Решение № 2-1290/2024 2-1290/2024~М-451/2024 М-451/2024 от 10 марта 2024 г. по делу № 2-1290/2024

Дело № 2-1290/2024

УИД: 33RS0002-01-2024-001067-72

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«11» марта 2024 года г. Владимир

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Изоховой Е.В.,

при секретаре Исаковой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Владимире гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось с иском в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 842 794 руб. 14 коп., в том числе: 1 756 945 руб. 78 коп. - основной долг по кредиту; 55 894 руб. 78 коп. - проценты за пользование кредитом; 26 641 руб. 10 коп. - неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 3 312 руб. 48 коп. - неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов; об обращении путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <...>, кадастровый ###, установив начальную продажную стоимость в размере 6 233 600 руб.; о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 23 413 руб. 97 коп. и суммы расходов на оплату услуг по оценке в размере 2010 руб. 72 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ###, в соответствии с которым Банк предоставил Ответчику денежные средства в размере 2 000 000 руб. на приобретение в собственность квартиры по адресу: <...> (далее – квартира) под залог прав требования и/или Квартиры. В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно равными частями, включающими в себя часть суммы текущей задолженности по основному долгу и/или проценты за пользование кредитом, при сроке возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ при процентной ставке - 5,85 процентов годовых. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные Кредитным договором, Ответчик обязан уплатить Банку пени в размере 0,06 (ноль целых шесть сотых) процентов от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты ее фактического погашения (обе даты включительно) (п. 13 Кредитного договора). Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита ДД.ММ.ГГГГ на счет Ответчика ФИО1 в ПАО «Промсвязьбанк», что подтверждается выпиской из банковского счета. Ответчик за счет предоставленных ему кредитных средств произвел оплату по договору участия в долевом строительстве ### от ДД.ММ.ГГГГ, по которому по окончании строительства в собственность Ответчика передается Квартира. В соответствии с п. 2.5 Договора участия в долевом строительстве права требования по указанному договору (а по завершении строительства - Квартира) находятся в залоге у Банка с момента государственной регистрации залога (ипотеки) на права требования на квартиру в Едином государственном реестре недвижимости. Договор участия в долевом строительстве зарегистрирован в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ. Одновременно с государственной регистрацией Договора участия в долевом строительстве произведена государственная регистрация залога (ипотеки) прав требования Квартиры в пользу Банка. Многоквартирный жилой дом по адресу: <...>, в котором расположена Квартира, введен в эксплуатацию ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается разрешением на ввод объекта в эксплуатацию ###. Начиная с августа 2023 года Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более трех месяцев, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору Ответчика перед Банком составляет 1 842 794, руб. 14 коп., в том числе: 1 756 945 руб. 78 коп. - основной долг по кредиту; 55 894 руб. 78 коп. - проценты за пользование кредитом; 26 641 руб. 10 коп. - неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 3 312 руб. 48 коп. - неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов. Со стороны Банка в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было. Согласно отчету ### об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, составленному ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость квартиры составляет 7 792 000 руб. В связи неисполнением ответчиком своих обязанностей по кредитному договору, банк обратился с настоящим иском в суд.

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, судебная корреспонденция возвращена в суд, в связи с истечением срока хранения.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Руководствуясь указанной нормой суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Из положений ст.432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно положений п.1 ст.810 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ).

В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу положений ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» (ст.ст.807-819 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор ###.

В соответствии с п. 1 кредитного договора, сумма кредита составила 2 000 000 руб.

Цель кредита – на приобретение в собственность ответчика квартиры по адресу: <...> залог прав требования и/или квартиры.

Согласно п. 2.2. кредитного договора, срок кредитования составляет 180 дней с даты фактического предоставления кредита., срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Процентная ставка по кредиту составляет 5,85 % годовых в соответствии с п. 4.1 кредитного договора.

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно равными частями, включающими в себя часть суммы текущей задолженности по основному долгу и/или проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 13 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные Кредитным договором, Ответчик обязан уплатить Банку пени в размере 0,06 (ноль целых шесть сотых) процентов от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты ее фактического погашения (обе даты включительно).

Кредит в размере 2 000 000 руб. был предоставлен ответчику ФИО1 путем перечисления всей суммы кредита ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика в ПАО «Промсвязьбанк», что подтверждается выпиской по лицевому счету ###.

Таким образом, ПАО «Промсвязьбанк» исполнило свои обязательства по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, в полном объеме.

Ответчик ФИО1 за счет предоставленных ему кредитных средств произвел оплату по договору участия в долевом строительстве ### от ДД.ММ.ГГГГ, по которому по окончании строительства в его собственность передается квартира, расположенная по адресу: <...>.

В соответствии с п. 2.5 договора участия в долевом строительстве права требования по указанному договору (а по завершении строительства - квартира) находятся в залоге у банка с момента государственной регистрации залога (ипотеки) на права требования на квартиру в Едином государственном реестре недвижимости.

