Решение № 2-2872/2020 от 1 сентября 2020 г. по делу № 2-1546/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 сентября 2020 года <адрес>

Кировский районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Сухомлиновой Е.В.

при секретаре ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО "Банк ДОМ. РФ" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, указав, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО1» (ПАО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» заключил кредитный договор за №/№ с ФИО1 о предоставлении кредита.

Неотъемлемыми частями Кредитного договора являлись: индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО1» (ПАО).

Общие условия обслуживания Физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО1» (ПАО).

Рассмотрев заявление ответчика, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 1 000 000 руб. на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 14.9% годовых.

Указанные денежные средства были перечислены на счет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету №

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), Заемщик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись.

В соответствии с п. 3.2.1. Общих условий Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку Ежемесячные платежи. Ежемесячный платеж определяется условиями кредитного договора и состоит из аннуитетного платежа. Ежемесячные аннуитетные платежи рассчитываются согласно формуле, предусмотренной п. 3.3.2 Общих условий.

Кроме того, согласно п. 3.3.4 Общих условий, погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с Графиком погашения кредита. Так же, Заемщик обязан на дату наступления срока исполнения обязательств, предусмотренных Графиком погашения кредита, обеспечить наличие на Счете Заемщика в валюте РФ (иностранной валюте) остатка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа (обязательств), предусмотренного Графиком погашения кредита (п. 3.3.9 Общих условий).

Таким образом, Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) в случае неисполнении или ненадлежащем исполнении в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

С ДД.ММ.ГГГГ Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п. 3.10.1. Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с п. 3.6. Общих условий.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Заемщика по кредитному договору составила 766 042 рубля 96 копеек (Семьсот шестьдесят шесть тысяч сорок два) рубля 96 копеек в том числе: срочная ссуда – 559 929,38 рублей, просроченная ссуда – 126 793,13 рублей, проценты: срочные на срочную ссуду – 7946,45 рублей, срочные на просроченную ссуду – 6351,80 рублей, просроченные – 53025,91 рублей, неустойка: на просроченную ссуду – 8402,10 рублей, на просроченные проценты – 3594,19 рублей.

На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика задолженность в размере 766042,96 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 16 860,43 рублей. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО1» (ПАО).

Заочным решением Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. расторгнут кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО1» (ПАО). С ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 766 042,96 рублей. С ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» взысканы расходы по оплате госпошлины в размере 16860,43 рублей.

Определением Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. заочное решение Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменно, производство по делу возобновлено.

Истец в судебное заседание уполномоченного представителя не направил, извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Согласно возражениям на исковое заявление, просит суд отказать в удовлетворении искового заявления, в случае удовлетворения иска, просит применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки.

Дело в отсутствие не явившихся лиц рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторон (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО1» (ПАО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» заключил кредитный договор за № с ФИО1 о предоставлении кредита.

Неотъемлемыми частями Кредитного договора являлись: индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО1» (ПАО).

Общие условия обслуживания Физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО1» (ПАО).

Рассмотрев заявление ответчика, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 1 000 000 руб. на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 14.9% годовых.

Указанные денежные средства были перечислены на счет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету №

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), Заемщик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись.

В соответствии с п. 3.2.1. Общих условий Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку Ежемесячные платежи. Ежемесячный платеж определяется условиями кредитного договора и состоит из аннуитетного платежа. Ежемесячные аннуитетные платежи рассчитываются согласно формуле, предусмотренной п. 3.3.2 Общих условий.

Кроме того, согласно п. 3.3.4 Общих условий, погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с Графиком погашения кредита. Так же, Заемщик обязан на дату наступления срока исполнения обязательств, предусмотренных Графиком погашения кредита, обеспечить наличие на Счете Заемщика в валюте РФ (иностранной валюте) остатка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа (обязательств), предусмотренного Графиком погашения кредита (п. 3.3.9 Общих условий).

Таким образом, Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) в случае неисполнении или ненадлежащем исполнении в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

С ДД.ММ.ГГГГ Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п. 3.10.1. Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с п. 3.6. Общих условий.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Заемщика по кредитному договору составила 766 042 рубля 96 копеек (Семьсот шестьдесят шесть тысяч сорок два) рубля 96 копеек в том числе: срочная ссуда – 559 929,38 рублей, просроченная ссуда – 126 793,13 рублей, проценты: срочные на срочную ссуду – 7946,45 рублей, срочные на просроченную ссуду – 6351,80 рублей, просроченные – 53025,91 рублей, неустойка: на просроченную ссуду – 8402,10 рублей, на просроченные проценты – 3594,19 рублей.

Расчеты судом проверены и признаны правильными. Доказательств обратного суду не представлено.

Расчет задолженности произведен сотрудником банка, проверив его и признав арифметически верным, суд находит возможным положить данный расчет в основу своих выводов в качестве относимого и допустимого доказательства, составленным правомочным лицом с учетом произведенных заемщиком платежей, указанием их размеров и подробной расшифровкой периодов.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.

Размер суммы штрафных пеней, заявленный истцом к взысканию подлежит снижению по заявлению ответчика с применением правила статьи 333 ГК Российской Федерации, поскольку определенный тарифами размер штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту и штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту (0,1 (ноль целых одна десятая) % в день от суммы просроченной задолженности), значительно превышают учетную ставку банковского процента, установленную ЦБ ФИО1 с учетом явной несоразмерности размера неустойки последствиям неисполнения обязательств, суд в соответствии со ст.333 ГК Российской Федерации полагает необходимым снизить размер штрафных пеней.

Таким образом, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору подлежат удовлетворению. При этом, сумма указанной задолженности по кредитному договору составит 757 046,67 рублей, из них: 766 042,96 рублей – просроченный основной долг, 67 324,16 рублей – проценты за пользование кредитом, 3 000 рублей - неустойка.

Суд полагает обоснованными и требования о расторжении кредитного договора, так как вследствие недобросовестного исполнения заемщиком долгового обязательства, банк в значительной степени лишается того (прибыли в виде процентов), на что вправе был рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ, в связи чем с ответчика в пользу истца взыскивается госпошлина в размере 16 770,47 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО1» (ПАО).

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору в общем размере 757 046,67 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате госпошлины в размере 16 770,47 рублей.

В удовлетворении остальных исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда, путем подачи апелляционной жалобы.

Судья:

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.