Решение № 2-799/2024 2-799/2024~М-798/2024 М-798/2024 от 16 декабря 2024 г. по делу № 2-799/2024

Дело №2-799/2024

УИД 80RS0001-01-2024-001322-28


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пос. Агинское 17 декабря 2024 года

Агинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Дашиевой Ц.Ц.,

при секретаре Цыденжаповой Ц.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Центр ЮСБ ЮФО» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

Представитель ООО ПКО «Центр ЮСБ ЮФО» по доверенности ФИО2 обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 в порядке п. 2 ст. 432 ГК РФ заключен договор <***> о предоставлении кредита, путем акцепта Банком предложения (оферты) содержащегося в Заявлении заемщика на получение кредитной банковской карты. Заемщик в одностороннем порядке перестал производить погашение кредита и начисленных на его сумму процентов в предусмотренные договором сроки, чем нарушил общие условия договора. В соответствии с расчетом общая задолженность должника по договору о предоставлении кредита <***>, составляет 137358,09 рублей, в том числе: основной долг - 98555,87 руб., проценты по кредиту - 33390,29 руб., штрафы и иные платежи – 5411,93 руб.. Период образования задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Между АО "Тинькофф Банк" (Цедент) и ООО "Коллекторское агентство "Центр ЮСБ ЮФО" (Цессионарий) был заключен Договор уступки прав требования (Цессии). В соответствии с условиями которого право требования к ФИО1 переходит к ООО "Коллекторское агентство "Центр ЮСБ ЮФО" в полном объеме. Возмездность цессии подтверждается банковским ордером и платежным поручением об оплате цессии. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 ООО "Коллекторское агентство "Центр ЮСБ ЮФО" направило уведомление о состоявшейся уступке права требования (цессии). 18.01.2024г. Цессионарий сменил наименование на ООО ПКО "Центр ЮСБ ЮФО", все иные реквизиты компании остались неизменными.

До настоящего времени задолженность не погашена. ФИО1 умер. В связи с наличием непогашенной задолженности, истец просит суд взыскать задолженность за счет наследственного имущества принадлежащего Г.Д.ГБ. в пользу ООО ПКО "Центр ЮСБ ЮФО" задолженность в размере 137358,09 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3947,00 коп.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков были привлечены наследники ФИО1: супруга ФИО3, дети - ФИО4, ФИО5, а также межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <адрес> и <адрес>, выступающий в интересах Российской Федерации.

Представитель истца ООО ПКО "Центр ЮСБ ЮФО", будучи уведомленным надлежащим образом о дате, месте и времени слушания дела в судебное заседание не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствии.

Ответчики ФИО6, ФИО4, ФИО5 не явились, почтовые отправления, направленные в адрес регистрации ответчиков, возвращены с отметкой « истек срок хранения».

В судебное заседание представитель ответчика - межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <адрес> и <адрес>, выступающее в интересах Российской Федерации не явился, о дне и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-анкеты на оформление универсального кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 заключен договор кредитной карты N0518974506. Своей подписью в заявлении-анкете на оформление кредитной карты заемщик удостоверил, что заключает договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Акцептом является активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций. Также ФИО1 уведомлен, что полная стоимость кредита (ПСК) для Тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составляет: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 0,197% годовых; при погашении кредита минимальными платежами - 27,639% годовых.

В соответствии с Тарифным планом ТП 7.72 лимит задолженности составляет до 300 000 рублей, процентная ставка по операциям покупок и платам в беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых; по операциям покупок при оплате минимального платежа - 27,89% годовых; по операциям получения наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочим операциям, а также по операциям покупок при неоплате минимального платежа - 49,9% годовых. Годовая плата за обслуживание: основной кредитной карты - 590 рублей. Комиссии за операцию получения наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 рублей; за совершение расходной операции с использованием Кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, список которых размещен на сайте банка - 2,9% плюс 290 рублей. Минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности -390 руб.

