Решение № 2-59/2020 2-59/2020~М-23/2020 М-23/2020 от 6 июля 2020 г. по делу № 2-59/2020

УИД: 35RS0021-01-2020-000046-74

дело № 2-59/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Тарногский Городок 07 июля 2020 года

Тарногский районный суд Вологодской области в составе судьи Еиной Н.Н.,

при секретаре Чирковой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в сумме <данные изъяты> и государственную пошлину в размере <данные изъяты>,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в сумме <данные изъяты> и государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

В обоснование заявленных требований указано, что 24.12.2018 года между истцом и ответчиком ФИО1 года был заключен договор кредитной карты № № с лимитом ответственности <данные изъяты> рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее по тексту - ПКС) до заключения договора кредитной карты путем указания ПКС в тексте Заявления-Анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5.6 Общих Условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий расторг договор 20.09.2019 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

На момент расторжения договора размер задолженности зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не производил. На дату направления иска в суд задолженность ответчика перед банком составляла <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей – сумма просроченной задолженности по основному долгу, <данные изъяты> рублей – сумма просроченных процентов, <данные изъяты> рублей – сумма штрафных процентов.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 просроченную задолженность по кредитной карте за период с 17 апреля 2019 года по 20 сентября 2019 в размере <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей – сумма просроченной задолженности по основному долгу, <данные изъяты> рублей – сумма просроченных процентов, <данные изъяты> рублей – сумма штрафных процентов; расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей 69 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, имеется ходатайство, в котором изложена просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил возражения на исковое заявление, в которых указал, что с заявленными требованиями не согласен, т.к. истец ранее обращался за выдачей судебного приказа в мировой суд № №, который истец получил и направил в отдел судебных приставов по <данные изъяты> районам на исполнение. После получения постановления о возбуждении исполнительного производства от 27.01.2020 на сумму <данные изъяты> руб. по договору от 24.12.2018 г. № № с АО «Тинькофф Банк» задолженность им погашена полностью. Исполнительное производство окончено 05.02.2020. Отмечает, что в настоящее время банк повторно просит взыскать с него задолженность по договору от 24.12.2018 г. № №. Просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований. Также представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Судья, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Исходя из смысла статей 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

Статьей 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как установлено судом 21 декабря 2018 года ФИО1 заполнил заявление – анкету на оформление кредитной карты в АО «Тинькофф Банк», в которой содержалось его волеизъявление на направление безотзывной и бессрочной оферты АО «Тинькофф Банк» о заключении универсального договора на условиях, указанных в заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), которые в совокупности составляют неотъемлемые части договора. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете.

Согласно заявлению-анкете на оформление кредитной карты АО «Тинькофф Банк» ФИО1 подтвердил факт ознакомления с действующими Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенными в сети "Интернет" на странице Tinkoff.ru, указал, что понимает их, и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Анкета-заявление ответчика была принята банком, а активация ответчиком кредитной карты произведена 27 декабря 2018 года. Следовательно, между сторонами настоящего спора был заключен договор, по условиям которого, банк обязался осуществлять кредитование счета кредитной карты в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания. Ответчик, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Условия комплексного банковского обслуживания и Тарифы по кредитным картам являются неотъемлемой частью договора о предоставлении и обслуживании карты, которая предоставляется клиенту без открытия банковского счета. График платежей не составлялся, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита при условии уплаты обязательного минимального платежа.

Банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах, производимых с помощью кредитной карты операциях и размерах взыскиваемых при этом комиссий.

Кроме того по получению кредитной карты ФИО1 имел право отказаться от заключения договора в случае неясности представленной информации либо ее отсутствия, в том числе на сайте, однако активировал карту, фактически приняв условия, на которых карта была выдана, о чем свидетельствует совершение им в течение длительного периода времени многочисленных расходных операций с картой.

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах по кредитным картам, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременности погашения минимального платежа, просрочки по внесению которого также допускались ответчиком.

В соответствии с тарифным планом 7.27 процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней составляет 0 % годовых, за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа – 29.9 % годовых; годовая плата за обслуживание основной кредитной карты – 590 рублей дополнительной кредитной карты – 590 рублей; плата за перевыпуск кредитной карты по инициативе клиента 290 рублей, комиссия за операции получения наличных денежных средств – 2,9 % плюс 290 рублей, за совершение расходных операции с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций – 2,9 % плюс 290 рублей, плата за предоставление услуги «Оповещение об операциях» - 59 рублей, минимальный платеж – не более 8 % от задолженности, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз - 590 рублей, второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2 % от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9 % годовых; неустойка при неоплате минимального платежа – 19 % годовых; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей.

Обязательство по предоставлению банком кредита выполнено полностью и своевременно, тогда как ответчиком обязательства по договору в части возврата полученного кредита надлежащим образом не исполнялись.

Из выписки по договору кредитной линии № № усматривается, что погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось.

Поскольку обязанность по уплате ежемесячных платежей ответчиком не исполнена, договор был расторгнут АО «Тинькофф Банк» в одностороннем порядке, ответчику направлен заключительный счет, что согласуется с пунктом 11.1 Общих условий комплексного банковского обслуживания (Общих условий УБКО) в АО «Тинькофф Банк».

Задолженность ФИО1 по кредитной карте на 20 сентября 2019 года составила <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей – сумма просроченной задолженности по основному долгу, <данные изъяты> рублей – сумма просроченных процентов, <данные изъяты> рублей – сумма штрафных процентов.

Банк обращался с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судьей <данные изъяты> области по судебному участку № №, которым 15.10.2019 выдан судебный приказ №№.

01.11. 2019 в связи с поступившими от ответчика возражениями определением того же судьи судебный приказ № № от 15 октября 2019 года отменен.

Согласно материалам исполнительного производства №№ от 27.01.2020, на основании постановления судебного пристава-исполнителя ОСП по <данные изъяты> районам К.Ю.В. на основании судебного приказа мирового судьи <данные изъяты> области по судебному участку №№ по делу №№ от 15.10.2019 в отношении должника ФИО1 возбуждено исполнительное производство №№ с предметом исполнения задолженность по кредитным платежам в размере <данные изъяты> р. в пользу взыскателя Тинькофф Банк».

Согласно чеку по операции Сбербанк Онлайн от 03.02.2020 года плательщиком ФИО1 перечислена денежная сумма в размере <данные изъяты> руб. по исполнительному производству №. Платежным поручением №№ от 07.02.2020 из ОСП в пользу взыскателя перечислены денежные средства в сумме <данные изъяты> р.

Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП <данные изъяты> районам К.Ю.В.. от 05.02.2020 исполнительное производство №№ окончено в связи с исполнением.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела установлено и подтверждено документально, что денежные средства по договору от 24.12.2018 г. № № перечислены ответчиком в рамках исполнительного производства до подачи в суд настоящего искового заявления – до 26 февраля 2020 года.

В силу п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

На основании п.1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что денежные средства в размере <данные изъяты> руб., поступившие от ответчика по исполнительному производству № №, произведены в рамках исполнения обязательств по договору от 24.12.2018 г. № №, задолженность по договору ответчиком погашена в полном объеме, в связи с чем заявленные истцом исковые требования являются незаконными и необоснованными и удовлетворению не подлежат в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 309-310, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в сумме <данные изъяты> рубля 68 копеек и государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей 69 копеек отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Тарногский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.Н. Еина

Решение в окончательной форме принято 07.07.2020.

Судья Тарногского районного суда Н.Н. Еина