Решение № 2-4471/2018 2-4471/2018~М-3074/2018 М-3074/2018 от 24 октября 2018 г. по делу № 2-4471/2018

Дело № 2-4471/18


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 октября 2018 года Санкт-Петербург

Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Мотовой М.А.,

При секретаре Ивановой А.Д.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику в вышеуказанной формулировке.

В обоснование заявленных требований указал, что 25.06.2013 года ответчик обратилась в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карты «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» договора о предоставлении и обслуживании карты, а также просила выпустить на ее имя банковскую карту, открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществить в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитования счета. При подписании заявления ответчик указала, что принятием Банком ее предложения о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию счета на ее имя, размер лимита на момент отражения первой операции на счете не будет превышать 450 000 рублей, составными и неотъемлемыми частями договора наряду с заявлением от 25.06.2013 года будут являться Условия и Тарифы. В соответствии с указанным заявлением банк открыл ответчику счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиенты, тем самым заключив договор о карте № 107249647. Ответчик получила на руки кредитную карту, производила по ней операции, но в нарушении условий договора не размещала к дате очередного платежа на счете сумму денежных средств, необходимую для оплаты минимального платежа, что привело к образованию задолженности. Банк потребовал от ответчика погашения задолженности, сформировав 25.01.2016 года заключительную счет-выписку, содержащую сведения о размере задолженности ответчика в сумме 73 833 рубля 37 копеек и указал срок для ее погашения – 24.02.2016 года. Истец указывает, что на момент предъявления иска задолженность по кредитной карте погашена не была.

В судебное заседание истец: представитель АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просит рассматривать дело в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом; в ходе рассмотрения дела просила в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Поскольку ответчик извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, ходатайств об отложении дела слушанием не заявляла, об уважительности причин неявки не сообщила, суд приходит к выводу о возможности рассмотреть дело в ее отсутствии.

Изучив и оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению, по следующим мотивам.

Из материалов дела следует, что 25.06.2013 года ФИО1 обратилась в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карты «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» договора о предоставлении и обслуживании карты, а также просила выпустить на ее имя банковскую карту, открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществить в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитования счета.

При подписании заявления ответчик указала, что принятием Банком ее предложения о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию счета на ее имя, размер лимита на момент отражения первой операции на счете не будет превышать 450 000 рублей, составными и неотъемлемыми частями договора наряду с заявлением от 25.06.2013 года будут являться Условия и Тарифы (л.д.11-12).

В соответствии с указанным заявлением банк открыл ответчику счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, тем самым заключив договор о карте № 107249647.

Ответчик неоднократно совершала расходные операции по получению наличных денежных средств для оплаты товаров с использованием банковской карты, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по карте.

Пунктами 1.40 и 6.7 Условий предоставления и обслуживания карты «Русский Стандарт» предусмотрено, что по окончании каждого расчетного периода Банк формирует ответчику счет-выписку, которая содержит информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода, баланс на начало и конец расчетного периода, сумму минимального платежа и дату его оплаты, дату окончания льготного периода и иную информацию, которую Банк считает необходимым довести до сведения клиента.

Согласно п. 6.14 Условий, при погашении задолженности Банк размещает на счете карты сумму кредита. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у ответчика задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение такой задолженности.

В соответствии с п.6.18 Условий, в случае, если в срок, указанный в счет-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск минимального платежа.

В силу ст. ст. 309, ч.1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела также следует, что ответчик неоднократно нарушала согласованные сторонами условия договора о карте, не размещая на счете карты суммы денежных средств, необходимых для оплаты минимального платежа в установленные даты. Следовательно, поскольку ответчиком нарушены условия договора, постольку у Банка возникло право на предъявление исковых требований о досрочном взыскании образовавшейся задолженности.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен. При изучении расчета судом установлено, что ответчик пользовалась кредитными денежными средствами вплоть до августа 2014 года, последнее внесение денежных средств на карту имело место в августе 2015 года; в связи с использованием кредитной карты ответчику была начислена плата за ее обслуживание; на сумму задолженности по кредитной карте ежемесячно начислялись проценты; после пропуска минимального платежа ответчику были насчитаны соответствующие платы, пропорционально количеству пропусков. Таким образом, судом не установлено необоснованного начисления Банком процентов по кредиту, платы за пропуск минимального платежа, и равным образом платы за выпуск и обслуживание карты.

Соглашаясь с расчетом задолженности, суд учитывает следующее:

Пунктом 1 тарифного плана определено, что плата за выпуск и обслуживание карты составляет 600 рублей (л.д.15);

Пунктом 6.1 тарифного плана определен размер процентов, начисляемых на сумму кредита, который составляет 36% годовых (л.д.15);

Пунктом 15 тарифного плана определено, что плата за пропуск минимального платежа является дифференцированной в зависимости от количества пропусков платеже (л.д.16).

Ответчиком расчет задолженности, представленный истцом, не оспорен, контррасчет не представлен.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования заявлены истцом обоснованно и подлежат удовлетворению.

В ходе рассмотрения дела ответчиком было заявлено о пропуске срока исковой давности. Оценивая доводы, изложенные в данном ходатайстве, суд полагает их не обоснованными, с учетом следующих обстоятельств.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского Кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса. В силу пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляет срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока. Предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десяти лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п.6.23 Условий, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (л.д.27).

Кроме того, в соответствии с пунктом 10.20 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, по смыслу приведенной нормы права, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга.

25.01.2015 года Банк сформировал заключительный счет-выписку, содержащий сведения о расчете задолженности и сроке ее погашения – 24.02.2016 года. Следовательно, датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорному договору в соответствии с положениями статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации и Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», является дата 24.02.2016 года.

Учитывая изложенное, срок исковой давности истекает 24.02.2019 года, в то время как в суд с иском АО «Банк Русский Стандарт» обратилось 01.06.2018 года (л.д. 3), то есть до истечения срока исковой давности.

Суждение ответчика о том, что срок исковой давности подлежит исчислению с даты последнего снятия ею денежных средств со счета карты судом во внимание принят быть не может, поскольку основан на неверном толковании норм действующего законодательства.

Иных доказательств, которые могли бы явиться основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований, ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика также подлежат взысканию расходы Банка по оплате государственной пошлины при подаче иска, в размере 2 224 рубля 53 копейки.·

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № 107249647 в размере 67 484 рубля 33 копейки, в том числе

основной долг 51 907 рублей 38 копеек,

комиссия за участие в программе страхования от мошенничества 700 рублей,

проценты по кредиту 4 586 рублей 03 копейки,

плата за смс-сервис 350 рублей

плата за пропуск минимального платежа в размере 9 840 рублей 92 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 224 рубля 53 копейки.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья: М.А. Мотова

Решение в окончательной форме изготовлено 07.12.2018 года