Решение № 2-642/2020 2-642/2020~М-519/2020 М-519/2020 от 9 ноября 2020 г. по делу № 2-642/2020

Дело № 2-642/2020

УИД 54RS0029-01-2020-000819-57

Поступило 30.06.2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 ноября 2020 года р.п. Мошково Новосибирской области

Мошковский районный суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Кулинич О.Н., при секретаре Гилёвой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Плюс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Плюс Банк» обратилось в суд к ФИО1 с вышеназванным исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 26.05.2019 года в размере 1 215 911,56 руб., из которой: сумма основного долга -1049052,00 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 166 859,56 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины; обратить взыскание на транспортное средство, имеющее следующие характеристики: марка, модель: КIА JA (Picanto); год выпуска: 2019; VIN: №; номер шасси: отсутствует; модель, номер двигателя: №; номер кузова: №, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание, публичные торги.

В обоснование исковых требований указано, что между ПАО «Плюс Банк» и ответчиком ФИО1 26.05.2019 был заключен кредитный договор №, согласно которому Заемщику был предоставлен целевой кредит в сумме 1 056 000 руб., сроком возврата кредита 84 месяца, с процентной ставкой 22,6 % годовых на приобретение автомобиля и оплату премий по договору страхования. Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность легкового автотранспортного средства со следующими характеристиками: Марка, модель: КIА JA (Picanto); Год выпуска: 2019; VIN: №; Номер шасси: отсутствует; Модель, номер двигателя: №; Номер кузова: №.

Кредитный договор был заключен в следующем порядке: до заключения кредитного договора Заемщику была предоставлена информация об Условиях предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс»; по результатам ознакомления с Условиями Банку направляется заявление о предоставлении кредита. По результатам рассмотрения указанного заявления Банк оформил и предоставил Заемщику на согласование индивидуальные условия. При этом индивидуальные условия являются офертой Банка на заключение кредитного договора. После подписания индивидуальных условий Заемщик принял Условия предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс» в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. При этом договор по кредитной программе «АвтоПлюс» считается заключенным, если между Банком и Заемщиком достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям. Таким образом, датой заключения указанного выше договора является дата акцепта (подписания) Заемщиком индивидуальных условий договора.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 1056000 рублей на текущий счет Заемщика.

Согласно условиям Кредитного договора (п. 8 раздела 1 Индивидуальных условий) погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием Банком в погашение задолженности.

Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по его текущему счету.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, на основании пункта 12 Индивидуальных условий, пункта 6.1.1, 6.3 Общих условий, ч. 2 ст. 811 ГК РФ, Банк направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный по условиям Кредитного договора срок заемщик сумму долга не вернул.

По состоянию на 07.04.2020 задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору составила 1215911,56 рублей, из которой: сумма основного долга -1049052 руб., сумма процентов за пользование кредитом -166859,56 руб.

Способом обеспечения исполнения обязательств Заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств Банка вышеуказанное транспортное средство.

Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного Банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету Заемщика.

В соответствии с п. 3 раздела 2 Индивидуальных условий кредитования заложенное транспортное средство оценено в 903200 руб. Указанная цена соответствует рыночной и должна быть установлена в качестве начальной продажной цены на публичных торгах при реализации заложенного имущества.

Сведения о нахождении данного автомобиля в залоге у ПАО «Плюс банк» были внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты (уведомление с регистрационным номером № от ДД.ММ.ГГГГ).

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении предъявленного иска без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом; представил заявление, в котором просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, с иском банка не согласился, указав, что в связи со снижением его заработной платы, он обращался в банк с просьбой о реструктуризации долга, но банк ему отказал. Он не отказывается производить платежи по графику, но только в меньшей сумме, в связи с уменьшением его ежемесячного дохода.

Таким образом, суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения условий обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренные договором займа с уплатой процентов по условиям договора, до дня возврата суммы займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа (ст. 809 ГК РФ); если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Частью 1 ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из представленных материалов, 26.05.2019 между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого банк предоставил ответчику целевой кредит в сумме 1 056 000 руб., под 22,6% годовых, сроком 84 месяца для приобретения в собственность легкового автотранспортного средства: Марка, модель: КIА JA (Picanto); год выпуска: 2019; VIN:X №; номер шасси: отсутствует; модель, номер двигателя: №; номер кузова: №, и оплату премий по договору страхования, о чем свидетельствует подписанные ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ индивидуальные условия предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс», а также график платежей.

В соответствии с условиями договора и графиком платежей, общая сумма платежа составляет 25255,86 руб. (за исключением первого и последнего платежа).

