Решение № 2-122/2021 2-122/2021~М-33/2021 М-33/2021 от 11 марта 2021 г. по делу № 2-122/2021

УИД 68RS0012-01-2021-000065-73

№ 2-122/2021

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 марта 2021 года г.Мичуринск

Мичуринский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Калининой О.В.,

при секретаре Языковой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 17.08.2018 года № в размере 1120659 руб., в том числе просроченной ссуды 967238 руб. 48 коп., просроченных процентов в размере 76709 руб. 16 коп., процентов по просроченной ссуде 1570 руб. 44 коп., неустойки по ссудному договору в размере 73149 руб. 98 коп., неустойки на просроченную ссуду 1841 руб. 94 коп., иных комиссий в размере 149 руб.; расходов по плате государственной пошлины в размере 19803 руб. 30 коп.; обращении взыскания на предмет залога – автомобиль NISSAN Almera черного цвета, 2018 года выпуска, №, установив начальную продажную стоимость в размере 630445 руб. 90 коп., путем реализации с публичных торгов. В обоснование своих требований истец ссылается на то, что 17.08.2018 года между ПАО «Совкомбанк» на основании заявления ФИО2 о предоставлении потребительского кредита, заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен потребительский кредит на сумму 1061594 рубля 73 коп. сроком на 84 месяца под 18,2 % годовых. В соответствии с условиями договора заемщик обязан осуществлять погашение кредита и процентов за пользование кредитом ежемесячно в соответствии с графиком платежей. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, заемщиком ФИО1 предоставлен в залог автомобиль марки Nissan модели Almera, 2018 года выпуска, идентификационный номер №. Согласно условиям кредитного договора ответчик обязался возвратить банку сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Тарифами банка, за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями договора не позднее даты последнего ежемесячного платежа – 17.08.2025 года, посредством осуществления ежемесячных платежей в размере 22439 руб. 57 коп. (последний платеж 22438 руб. 15 коп.) в порядке и сроки, установленные договором, в том числе, Общими условиями договора потребительского кредита. В связи с тем, что ответчик надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства по внесению денежных средств в счет погашения задолженности, ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с данным иском.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении представитель истца ФИО3 просил о рассмотрении дела без участия представителя ПАО «Совкомбанк».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, почтовая корреспонденция, направленная в его адрес, указанный ответчиком при заключении кредитного договора, и по месту его регистрации, возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения и об отсутствии адресата по указанному адресу.

Как следует из сообщения ОВМ МОМВД России «Мичуринский» ФИО1 до настоящего момента зарегистрирован по адресу: <адрес>.

Согласно положениям ст. 20 ГК РФ, абз. 3 ст. 2 Закона РФ от 25.06.1993 г. N 5242-1 "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" под местом жительства понимается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает в качестве собственника, по договору найма (поднайма), договору аренды либо на иных основаниях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Осуществляя регистрацию по месту жительства в соответствии с вышеуказанными нормами, гражданин, тем самым, обозначает свое постоянное место жительства не только для реализации своих прав, но и в целях исполнения своих обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом.

Пункт 1 ст. 165.1 ГК РФ содержит предписание о том, что юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю.

Гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в п. п. 1, 2 ст. 165.1 ГК РФ, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В случае смены адреса места жительства заявитель не лишен права заключить с органами почтовой связи соглашение о переадресации почтовых отправлений.

В связи с чем, суд признает ответчика извещенным надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания. О причинах неявки ответчик не сообщил, не просил об отложении дела.

На основании изложенного суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав доказательства, суд признает иск подлежащим удовлетворению.

Согласно ч.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из ч.2 ст.811 ГК РФ следует, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как следует из ч.1 ст.334.1 Гражданского кодекса РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство (ч.1 ст.339 Гражданского кодекса РФ).

Основания обращения взыскания на заложенное имущество предусмотрены ч.ч.1, 2, 3, 4 ст.348 Гражданского кодекса РФ, из которой следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В соответствии с условиями кредитного договора № от 17.08.2018 года, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, последнему был предоставлен кредит на сумму 1061594 руб. 73 коп. со сроком погашения – 84 месяца. В соответствии с условиями договора заемщик обязан осуществлять погашение кредита и процентов за пользование кредитом ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Процентная ставка по кредиту составила 18,2 % годовых. Сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту (общая стоимость кредита), указана в договоре и составляет 823327 руб. 73 коп.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, заемщиком ФИО1 предоставлен залог автомобиля марки Nissan модели Almera, 2018 года выпуска, идентификационный номер №. Условия договора залога включены в кредитный договор. Залоговая стоимость автомобиля определена сторонами в 1006000 рублей.

