Решение № 2-762/2019 2-762/2019~М-398/2019 М-398/2019 от 11 апреля 2019 г. по делу № 2-762/2019

Дело № 2-762/19

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 апреля 2019 года г.Иваново

Ленинский районный суд города Иванова в составе:

председательствующего по делу – судьи Полосиной О.В.

секретаря судебного заседания – Алаевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда города Иванова гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что 25 ноября 2014 года Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 1 200 000 рублей на срок 158 месяцев с даты предоставлении кредита с взиманием за пользование Кредитом 13,85 % годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Кредит предоставлен заемщику для целевого использования, а именно: на строительство и приобретение прав на оформление в собственность однокомнатной квартиры проектной площадью 41,55 кв.м (общая площадь 39,2 кв.м, и учитываемая с коэффициентом 0,5 площадь лоджий 2,35 кв.м.) расположенной на 10 этаже, 3 секции, литер 7, с условным номером на площадке 217, строящегося многоквартирного жилого дома, расположенного по строительному адресу: <адрес>, возводимому на земельном участке с кадастровым номером № оплаты по Договору участия в долевом строительстве (п.п. 3.1, 6.2 Индивидуальных условий Кредитного договора).

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, ответчику предоставлены денежные средства в сумме 1 200 000 рублей.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита.

Поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, истец потребовал досрочно погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты.

В связи с несоблюдением Заемщиком условий о страховании с 10.04.2018 применяется Базовая процентная ставка, установленная п. 4.1. Индивидуальных условий Кредитного договора, в размере 14,85 % годовых.

По состоянию на 05 февраля 2019 года сумма задолженности ответчика по Кредитному договору составляет 978 664 рубля 45 копеек, в том числе: 835 527,86 руб. - задолженность по кредиту; 84 929,63 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 15 316,22 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 42 890,74 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга.

В связи с этим истец просит суд взыскать с ответчика в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере 987 664,45 руб. Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на предмет залога, а именно: право требования участника долевого строительства по Договору уступки прав требования (цессии) от 25.11.2014 года по Договору № участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома от 24.04.2014 года. На квартиру общей площадью 41,7 кв.м., этаж – 15, назначение – жилое помещение, кадастровый номер – №, расположенную по адресу: <адрес>, литер 7, квартиру с условным номером 217, установив начальную продажную стоимость в размере 1 012 000 рублей. Взыскать с ответчика расходы на оплату госпошлины в размере 18 986 рублей 64 копейки.

Наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО) в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014 г. (протокол от 12.09.2014 г. №04/14). На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 г, а также решения Общего собрания акционеров ВТБ24 (ПАО) от 03.11.2017 г. Банк ВТБ24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 уменьшила исковые требования в связи с частичным погашением задолженности, в тоге просила суд взыскать с ответчицы в пользу Банка сумму задолженности по состоянию на 10.04.2019 года в размере 965 364 рубля 45 копеек, в том числе: 832 450,17 руб. - задолженность по кредиту; 74 707,32 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 15 316,22 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 42 890,74 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга. В остальной части заявленные требования поддержала в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени рассмотрения иска был извещена надлежащим образом (конверт с заказной корреспонденцией возвращен по истечению срока хранения), о причинах неявки в суд не сообщила, возражений на иск не представила, с заявлением об отложении дела либо о рассмотрении дела в ее отсутствие не обращалась.

Дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства, о чем судом принято соответствующее определение, занесенное в протокол судебного заседания.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

25 ноября 2014 года Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 1 200 000 рублей на срок 158 месяцев с даты предоставлении кредита с взиманием за пользование Кредитом 13,85 % годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Факт предоставления Банком 25.11.2014 года Ответчику денежных средств в сумме 1 200 000 рублей 82 копейки, подтверждается выпиской по счету заемщика.

Согласно пункту 3.6 индивидуальных условий кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать банку проценты в размере 13.85% годовых. Пунктом 2.3 договора предусмотрено, что платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии со ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела видно, что условия договора ответчиком не выполнялись и уплата процентов, основного долга должным образом не производились. Данные обстоятельства подтверждены детализированным расчетом задолженности, ответчиком ФИО1 не опровергнуты.

В связи с несоблюдением Заемщиком условий о страховании с 10.04.2018 применяется Базовая процентная ставка, установленная п. 4.1. Индивидуальных условий Кредитного договора, в размере 14,85 % годовых.

Согласно п. 3.10 Кредитного договора заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере 0,1 % за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга, от суммы просроченной задолженности по основному долгу по Кредиту за каждый день просрочки.

Согласно расчету по состоянию на 10 апреля 2019 года сумма задолженности по Кредиту составляет 965 364 рубля 45 копеек, в том числе: 832 450,17 руб. - задолженность по кредиту; 74 707,32 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 15 316,22 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 42 890,74 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга.

