 июля 2025г. в счет погашения кредита по счету № уплачены денежные средства в сумме 151 393 рублей.

Также ответчиком представлены чеки по онлайн операциям, согласно которым в период с 24 декабря 2024г. по 28 июля 2025г. в счет погашения кредита по счету № уплачены денежные средства в сумме 179 630 рублей.

При таких обстоятельствах, учитывая погашение ответчиком задолженности по кредитным договорам №№ и №КК№, отсутствуют основания для удовлетворения требований о взыскании задолженности.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из представленных документов, истец при подаче иска в суд оплатил государственную пошлину в размере 10 776 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 14 марта 2025г. (л.д.20).

12 августа 2025г. ФИО1 возместила истцу расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 776 рублей, что подтверждается платежным поручением №, в связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований о взыскании расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении иска Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт <...>) о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца со дня принятия судьей решения в окончательной форме через Железнодорожный городской суд Московской области.

копия верна судья секретарь

Решение в окончательной форме

принято 22 августа 2025 г.