Договор участия в долевом строительстве зарегистрирован в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ. Одновременно с государственной регистрацией договора участия в долевом строительстве произведена государственная регистрация залога (ипотеки) прав требования квартиры в пользу банка.

Многоквартирный жилой дом по адресу: <...>, в котором расположена квартира, введен в эксплуатацию ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается разрешением на ввод объекта в эксплуатацию ###.

Начиная с августа 2023 года ответчик ФИО1 прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом.

Просрочка ответчика ФИО1 по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более трех месяцев, что подтверждается выпиской из банковского счета, а также расчетом задолженности.

Согласно расчету истца ПАО «Промсвязьбанк» задолженность ответчика перед банком по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 842 794, руб. 14 коп., в том числе: 1 756 945 руб. 78 коп. - основной долг по кредиту; 55 894 руб. 78 коп. - проценты за пользование кредитом; 26 641 руб. 10 коп. - неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 3 312 руб. 48 коп. - неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов.

Со стороны ПАО «Промсвязьбанк» в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ, однако указанное требование ответчиком исполнено не было.

Исходя положений п.2 ст.811 ГК РФ, условий кредитного договора, принимая во внимание, что на момент рассмотрения спора заемщиком добровольно не погашена просроченная задолженность, учитывая, что период ненадлежащего исполнения обязательств и размер просроченной задолженности является существенным, суд приходит к выводу, что у банка возникло право требовать взыскания с заемщика образовавшейся задолженности.

При указанных обстоятельствах удовлетворение требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору является соразмерным допущенному заемщиком нарушению кредитного договора и его последствиям.

Суд считает представленный расчет задолженности по договору обоснованным и составленным в соответствии с условиями кредитного договора.

Ответчик не представил суду доказательства возврата кредита в полном объеме в установленный договором срок, наличие и размер задолженности по кредиту также не оспорил.

Поскольку материалы дела свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору, то сумма задолженности по возврату денежных средств подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в размере 1 842 794, руб. 14 коп.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке).

Пунктом 1 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) определено: ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (п. 2 ст. 3 Закона об ипотеке).

В соответствии со ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3, 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54 Закона об ипотеке при приятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Законом об ипотеке, если законом не установлен иной порядок.

Согласно п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 1 ст. 77.2 Закона об ипотеке права требования участника долевого строительства, приобретенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом, находятся в залоге у лица, предоставившего кредит или заем, с момента государственной регистрации залога прав требования участника долевого строительства в Едином государственном реестре недвижимости. Условие о возникновении залога прав требования участника долевого строительства должно содержаться в договоре участия в долевом строительстве.

В силу п. 5 ст. 77.2 Закона об ипотеке при государственной регистрации права собственности участника долевого строительства на объект долевого строительства происходит замена залога прав требования участника долевого строительства на залог объекта долевого строительства и такой объект поступает в залог залогодержателю прав требования участника долевого строительства по договору участия в долевом строительстве. Государственная регистрация ипотеки в указанном случае осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности участника долевого строительства.

Как указано в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» залогодатель обязан зарегистрировать право собственности на правомерно возведенный объект недвижимого имущества (в том числе на объект незавершенного строительства), в отношении которого должен быть установлен залог на основании закона и возникли основания для обращения взыскания. При уклонении залогодателя от исполнения данной обязанности государственная регистрация права собственности на такой объект осуществляется на основании решения суда, принятого по иску залогодержателя об обращении взыскания на предмет залога (п. 1 ст. 6 ГК РФ, п.п. 5 п. 1 ст. 1 ЗК РФ, ч. 5 ст. 13 Закона об участии в долевом строительстве, ст.ст. 64, 64.2, 65, 69 Закона об ипотеке).

Согласно отчету ### об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <...>, составленному ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость квартиры составляет 7 792 000 руб.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об обращении взыскания на предмет залога на квартиру по адресу: <...>, кадастровый ###, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 6 233 600 руб. (7 792 000 руб. *80%).

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, в частности, относятся расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы (ст.94 ГПК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч.2 ст.98 ГПК РФ правила, изложенные в части первой настоящей статьи, относятся также к распределению судебных расходов, понесенных сторонами в связи с ведением дела в апелляционной, кассационной и надзорной инстанциях.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 23 413 руб. 97 коп., уплаченная истцом при подаче иска согласно платежному поручению ### от ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате услуг по оценке квартиры в размере 2010 руб. 72 коп., уплаченные истцом согласно платежному поручению ### от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты> в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 842 794 руб. 14 коп., в том числе: 1 756 945 руб. 78 коп. - основной долг по кредиту; 55 894 руб. 78 коп. - проценты за пользование кредитом; 26 641 руб. 10 коп. - неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 3 312 руб. 48 коп. - неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов.

Обратить взыскание на квартиру по адресу: <...>, кадастровый ###, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 6 233 600 руб.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 413 руб. 97 коп., расходы по оплате услуг по оценке квартиры в размере 2010 руб. 72 коп.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г.Владимира заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Е.В. Изохова

Мотивированное решение изготовлено 12.03.2024.

Председательствующий судья Е.В. Изохова