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и предоставил ФИО1 кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

В свою очередь, ответчик воспользовался кредитными денежными средствами в полном объеме: 26.05.2019 между ООО «<данные изъяты>» и ФИО1 заключен договор купли-продажи № согласно которому ФИО1 приобрел транспортное средство марки КIА JA (Picanto); год выпуска: 2019; VIN:№; номер шасси: отсутствует; модель, номер двигателя: №; номер кузова: №, стоимость транспортного средства – 1 129 000 руб. Оплата осуществлялась в следующем порядке: в день подписания Договора ФИО1 производит предварительную оплату за автомобиль в размере 113000 руб., оставшуюся часть цены автомобиля он обязуется произвести в течение семи дней со дня подписания договора, в том числе за счет кредитных средств, предоставляемых ему непосредственно кредитной организацией; данное обстоятельство также подтверждается актом приема-передачи автомобиля от 26.05.2019, являющимся приложением № к договору № от 26.05.2019.

Как следует из представленных материалов, в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий. Платежи в счет погашения задолженности вносились только 17.06.2019, 15.07.2019 и в августе 2019 года, что подтверждается выпиской по счету Заемщика и расчетом задолженности. Задолженность по основному долгу возникла уже с 15.08.2019 (ФИО1 произведена выплата по основному долгу в размере 6948 руб.); задолженность по процентам возникла с августа 2019 года (ФИО1 произведена выплата по процентам в размере 39736,75 руб.).

В связи с нарушением условий кредитования, истцом в адрес ответчика 12.03.2020 было направлено требование досрочного исполнения кредитных обязательств, однако данное требование ответчиком не исполнено.

Как установлено в судебном заседании, до настоящего времени задолженность перед Банком ответчиком не погашена.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что имело место ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств, выразившееся в нарушении сроков оплаты кредита.

Согласно представленному расчету ПАО «Плюс Банк», размер задолженности заемщика по кредитному договору составляет 1215911,56 руб., из которой: сумма основного долга -1049052,00 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 166859,56 руб.

Заявленный истцом к взысканию расчет суммы задолженности по кредитному договору проверен, признается судом соответствующим условиям договора, размеру принятых ответчиком обязательств и действующему законодательству. Доказательств наличия задолженности в ином размере или ее отсутствия материалы дела не содержат, ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению, и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1 215 911,56 руб. (сумма основного долга - 1 049 052,00 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 166 859,56 руб.)

В соответствии с пунктом 10 раздела 1, разделом 2 Индивидуальных условий кредитования, обеспечением исполнения обязательств заемщиком является залог вышеуказанного транспортного средства марки КIА JA (Picanto) 2019 года выпуска.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Исходя из вышеуказанных положений, а также анализа представленных доказательств, учитывая, что спорное транспортное средство, согласно полученной судом информации, зарегистрировано за ФИО1, суд приходит к выводу, что исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество - спорный автомобиль, за нарушение обеспеченного залогом обязательства, путем его продажи с публичных торгов, также подлежат удовлетворению. При этом, средства, вырученные от реализации заложенного имущества, направляются на погашение задолженности по кредитному договору № от 26.05.2019.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В мотивировочной части искового заявления указано на необходимость установления в качестве начальной продажной цены на публичных торгах при реализации заложенного имущества цены в 903 200 руб. (согласно п. 3 раздела 2 Индивидуальных условий кредитования), которая соответствует рыночной.

Суд полагает, что установление начальной продажной цены транспортного средства не требуется, поскольку действующее законодательство не предусматривает обязанности суда по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества; оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, в силу ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Доводы ответчика ФИО1 об отказе банка в реструктуризации долга, основанием к отказу в удовлетворении исковых требований не являются.

Реструктуризация кредитной задолженности - это реабилитационная процедура, применяемая к должнику в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с установленным планом реструктуризации долгов. Реструктуризация представляет собой рассрочку на несколько месяцев, в течение которой действует иной порядок выплат, при этом составляется новый график платежей. Однако, реструктуризация долга является правом кредитора, а не его обязанностью.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Само по себе обращение должника-заемщика в кредитную организацию с заявлением о реструктуризации кредита не служит основанием для освобождения его от исполнения обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование им. Реструктуризация изменяет сроки и суммы выплат, но не освобождает должника от обязательств.

В соответствии с частью 1 статьи 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения. В связи с чем, ФИО1 при тяжелом материальном положении не лишен права на стадии исполнения решения суда обратиться в суд с заявлением об отсрочке и рассрочке его исполнения.

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 20280 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с учетом вышеизложенного, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 20280 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Плюс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Плюс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 215 911,56 руб. (сумма основного долга - 1 049 052,00 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 166 859,56 руб.), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 280 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство КIА JA (Picanto); год выпуска: 2019; VIN: №; номер шасси: отсутствует; модель, номер двигателя: №; номер кузова: №, путем реализации с публичных торгов.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Новосибирский областной суд чрез Мошковский районный суд Новосибирской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 18 ноября 2020 года.

Председательствующий О.Н. Кулинич