Истцом внесены сведения о залоговом имуществе в реестр, что подтверждается уведомлением от 18.08.2018г.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обязался возвратить банку сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями договора не позднее даты последнего ежемесячного платежа – 17.08.2025 года, посредством осуществления ежемесячных платежей, в порядке и сроки, установленные договором, в том числе, Общими условиями.

Условиями кредитного договора (пункт 12) предусмотрена выплата неустойки в размере 20% годовых в случае нарушения ответчиком обязательства.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, доказательств обратному суду не предоставлено.

Между тем, ФИО1 надлежащим образом не исполнял принятые на себя обязательства по внесению денежных средств в счет погашения задолженности в размере, предусмотренной договором, допустив нарушение более трех раз, а именно с октября 2019 года перестал вносить платежи, в связи с чем образовалась задолженность, составившая на 28.09.2020 года 1120659 руб., в том числе просроченная ссуда в размере 967238 руб. 48 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 76709 руб. 16 коп., проценты по просроченной ссуде 1570 руб. 44 коп., неустойка по ссудному договору в размере 73149 руб. 98 коп., неустойка на просроченную ссуду 1841 руб. 94 коп., иные комиссии в размере 149 руб.

Сумма иска подтверждается расчетом, выпиской по счету.

03.08.2020 года банк направил заемщику досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от 01.08.2020 года в размере 1120510 руб.

Таким образом, в соответствии с положениями ст. ст. 309, 310, 807 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с заемщика указанной задолженности по кредитному договору.

Доказательств отсутствия фактов несвоевременного внесения платежей в погашение кредита и процентов ответчиком не представлено, доказательств полного погашения суммы задолженности суду также не предоставлено.

Ответчик злоупотребляет правом, поскольку пользуется предметом залога, не внося платежи по условиям кредитного договора.

Как следует из ч.1 ст.349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч.1 ст.350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Суд приходит к выводу, что требование об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению, поскольку предмет залога принадлежит ответчику, что подтверждается сообщением УМВД России по Тамбовской области, заемщик допустил систематическое нарушение обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору (более трех раз в течение года), сумма долга составляет более чем 5% от стоимости имущества.

Истец просит суд установить начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 630445 рублей 90 копеек, руководствуясь при этом положением п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 37,33%.

Согласно ч.1,2,3 ст.340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении требования об установлении начальной продажной стоимости залогового имущества в размере 630445 рублей 90 копеек, согласно п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 37,33%.

Приходя к данному выводу, суд принимает во внимание большое количество Общих условий потребительского кредитования, опубликованных на сайте Банка, в ряде из которых пункт 8.14.9 отсутствует. В связи с чем, у суда отсутствуют данные, достоверно подтверждающие ознакомление ФИО1 с условиями Обращения взыскания на предмет залога и наличие его согласия на предоставление залога на указанных в пункте 8.14.9 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства условиях.

Доказательств иной оценки стоимости заложенного имущества, а также того, что его стоимость на момент рассмотрения дела уменьшилась, с учетом требований ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истцом не представлено.

В связи с изложенным, суд устанавливает начальную продажную стоимость автомобиля в размере его залоговой стоимости - 1 006 000 руб., поскольку она была определена в результате достигнутой между сторонами договоренности в момент заключения договора залога, что также указано в пункте 5.4 заявления о предоставлении потребительского кредита.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 19803 руб. 30 коп., что подтверждается платежным поручением № 70 от 20.03.2020г., которая также подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 17.08.2018г. в размере 1120659 рублей 19 копеек, в том числе просроченную ссуду в размере 967238 рублей 48 копеек, просроченные проценты в размере 76709 рублей 16 копеек, проценты по просроченной ссуде в размере 1570 рублей 44 копейки, неустойку по ссудному договору в размере 73149 рублей 98 копеек, неустойку на просроченную ссуду в размере 1841 рубль 94 копейки, комиссию в размере 149 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19803 рубля 30 копеек, а всего 1 140 462 (один миллион сто сорок тысяч четыреста шестьдесят два) рубля 30 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки Nissan Almera черного цвета, 2018 года выпуска, двигатель №, VIN №, ПТС № от 19.06.2018, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 1 006 000 (один миллион шесть тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 16 марта 2021 года.

Председательствующий Калинина О.В.