Решение № 2-291/2017 2-291/2017~М-310/2017 М-310/2017 от 15 ноября 2017 г. по делу № 2-291/2017

Дело №2-291/17


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 ноября 2017 года г. Лермонтов

Лермонтовский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Самариной Т.В.

при секретаре Прилипко Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» <адрес> к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение рефинансирования №, которое заключено в офертно - акцептной форме, в соответствие с положениями ст.ст.432, 435,438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заёмщику в размере <данные изъяты> соответствие с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита на погашение задолженности клиента перед Банком № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> процентная ставка 28,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 2-го числа каждого месяца, в размере <данные изъяты> Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита, и начисленных процентов за каждый день просрочки, до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствие с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заёмщиком своих обязательств, Банк обратился в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по рефинансированию, сумма задолженности ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК», составляет <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты>. просроченный основной долг; <данные изъяты>. проценты за пользование кредитом; <данные изъяты>. штрафы и неустойка, в связи с чем, истец обратился в суд.

Полномочный представитель истца АО «Альфа-Банк» по доверенности ФИО2, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представив письменное заявление с просьбой о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, направленное ему заказное письмо с уведомлением о вручении возвращено в адрес суда с отметкой Почты России «истёк срок хранения». Применительно к п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России №234 от 31.07.2014 года и ч.2 ст.117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чём свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», признаётся, что в силу положений ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лиц в суд по указанным основаниям признаётся их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела. В силу ч.1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела по существу в судебном заседании, суд исходит из того, что ответчик ФИО1 надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания и находит возможным рассмотреть дело в порядке, предусмотренном ст.167 ГПК РФ, в его отсутствие, по имеющимся в деле письменным материалам.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствие с п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Из статьи 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом Гражданского кодекса РФ, регулирующим правоотношения по договору займа, и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ст.ст.809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Статьей 810 ГК РФ, установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как видно из дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании № на получение кредита на рефинансирование задолженности перед Банком, согласно которого сумма кредитования составила <данные изъяты>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствие с положениями ст.ст. 432,435,438 ГК РФ (л.д.16-17).

Согласно анкете - заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, он обратился в АО «Альфа-Банк» за получением кредита на рефинансирование задолженности перед Банком, в соответствие с Общими условиями предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности Клиента перед Банком (л.д.16-17,38-39,41-46).

В анкете - заявление, индивидуальных условиях № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что ФИО1 ознакомлен с условиями предоставления кредита и общими условиями.

В соответствие с индивидуальными условиями № от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности Заёмщика перед Банком, сумма кредитования составила <данные изъяты> проценты за пользование кредитом 28,49%, сумма ежемесячных платежей <данные изъяты> срок кредита 84 месяца (л.д.38-39).

Таким образом, из анкеты-заявления на получение кредита на рефинансирование задолженности перед Банком, индивидуальных условий рефинансирования усматривается, что между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 в офертно - акцептной форме согласованы следующие условия договора: размер кредита <данные изъяты> с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 28,49%. При этом, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 2-го числа каждого месяца, в размере <данные изъяты>

В связи с чем, между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено соглашение с признаками кредитного договора, содержащее все условия кредитного договора, в том числе: сумму кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок исполнения и расторжения договора, и кроме того, условия страхования.

Указанные обстоятельства достоверно подтверждаются исследованными в судебном заседании письменными доказательствами.

Согласно пп.1.1 - 1.4 п.1 Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности Клиента перед Банком, в случае принятия (акцепта) предложения (оферты) Клиента, содержащегося в заявлении, Банк предоставляет Клиенту кредит, на условиях, указанных в заявлении и настоящих общих условиях. Клиент обязуется возвратить Банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить обязательства, вытекающие из соглашения о рефинансировании задолженности. При положительном решении Банка о предоставлении Клиенту кредита, сумма кредита указанная в заявлении, зачисляется Банком на текущий кредитный счет/текущий потребительский счет/текущий счет Клиента. Акцептом Банка предложения Клиента о предоставлении кредита на рефинансирование задолженности Клиента Банком будет зачисление суммы кредита на текущий кредитный счет/текущий потребительский счет/текущий счет Клиента.

