Решение № 2-11664/2020 2-2970/2021 от 3 марта 2021 г. по делу № 2-11664/2020

К делу № 2-2970/21

23MS0243-01-2020-004177-54


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 марта 2021 г. г. Краснодар

Прикубанский районный суд г. Краснодара

в составе:

председательствующего судьи Мищенко И.А.,

помощника судьи Скляровой С.М..

секретаря ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2, к ПАО "Сбербанк России" о признании действий незаконными, взыскании неправомерно списанных со счета денежных средств, возмещении убытков и компенсации морального вреда, признании недействительными условий договора,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО2, обратилась к мировому судье с исковым заявлением к ПАО "Сбербанк России" о взыскании неправомерно списанных денежных средств в размере 8 311 руб., судебных расходов в размере 5 000 руб., штрафа, компенсации морального вреда в размере 50 000 руб.

В обоснование заявленных требований ФИО2, указала, что на ее имя в ПАО "Сбербанк России" открыт вклад л/сч №, на который перечисляются социальные выплаты, а также компенсация расходов на оплату жилых помещений и коммунальных услуг ППРФ (л/с <***>. как малообеспеченная семья).Другие выплаты на указанный лицевой счет не поступают и в иных целях не используется. ДД.ММ.ГГГГ на указанный лицевой счет была перечислена субсидия на ЖКУ в размере 3 311 рублей и сразу же списана банком в счет погашения кредита (кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ). ДД.ММ.ГГГГ также на вышеуказанный счет поступила социальная выплата-помощь губернатора детям в малообеспеченных семьях на время пандемии – в размере 5 000 рублей и списана банком в счет погашения данного кредита. В отделение Сбербанка истец обращалась 14 апреля и 24 апреля 2020 года с заявлением вернуть списанные денежные средства. На данный момент у истца тяжелое финансовое положение, и ее семье необходима каждая помощь. Более того, ее ребенок страдает генетическим заболеванием - периодическая болезнь и нуждается в непрерывном медикаментозном лечении. Списанные банком денежные средства необходимы были на приобретение лекарственных средств, так как в период карантина эти денежные средства были единственным доходом их семьи. ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк России вынес решение в ответ на звонки и заявления истца: "списание средств в сумме 3311 рублей от ДД.ММ.ГГГГ и 5000 рублей от ДД.ММ.ГГГГ со счета *6898 в погашение задолженности произведено на основании оставленного поручения на перечисление. У банка отсутствуют основания для возврата списанной суммы". Посчитав действия банка незаконными, ФИО2, обратилась в суд.

В ходе судебного разбирательства истцом ФИО2, были уточнены исковые требования, согласно которым истец просит суд помимо удовлетворения требований в части взыскания неправомерно списанных со счета денежных средств, процентов, морального вреда, признать пункт 21 договора потребительского кредита недействительным, а действия банка по списанию социальных выплат незаконными.

В связи с этим, данное гражданское дело было передано мировым судьей по подсудности в Прикубанский районный суд г. Краснодара.

Истец ФИО2, в судебном заседании поддержала заявленные требования, просила их удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО "Сбербанк России" по доверенности ФИО3 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Суд, выслушав позиции сторон, исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2, был заключен кредитный договор № на основании которого истцу был выдан кредит в размере <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты> годовых на <данные изъяты>.

Указанный выше кредитный договор был составлен в простой письменной форме, представляющей собой индивидуальные условия потребительского кредита.

Подпунктом 6 Индивидуальных условий стороны согласовали количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору и порядок определении порядок 60 (шестьдесят) ежемесячных Аннуитетных платежей в размере 13253,75 (тринадцать тысяч двести пятьдесят три рубля 75 копеек). Расчет размера ежемесячного Аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1. Общих условий кредитования.

Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита. В случае ее последующего изменения размер Аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2. Общих условий кредитования.

Во исполнение условий указанного кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ Банк зачислил кредитные денежные средства на счет Истца, что им не оспаривается.

