Решение № 2-952/2025 2-952/2025~М-799/2025 М-799/2025 от 17 августа 2025 г. по делу № 2-952/2025

Дело №2-952/2025

УИД 74RS0013-01-2021-001045-34


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 августа 2025 года гор. Верхнеуральск

Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Артемьевой О.В.,

при ведении протокола помощником судьи Бариновой О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №V625/0002-0209302, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 944 731,17 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 23 895,00 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили Кредитный договор №V625/0002-0209302, путём присоединения Заёмщика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания Заёмщиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия) В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в сумме 936 135,36 руб., на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование Кредитом 18,50% годовых, а Заёмщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Согласно ст.428 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключён посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Заёмщик, в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса РФ заключил с Банком путём присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми Заёмщик согласился путём подписания Согласия на Кредит.

В соответствии с условиями Кредитного договора, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключённым между Банком и Заёмщиком посредством присоединения Заёмщика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

Кредитный договор заключён путём использования систем дистанционного обслуживания.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме, предоставив Заёмщику денежные средства.

Однако Заёмщик исполнял свои обязательства с нарушением условий Кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита.

Учитывая систематическое неисполнение Заёмщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк, на основании ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 986 066,64 руб., которая не погашена по настоящее время (л.д.7-8).

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) ФИО2, действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ серии № (л.д.38), в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом (л.д.50-51), в письменном заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, адресованном суду, просит дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка (л.д.56).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещён своевременно и над ледащим образом (л.д.55), о причинах неявки не сообщил, об отложении дела не просил.

Суд полагает возможным рассмотреть в отсутствие неявившихся участников процесса в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Исследовав письменные материалы дела, и оценив их в совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом, истец – Банк ВТБ (ПАО) является кредитной организацией, что подтверждается генеральной лицензией на осуществление банковских операций № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.36), Свидетельством о постановке на учёт Российской организации в налоговом органе по месту её нахождения (л.д.36-оборотная сторона), Листом записи Единого государственного реестра юридических лиц (л.д.37).

Исходя из положений ст.ст.819, 820 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору, заключённому в письменной форме, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст.ст.809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ.

В качестве способа обеспечения исполнения обязательства может быть применена неустойка (штраф, пеня), то есть определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В силу положений ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключён Кредитный договор № (л.д.11-12).

Индивидуальными условиями Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № также предусмотрено, что сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения – 936 135,36 руб. (пункт 1).

Срок действия Договора, срок возврата Кредита – срок действия Договора – 60 месяцев. В случае невозврата Кредита в срок – до полного исполнения обязательств. Дата предоставления Кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2).

Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок её определения, соответствующий требованиям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», её значение на дату предоставления Заёмщику индивидуальных условий - процентная ставка на дату заключения договора - 18,50.

Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.2 Индивидуальных условий Договора) и суммой дисконтов при наличии двух и более дисконтов, при этом отмена одного дисконта не влечёт отмены другого дисконта: Дисконт к процентной ставке в размере 11 процентов годовых применяется при приобретении Заёмщиком услуги «Ваша низкая ставка», добровольно выбранной Заёмщиком при оформлении анкеты-заявления на получение Кредита и влияющей на размер процентной ставки по Договору.

В случае отказа Заёмщика от Услуги дисконт перестаёт учитываться при расчёте процентной ставки с первого календарного дня, следующего за днём, в котором было получено заявление Заёмщика об отказе от Услуги, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная ставка по Договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в пункте 4.2 Индивидуальных условий Договора (за вычетом иных действующих дисконтов, при их наличии).

Дисконт к процентной ставке в размере 3 процентов годовых при погашении Рефинансируемого кредита(ов), применяется в течение 90 календарных дней с Даты предоставления Кредита, далее дисконт применяется в случае предоставления Заёмщиком в Банк Справки, подтверждающей факт погашения Рефинансируемого кредита, а также факт расторжения договора на обслуживание карты, если Рефинансируемый кредит выдан с использованием карты (далее - Справка). В случае рефинансирования нескольких кредитов - требуются Справки о погашении всех Рефинансируемых кредитов. В случае предоставления Заёмщиком в течение 90 (девяноста) календарных дней с Даты предоставления Кредита Справки, применение дисконта с девяносто первого календарного дня с Даты предоставления Кредита продолжается.

В случае непредставления в указанный срок Справки хотя бы по одному из Рефинансируемых кредитов дисконт перестаёт учитываться при расчёте процентной ставки с девяносто первого календарного дня с Даты предоставления Кредита и процентная ставка по Договору устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в пункте 4.2 Индивидуальных условий Договора (за вычетом иных действующих дисконтов, при их наличии). При этом если до девяносто первого календарного дня с Даты предоставления Кредита Заёмщиком оформлено Заявление о досрочном погашении со сроком исполнения начиная с девяносто первого календарного дня с Даты предоставления Кредита и далее, дисконт перестаёт учитываться при расчёте процентной ставки со дня, следующего за днём исполнения Заявления о досрочном погашении.