Подпунктом 1.7 п.1 Общих условий предусмотрено, что денежные средства, предоставленные по соглашению о рефинансировании задолженности, без налично переводятся Банком в погашение задолженности Клиента перед Банком на счет указанный Клиентом в заявлении.

Из подп. 3.9 п.3 Общих условий следует, что Клиент предоставляет право Банку списывать без дополнительных распоряжений (акцепта) Клиента сумму денежных средств в погашение задолженности по соглашению о рефинансировании задолженности с текущего кредитного счета/текущего счета/текущего потребительского счета, а также, в случае недостаточности средств на текущем кредитном счете/текущем счете/текущем потребительском счете, со всех прочих счетов Клиента, открытых в Банке, за исключением специальных Банковских счетов.

В случае просрочки обязательств по погашению основного дола, процентов и ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета/текущего счета/текущего потребительского счета (при ее наличии), установленных соглашением о рефинансировании задолженности, Клиент обязан уплатить неустойку за каждый день просрочки исполнения обязательств в размере, определенном в заявлении.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что АО «Альфа-Банк» полностью исполнено обязательство по соглашению о кредитовании по рефинансированию, а именно ФИО1 получен кредит в размере <данные изъяты>

В нарушение ст.819 ГК РФ, условий кредитного договора, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствие со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Однако, согласно расчета задолженности и предоставленной выписки по счету, открытому на имя ФИО1, в нарушение установленных условий кредитования ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В соответствие с п.4.1.1 Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности Клиента перед Банком, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных соглашением о рефинансировании задолженности, комиссий, неустоек, штрафов и возмещения убытков в полном размере, а также обратить взыскание на предмет залога, при его наличии, в случае если клиент нарушает сроки платежей, установленные в графике погашения (л.д.41-45).

Пунктом 12 индивидуальных условий № от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности Заёмщика перед Банком, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заёмщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов Заёмщик несет ответственность в виде неустойки, рассчитываемой по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д.38-39).

В связи с чем, сумма задолженности ФИО1 перед АО «Альфа-Банк» составляет: <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> просроченный основной долг; <данные изъяты> проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> штрафы и неустойка.

Суд находит, что указанный расчет основан на положениях кредитного договора, в нем правильно определены периоды просрочки платежей и размер процентов. Иного расчета, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, истцом доказано неисполнение ответчиком ФИО1 обязательств по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, а также наличие задолженности по соглашению о кредитовании по рефинансированию и её размер.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными исковые требования АО «Альфа-Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании, начисленных процентов, штрафа и неустойки.

В соответствие со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (п.п.13 п.1 ст.333.20, п.п.7 п.1 ст.333.22 НК РФ).

Согласно п.п.13 п.1 ст.333.20 НК РФ, при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Таким образом, действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен, в счет государственной пошлины за рассмотрение искового заявления.

Из материалов дела следует, что истец после отмены судебного приказа мировым судьей обратился в Лермонтовский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании.

Размер государственной пошлины подлежащий уплате при подаче настоящего иска составляет <данные изъяты> коп.

В соответствие с п.п.1 п.1 ст.333.19 НК РФ, истец при обращении в суд оплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты> коп., что подтверждается платежным поручением АО «Альфа-Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, обращаясь с иском в суд, истец просит зачесть в счет уплаты государственной пошлины ранее уплаченную за подачу заявления о вынесении судебного приказа государственную пошлину в размере <данные изъяты> что подтверждается платежным поручением АО «Альфа-Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с чем, суд считает необходимым произвести зачет ранее уплаченной АО «Альфа-Банк» государственной пошлины в размере <данные изъяты> согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поэтому, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца <данные изъяты> в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины, согласно платёжных поручений АО «Альфа-Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16-17).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Альфа-Банк» <адрес> к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» г.Москвы задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе:

<данные изъяты> – просроченный основной долг;

<данные изъяты> проценты за пользование кредитом;

<данные изъяты> – штрафы и неустойку, а также <данные изъяты> в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины, а всего взыскать <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Лермонтовский городской суд.

Председательствующий судья Т.В. Самарина

На момент размещения решение суда в законную силу не вступило.