Как следует из Условий комплексного банковского обслуживания (УКБО) универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей, для кредитного договора - зачислением Банком суммы кредита на счет (п. 2.4). В случае наличия в заявке в составе заявления-анкеты оферты на заключение нескольких договоров моментом заключения универсального договора будет являться первый акцепт Банком соответствующей оферты (п. 2.5).

Из Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт следует, что договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций (п. 2.2).

Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту, предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению (п. 2.4). Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (п. 5.1). Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты (п. 5.4). Банк имеет право предоставить клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности (п. 5.5). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п. 5.7). Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану (п. 5.10). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее, чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (п. 5.11).

Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока действия договора кредитной карты. Клиент обязан погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента; отказать в совершении операции сверх лимита задолженности (раздел 7).

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется клиенту (раздел 8).

Как следует из материалов дела, в соответствии с заключенным договором истец выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом задолженности 300 000 рублей. Ответчик произвел активацию кредитной карты Банка ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Таким образом, с учетом названных выше положений законодательства договор N0518974506 считается заключенным с момента активации кредитной карты. В соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Из расчета задолженности по договору кредитной линии <***> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что с момента получения кредита заемщиком допускались нарушения взятых на себя обязательств по погашению задолженности.

В связи с неисполнением условий договора кредитной карты <***> ФИО1 был выставлен заключительный счет, согласно которому по состоянию на 14.03.2023г. сумма задолженности составляла 137 358 рублей 09 копеек, из них: кредитная задолженность - 98555 рублей 87 копейки, проценты – 33 390 рублей 29 копейки, иные платы и штрафы – 5 411 рублей 93 копейки. ФИО1 предложено в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета полностью оплатить задолженность по договору кредитной карты.

Согласно указанному расчету задолженности по договору <***> задолженность ответчика составляет 137358,09 рублей, в том числе: основной долг - 98555,87 руб., проценты по кредиту - 33390,29 руб., штрафы и иные платежи – 5411,93 руб..

Данный расчет судом проверен, суд находит его арифметически верным, соответствующим условиям договора кредитной карты и требованиям действующего законодательства. Доказательства погашения задолженности ответчиком в ходе рассмотрения дела не представлены.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

В пункте 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам.

ДД.ММ.ГГГГ АО "Тинькофф Банк" уступило ООО ПКО "Центр ЮСБ ЮФО" права (требования) по договору займа N0518974506 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав требования (цессии) N/ТКС и приложением к договору. Согласно Акту приема-передачи прав требования сумма уступаемых АО "Тинькофф Банк" требований по договору займа N N0518974506 от ДД.ММ.ГГГГ составила общая сумма задолженности – 137 358,09 руб., стоимость права требования – 7183,83 руб.

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер 28.02.2022г., запись акта о смерти II-СП № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от ДД.ММ.ГГГГ "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от ДД.ММ.ГГГГ "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В целях выявления имущества, зарегистрированного на имя были направлены запросы в Управление Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии <адрес> о наличии у ФИО1 прав на недвижимое имущество, в банки - о наличии счетов, вкладов, открытых на имя ФИО1, в ОГИБДД МО МВД России «Агинский» о зарегистрированных транспортных средствах на имя ФИО1

Согласно информации нотариусов Агинского нотариального округа, Реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты после смерти ФИО1, умершего 28.02.2022г., наследственное дело не заводилось.

Также установлено, что наследниками первой очереди наследство не принято в установленный по закону срок.

Из информации ЗАГС имеются сведения о записи акта о заключении брака №, где ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ г.р. заключили брак 07.06.1991г, после заключения брака жене присвоена фамилия ФИО8.

Согласно записи акта о рождении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 родился 17.08.1991г., родителями которого являются ФИО1 и ФИО9

Согласно записи акта о рождении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 родился 22.02.1993г., родителями которого являются ФИО1 и ФИО9

Согласно Выписки из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости, ФИО1 на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ принадлежали следующие объекты: земельный участок, кадастровый №, площадью 435999, в общей долевой собственности, доля в праве 1/2, по адресу: <адрес>, для производства сельскохозяйственной продукции; ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано прекращение права; земельный участок, кадастровый №, площадью 1199,12, по адресу: <адрес>; здание, кадастровый №, площадью 25,6 кв.м., по адресу: <адрес>, которые ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано регистрация прекращение права.