В случае предоставления Заёмщиком в Банк Справки по истечении указанного периода, применение дисконта возобновляется со дня, следующего за днём предоставления Справки в Банк (если при этом на момент предоставления Справки Заёмщиком оформлено Заявление о досрочном погашении, применение дисконта возобновляется со дня, следующего за днём исполнения Заявления о досрочном погашении)

Банк имеет право провести проверку погашения Рефинансируемого кредита(ов) в течение 60 (шестидесяти) календарных дней с Даты предоставления Кредита на основании кредитного отчёта (в случае предоставления Заёмщиком Банку согласия на получение соответствующей информации в бюро кредитных историй). При подтверждении факта погашения всех Рефинансируемых кредитов в указанный период применение дисконта к процентной ставке продолжится. Банк вправе уведомить Заёмщика способами, предусмотренными Договором, об отсутствии необходимости предоставления Справки для продолжения применения дисконта к процентной ставке по Договору.

Базовая процентная ставка – 32,50 (пункт 4).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заёмщика по Договору или порядок определения этих платежей – количество платежей – 60; размер платежа (кроме первого и последнего) – 24 027,05 руб.; размер первого платежа – 24 027,05 руб.; размер последнего платежа – 16 456,57 руб.; дата ежемесячного платежа – 25 числа каждого календарного месяца; дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ; периодичность платежей – ежемесячно (пункт 6).

Цели использования Заёмщиком потребительского Кредита – на погашение кредита ранее предоставленного: 1. ОО «Магнитогорский» Филиала № Банка ВТБ (ПАО) по Договору от ДД.ММ.ГГГГ №; ПАО Сбербанк по Договору от ДД.ММ.ГГГГ; ОО «Магнитогорский» Филиала № Банка ВТБ (ПАО) по Договору от ДД.ММ.ГГГГ № (пункт 11).

Ответственность Заёмщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – за просрочку возврата Кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму Кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (пункт 12).

Условия заключения Договора – Договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящих Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных Заёмщиком и Банком, и считается заключённым в дату подписания Заёмщиком и Банком настоящих Индивидуальных условий (с учётом п.3.1.2 Правил кредитования). До подписания настоящих индивидуальных условий Заёмщик ознакомился с Правилами кредитования (Общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют (пункт 20).

Подтверждения и заверения Заёмщика - настоящим Заёмщик подтверждает, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включённых и не включённых в расчёт полной стоимости кредита, до подписания Договора ознакомлен (пункт 22).

Со всеми условиями Кредитного договора Заёмщик ФИО1 был ознакомлен в день заключения Кредитного договора, о чём свидетельствуют его электронные подписи в Договоре (л.д.11-15, 16-17, 18, 19-27).

Принятые на себя обязательства по Кредитному договору исполнены Банком надлежащим образом, что ответчиком ФИО1 не оспаривается и не опровергается, иного в материалах дела не содержится.

Ответчик ФИО1, напротив, свои обязательства по Кредитному договору исполнял ненадлежащим образом (последний платёж осуществлён ответчиком в сентябре 2025 года), в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 944 731,17 руб.

Между тем, исходя из положений ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с нарушением ФИО1 принятых на себя обязательств, ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес Заёмщика направлено Уведомление о досрочном истребовании задолженности за исх№ (л.д.25). Заёмщику предложено добровольно погасить задолженность по Кредитному договору в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, но в добровольном порядке требование Банка ответчиком ФИО1 исполнено не было.

Как следует из представленного суду расчёта задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, задолженность ответчика ФИО1 перед Банком составляет 986 066,64 руб., в том числе: основной долг в размере 830 034,02 руб., плановые проценты за пользование Кредитом в размере 110 104,31 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 2 098,55 руб., пени по просроченную долгу в размере 2 494,29 руб. (л.д.9-10).

Оценивая расчёт задолженности в совокупности с условиями Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, суд признаёт его верным, сумма задолженности в указанном размере соответствует условиям заключённого между Банком и ФИО1 Договора, внесённым со стороны Заёмщика денежным суммам в размерах и в даты, указанные в расчёте задолженности, которые ни ответчиком, ни её представителем не оспариваются.

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов в большем объёме или ранее, чем указано Банком ВТБ (ПАО), ФИО1 суду также не представлено.

Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства суд вправе уменьшить неустойку.

Суд не находит оснований для освобождения ответчика ФИО1 от уплаты неустойки или её снижения, поскольку взыскание неустойки предусмотрено нормами закона и заключённым между сторонами договором, все условия которого были определены сторонами в добровольном порядке, сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что принятые на себя обязательства ФИО1 в нарушение условий договора надлежащим образом не исполняются длительное время, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по Кредитному договору в судебном порядке являются законными и обоснованными.

Кроме этого, в силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворён частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования Банком ВТБ (ПАО) удовлетворены в полном объёме, то с ответчика в пользу истца следует взыскать 23 895,00 руб. в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, которая подтверждается платёжным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.6). При взыскании суммы в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины суд исходит из положений пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты> в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 944 731 (девятьсот сорок четыре тысячи семьсот тридцать один) руб. 17 коп., в том числе:

- основной долг в размере 830 034 (восемьсот тридцать тысяч тридцать четыре) руб. 02 коп.,

- плановые проценты за пользование Кредитом в размере 110 104 (сто десять тысяч сто четыре) руб. 31 коп.,

- пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 2 098 (две тысячи девяносто восемь) руб. 55 коп.,

- пени по просроченную долгу в размере 2 494 (две тысячи четыреста девяносто четыре) руб. 29 коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 895 (двадцать три тысячи восемьсот девяносто пять) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в месячный срок с момента принятия решения в окончательной форме через Верхнеуральский районный суд.

Председательствующий О.В. Артемьева

Мотивированное решение изготовлено 18.08.2025.

Судья О.В. Артемьева