В соответствии с п. 6.4.1 Кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредиту начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Таким образом, изложенные обстоятельства указывают на правомерность требований истца о досрочном взыскании с ответчика оставшейся суммы кредита (задолженности по кредиту) и процентов за пользование данным кредитом, штрафных санкций, поскольку, в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязанностей и невозвращению кредита в установленные сроки. Доказательств, опровергающих данные доводы, ответчиком не представлено, а судом не установлено.

При этом суд учитывает, что истцом направлялось ответчице требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по указанным основаниям, что подтверждено копией требования от 19 ноября 2018 года. Данное требование ответчиком оставлено без ответа, в установленный банком срок задолженность ФИО1 не была погашена.

При определении размера долга, подлежащего взысканию, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным истцом, и приобщенным к материалам дела, поскольку, он отражает все имеющие значение для дела обстоятельства и основан на положениях Кредитного договора. Данный расчет ответчиком не оспорен и не опровергнут.

Подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество исходя из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Кредит предоставлен заемщику для целевого использования, а именно: на строительство и приобретение прав на оформление в собственность однокомнатной квартиры проектной площадью 41,55 кв.м (общая площадь 39,2 кв.м, и учитываемая с коэффициентом 0,5 площадь лоджий 2,35 кв.м.) расположенной на 10 этаже, 3 секции, литер 7, с условным номером на площадке 217, строящегося многоквартирного жилого дома, расположенного по строительному адресу: <адрес>, возводимому на земельном участке с кадастровым номером №, путем оплаты по Договору участия в долевом строительстве (п.п. 3.1, 6.2 Индивидуальных условий Кредитного договора).

Запись об ипотеке в пользу Банка ВТБ (ПАО) в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 27.11.2014 года за №.

Поскольку ответчиками допущена просрочка исполнения обязательств по кредитному договору и не исполнено в установленный срок требование Банка о досрочном возврате кредита, в том числе в период судебного разбирательства по настоящему делу, суд обращает взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику на праве собственности.

В соответствии с п.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – закон, ФЗ № 102) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании п.1 ст.77 закона, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно п.7.1 и п. 7.2. Индивидуальных условий Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является: залог (ипотека) прав требования по договору участия в долевом строительстве на период до оформления права собственности Заемщика на Квартиру; залог (ипотека) в силу закона Квартиры, который оформляется одновременно с регистрацией права собственности Заемщика на Квартиру.

Из пункта 2.1 Договора уступки прав требования (цессии) по договору № участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома от 24.04.2014 года сумма в размере 1 200 000 руб. оплачивается цессионарием за счет средств банковского кредита, предоставляемых ФИО1 Банком ВТБ 24 согласно кредитному договору № № от 25 ноября 2014 года. С момента государственной регистрации настоящего договора, права требования принадлежащие цессионарию по Договору об участии в долевом строительстве, считаются находящимися в залоге (ипотеке) у Банка на основании п.5 ст.5, п.2 ст.11 и ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Правоотношения, связанные с залогом, как способом обеспечения исполнения обязательств, урегулированы нормами параграфа 3 главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом. К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Статьей 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – закон, ФЗ № 102) предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 51 закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (ст.55 закона).

В силу ст.54.1 закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. При этом, если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Кроме того, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Исходя из анализа указанных норм права и представленных истцом документов, обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на предмет залога, суд не усматривает, в связи с чем требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Статьей 56 ФЗ № 102 реализация заложенного имущества, на которое по решению суда обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом.

В соответствии с пунктом 4 части 1 статьи 54 закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Начальную продажную цену квартиры следует установить исходя из ее оценки, в размере 1 012 000 руб., а способ реализации - путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18 986 рублей 64 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 234-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности в размере 965 364 рубля 45 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18 986 рублей 64 копейки, а всего взыскать 984 351 (девятьсот восемьдесят четыре тысячи триста пятьдесят один) рубль 09 копеек.

Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на предмет залога, а именно: право требования участника долевого строительства по Договору уступки прав требования (цессии) от 25.11.2014 года по Договору № участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома от 24.04.2014 года на квартиру общей площадью 41,7 кв.м., этаж – 15, назначение – жилое помещение, кадастровый номер – №, расположенную по адресу: <адрес>, литер 7, квартиру с условным номером 217, установив начальную продажную стоимость в размере 1 012 000 (один миллион двенадцать тысяч) рублей.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего заочного решения подать в Ленинский районный суд города Иванова заявление об отмене этого решения.

Заочное решение может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд города Иванова в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.В. Полосина

Решение изготовлено в окончательном виде – 12.04.2019 года