Пунктом 21 Индивидуальных условий стороны пришли к соглашению о том, что "в случае акцепта со стороны Кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, я поручаю Кредитору ежемесячно в Платежную дату (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты - в последний календарный день месяца), перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения Задолженности по Договору, а также при наличии заявления о досрочном погашении Кредита или его части - в размере, необходимом для досрочного погашения Кредита или его части, со счета(ов) вклада(ов)/счета(ов) дебетовой(ых) банковской(их) карт(ы) /текущего(их) счета(ов):

1. №

2. №

3. №

далее - Счет(а) Перечисление денежных средств со Счетов производится в очередности, определенной порядком их перечисления в настоящем пункте Индивидуальных условий кредитования, а при дальнейшем изменении перечня Счетов - в Поручении, оформляемом в соответствии с Общими условиями кредитования.

При закрытии /изменении перечня Счетов новый(е) Счет(а) для перечисления денежных средств в погашение Задолженности по Договору/досрочное погашение Кредита или его части определяется (ются) на основании Поручения, оформляемого в соответствии с Общими условиями кредитования".

За период с 11.02.2019 по 11.01.2020 года истец надлежащим образом исполняла обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им на условиях установленных кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ на счет Истца № были зачислены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, в качестве субсидии на оплату жилищно-коммунальных услуг, которые в этот же день были списаны банком на погашение образовавшейся просроченной задолженности по кредитному договору.

Статьей 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Пунктом 1 статьи 845 ГК РФ установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

На основании пункта 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Пунктами 1,3, 12 и 13 ст. 6 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» предусмотрено, что при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств (далее - требование получателя средств). Акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств. Акцепт плательщика может быть дан в договоре между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком либо в виде отдельного документа или сообщения. При поступлении требования получателя средств с заранее данным акцептом плательщика обслуживающий плательщика оператор по переводу денежных средств обязан проверить соответствие требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика. При соответствии требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика оно исполняется в сумме и в срок, которые предусмотрены условиями заранее данного акцепта плательщика.

Согласно п. 2.9.1. Положение Банка России от 19.06.2012 N 383-П (ред. от 11.10.2018) «О правилах осуществления перевода денежных средств» (Зарегистрировано в Минюсте России 22.06.2012 N 24667) (с изм. и доп., вступ. в силу с 06.01.2019) заранее данный акцент плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств. имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Вопреки доводам Истца банк на законных основаниях произвел списание денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Истец, при подписании им кредитного договора выразил прямое согласие на списание денежных средств с расчетных счетов, указанных в договоре денежных средств в счет исполнения кредитных обязательств в суммах, достаточных для его исполнения.

Требования истца о признании недействительным пункта 21 Индивидуальных условий надлежащим образом не мотивированно. Сам по себе этот пункт договора права истца, как потребителя не нарушает, поскольку является лишь указанием на возможный способ расчета по кредитному договору – путем простого зачисления денежных средств на свой расчетный счет для их списания в дату ежемесячного платежа.

Также суд полагает, что для разрешения возникшего между сторонами спора не имеет значение и природа, списанных денежных средств, зачисленных ДД.ММ.ГГГГ на счет Истца №, субсидии на оплату жилых помещений и коммунальных услуг.

Истица для зачисления данных денежных средств сама выбрала счет, указанный ею в качестве расчетного счета по кредиту. Каких-либо препятствий для указания другого счета у нее не имелось.

При этом действующее законодательство не содержит для Банка каких-либо ограничений по списанию денежных средств по распоряжению клиента, исходя из источника получения данных денежных средств. К данным правоотношениям неприменимы нормы действующего законодательства, ограничивающего вид и размер сумм, которые могут быть взысканы в принудительном порядке в рамках требований исполнительных документов, поскольку в данном случае списание производится исключительно на основании распоряжения клиента банка.

При таких обстоятельствах, у суда не имеется оснований для удовлетворения исковых требований о признании действий банка незаконными, признании п. 21 договора потребительского кредита – недействительным, а также взыскании неправомерно списанных денежных средств в размере 8 311 руб.

Производные от этого требования – о взыскании штрафа и компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению, поскольку судом не установлено нарушений прав истца, как потребителя.

Понесенные истцом судебные расходы в силу положений ст. 98 ГПК РФ также возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2, к ПАО "Сбербанк России" о признании действий незаконными, взыскании неправомерно списанных со счета денежных средств, возмещении убытков и компенсации морального вреда, признании недействительными условий договора – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд в апелляционном порядке через Прикубанский районный суд г. Краснодара в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен 10.03.2021г.

Председательствующий: