Решение № 2-281/2020 2-281/2020~М-284/2020 М-284/2020 от 22 октября 2020 г. по делу № 2-281/2020

УИД 28RS0№-36

ГД №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Завитинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Даниловой Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Батищевой А.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении районного суда, гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 и ФИО3 о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с настоящим исковым заявлением, указав, что 01 декабря 2015 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключён кредитный договор <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 67 600 руб. 77 коп. под 32,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. При этом согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 02 августа 2016 года, по состоянию на 17 августа 2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1 299 дней. Банк направил уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена. ФИО1 умерла 03 января 2017 года, наследником последней является дочь - ФИО2 На основании изложенного, просит взыскать с ФИО2, как с наследника умершей ФИО1 задолженность в размере 98 404 руб. 83 коп., из них: просроченная ссуда – 49 913 руб. 19 коп., просроченные проценты - 17 713 руб. 07 коп., проценты по просроченной ссуде - 13 150 руб. 25 коп., неустойка по ссудному договору – 9 832 руб. 92 коп., неустойка на просроченную ссуду – 7 795 руб. 40 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 152 руб. 14 коп.

Определением судьи Завитинского районного суда Амурской области от 08 октября 2020 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО3

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчики ФИО4 и ФИО3, извещённые надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства по делу, в суд не явились, просили рассмотреть дело без их участия, в связи с чем, в соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, гражданское дело рассмотрено в отсутствие не прибывших лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с общими положениями о договоре, закреплёнными в статье 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с положениями статей 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из заявления ФИО1.Б. от 01 декабря 2015 года, последняя, в соответствии со статьёй 435 Гражданского кодекса Российской Федерации обратилась в ПАО «Совкомбанк», с просьбой предоставить потребительский кредит в размере 67 600 руб. 77 коп., на 36 месяцев под 27,90% годовых, и в случае согласия Банка на заключение договора, произвести акцепт путём открытия банковских счетов для предоставления кредита и осуществление его обслуживания в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита.

Поскольку заявление-оферта ФИО1 предоставлении кредита содержало существенные условия о предмете договора, указанные в статьях 819 и 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, то 01 декабря 2015 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1. был заключён письменный договор о потребительском кредитовании <***>, на потребительские цели, в соответствии с которым Кредитор взял на себя обязательство предоставить заёмщику кредит в размере 67 600 руб. 77 коп., сроком на 36 месяцев, под 27,9% годовых (в случае использования заёмщиком потребительского кредита в наличной форме в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита, в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, с даты его предоставления заёмщику устанавливается в размере 32,90%), путём перечисления денежных средств на банковский счёт. Заёмщик взял на себя обязательства: производить погашение кредита в соответствии с графиком осуществления платежей; своевременно возвращать кредит, уплачивать причитающиеся проценты за пользование кредитом, в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплатить Банку неустойку в размере 20% годовых. Размер платежа (ежемесячно) по кредиту 2 793 руб. 25 коп. Срок платежа по кредиту: по 1 число каждого месяца включительно, последний платёж не позднее 03 декабря 2018 года в размере 2 793 руб. 14 коп.

Как следует из выписки по счёту открытого на имя ФИО1 кредитор исполнил взятые на себя обязательства, зачислив на счёт денежные средства в размере 67 600 руб. 77 коп.

Согласно сведениям о погашениях по кредитному договору и выписке по счёту, заёмщик ФИО1 перестала исполнять взятые на себя обязательства по договору с февраля 2017 года.

Из расчёта задолженности по договору <***> от 01 декабря 2015 года заключённому с ФИО1 по состоянию на 17 августа 2020 года, задолженность составляет 98 404 руб. 83 коп., из них: просроченная ссудная задолженность - 49 913 руб. 19 коп.; просроченные проценты - 17 713 руб. 07 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду - 13 150 руб. 25 коп.; неустойка на остаток основного долга - 9 832 руб. 92 коп.; неустойка на просроченную ссуду 7 795 руб. 40 коп.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно положениям статьи 810, пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечёт прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

На основании пункта 1 статьи 17 Гражданского кодекса Российской Федерации, правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью. С этого момента прекращается и его процессуальная правоспособность и процессуальная дееспособность.

Согласно свидетельству о смерти, выданному ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 умерла 03 января 2017 года в <адрес>, о чем ДД.ММ.ГГГГ в отделении ЗАГС по Завитинскому району управления ЗАГС Амурской области составлена запись акта о смерти №.

Согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент (статья 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно положениям статей 1111, 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со статьёй 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство, наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или их наследственному имуществу.

С учётом вышеприведённых норм следует, что поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им кредитному договору, то наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанность по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из наследственного дела № к имуществу ФИО1 следует, что после смерти последней, с заявлениями о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону обратились дочери умершей: ФИО3 и ФИО2

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону от 21 ноября 2017 года и соглашению о разделе наследственного имущества от 21 ноября 2017 года, заключённого между ФИО2 и ФИО3, последние являются наследниками к имуществу ФИО1 ФИО2 переходит жилой дом с земельным участком, расположенный по адресу: <адрес>, в собственность ФИО3 переходит квартира, расположенная по адресу: <адрес> автомобиль марки FORD FOCUS, 2004 года выпуска.

Отчётом об оценке имущества от 12 мая 2017 года установлено, что рыночная стоимость легкового автомобиля FORD FOCUS, 2004 года выпуска составляет 230 000 руб.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от 23 мая 2017 года, кадастровая стоимость квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, по состоянию на 03 января 2017 года составляет 3 472 716 руб. 55 коп.

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от 23 мая 2017 года, кадастровая стоимость жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес> по состоянию на 03 января 2017 года составляет 964 777 руб. 55 коп. и 713 681 руб. 28 коп., соответственно.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу, что ответчики ФИО3 и ФИО2, являясь наследниками имущества ФИО1 приняли наследство, обратившись к нотариусу с заявлениями о принятии наследства по закону, и получив свидетельства о праве на наследство по закону, в связи с чем должны принять на себя неисполненные обязательства по кредитному договору, заключённому с ФИО1 сумма задолженности по которому, как установлено в судебном заседании, не превышает стоимости наследственного имущества.

Что касается заявления ответчиков ФИО3 и ФИО2 о пропуске истцом ПАО «Совкомбанк» срока исковой давности при обращении с данным иском, то суд приходит к следующим выводам.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведённой нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Из досудебного уведомления от 05 октября 2018 года следует, что на имя ФИО1 направлялось требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в размере 95 153 руб. 91 коп., в связи с неуплатой (несвоевременной уплатой) платежей по кредитному договору.

Кроме того, пункт 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» от 29 мая 2012 года №, разъяснил, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Согласно условиям договора о потребительском кредите от 01 декабря 2015 года срок возврата кредита 03 декабря 2018 года, в связи с чем указанная дата является сроком исполнения обязательства.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что истцом не пропущен срок исковой давности для предъявления данных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, расчёт, предоставленный истцом, который суд признаёт математически верным, соответствующим условиям договора о потребительском кредитовании, с учётом того, что на момент рассмотрения дела задолженность по кредитным обязательствам не погашена, доказательств обратного ответчиками в соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не предоставлено и таковых не установлено в судебном заседании, суд приходит к выводу, что требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объёме, путем взыскания с ответчиков суммы долга в солидарном порядке.

При этом, не имеют значения при рассмотрении вопроса о возложении на наследников, принявших наследство ФИО1 ответственности по долгам наследодателя в переделах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества и обстоятельства неосведомлённости наследников о наличии у наследодателя соответствующих долговых обязательств, а также о том, в каких целях они были взяты на себя наследодателем и на какие нужды потрачены полученные по кредитным обязательствам денежные средства.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, во взаимосвязи положений части 4 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статей 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд полагает необходимым взыскать в солидарном порядке с ФИО3 и ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 152 руб. 14 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 и ФИО3 о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2 и ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> в размере 98 404 (девяносто восемь тысяч четыреста четыре) рубля 83 коп.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2 и ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы на уплату государственной пошлины в размере 3 152 (три тысячи сто пятьдесят два) рубля 14 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Завитинский районный суд Амурской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Ю.В. Данилова

В окончательной форме решение составлено 28 октября 2020 года.