Согласно сообщению ОГИБДД МО МВД России "Агинский" за ФИО1 на момент смерти транспортные средства не зарегистрированы.

Согласно ответа ПАО «Совкомбанк» сведений о счетах и вкладах на имя ФИО1 отсутствуют.

Согласно ответов ООО «Реестр- РН», АО «Регистраторское общество «Статус», АО «Специализированный регистратор- Держатель реестров акционеров газовой промышленности» ФИО1 владельцем ценных бумаг не является.

В ПАО Сбербанк в отношении физического лица ФИО1 имеются открытые счета с остатком денежных средств 10020,66 руб., в АО «Россельхозбанк» на имя ФИО1 имеется текущий счет с остатком денежных средств 206, 16 руб.

Ввиду смерти ФИО1 и отсутствия наследников, принявших наследство после его смерти, при наличии наследственного имущества в виде денежных средств, хранящихся на счете открытом на имя умершего в ПАО Сбербанк и АО Россельхозбанк, по делу привлечено в качестве ответчика - межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <адрес> и <адрес>, выступающего в интересах Российской Федерации.

Как установлено из материалов дела, на момент смерти у ФИО1 отсутствовало какое-либо иное имущество, кроме вышеуказанных счетов.

Достаточными, допустимыми и достоверными доказательствами, свидетельствующими об обратном, суд не располагает.

Поскольку ко дню открытия наследства ФИО1 имелись денежные счета (вклад), находящиеся на счете в ПАО Сбербанк России, АО Россельхозбанк, которые входит в состав наследственной массы ФИО1 и составляет весь объем ее наследственного имущества.

Оценивая доказательства по делу как каждое в отдельности, так и в совокупности, с учетом конкретных обстоятельств дела и норм действующего законодательства, закрепляющих право кредитора на истребование долга за счет имущества наследодателя и определяющих ответственность Российской Федерации как наследника по закону выморочного имущества по долгам наследодателя в пределах перешедшего к ней наследственного имущества, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца.

Вместе с тем, истец просит о взыскании задолженности по кредиту в общей сумме 137358 руб. 09 коп., однако ответчик, как наследник выморочного имущества, отвечает по долгам наследодателя лишь в пределах перешедшего к нему наследственного имущества, то есть в пределах денежного вклада наследодателя в размере 10226 руб. 82 коп., находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк России, АО «Россельхозбанк» на имя ФИО1

При изложенных обстоятельствах, в пользу АО «Россельхозбанк» с Российской Федерации в лице Межрегионального территориального Управления Федерального агентства по Управлению государственным имуществом в <адрес> и Республики Бурятии подлежит взысканию задолженность заемщика ФИО1 по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10226 руб. 82 коп., путем обращения взыскания на денежные средства ФИО1, хранящиеся на счетах в ПАО Сбербанк России, АО «Россельхозбанк».

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Учитывая, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению в пределах перешедшего к ответчику наследственного имущества, а также требования п. 19 ч. 1 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ, суд полагает об отсутствии оснований для взыскания с ответчика государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО ПКО "Центр ЮСБ ЮФО" о взыскании из стоимости наследственного имущества ФИО1 задолженности по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины - удовлетворить частично.

Взыскать с Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <адрес> и <адрес>, выступающего в интересах Российской Федерации, в пользу ООО ПКО "Центр ЮСБ ЮФО" ИНН <***> ОГРН <***> из стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10226 руб. 82 коп., путем обращения взыскания на денежные средства в указанной сумме, находящиеся на счетах №, №, №, открытых в ПАО Сбербанк России, находящиеся на счете № АО «Россельхозбанк» на имя ФИО1, <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда в течении месяца со дня вынесения решения путем подачи апелляционной жалобы через Агинский районный суд <адрес>.

Председательствующий Ц.Ц. Дашиева